ОКБ и «СПАРК-Интерфакс» представили статистику кредитования МСП

2 минуты
Поделиться новостью:

Объединенное Кредитное Бюро и "СПАРК-Интерфакс" представили данные статистики по кредитованию МСБ. Согласно информации компаний, российские кредитные компании вошли в кризис с низкорисковым портфелем кредитов МСП, но с возросшей долей микробизнеса.

По словам генерального директора ОКБ Александровича Артура, по рынку кредитования малого и среднего бизнеса публикуется очень мало аналитики, что иногда приводит к искаженному восприятию рынка.

«Данные бюро в комбинации с данными системы СПАРК, на основании которых рассчитывается “бизнес скоринг СПАРК-ОКБ” дали нам возможность анализировать весь комплекс индикаторов, в том числе лучше оценить показатели риска. Так, например, кредитование МСП считается высокорисковым, но при этом по стандартным индикаторам уровня дефолта малый бизнес выглядит лучше, чем рынок кредитования физических лиц: потери при кредитовании не превышали в первом квартале 1,5-2% для микропредприятий и составляют менее 1% для малых и средних компаний. Это исторически самый низкий показатель дефолта», - добавил глава ОКБ.

Самые маленькие компании России еще до ввода ограничений столкнулись с ростом процентных ставок по кредитам и ужесточением условий кредитования. Однако по итогам I квартала 2020 года Индекс качества кредитного портфеля МСП был еще стабилен. Причем среди микропредприятий Индекс даже вырос за счет опережающего роста выдач новых займов.

Показатель рассчитывается в рамках исследования компаний и фиксирует на каждую отчетную дату долю компаний МСБ, которые имеют просрочку по займам 30 и более дней в течение 6 месяцев до указанной даты. Чем меньше процент, тем выше качество портфеля.

За I квартал Индекс составил 11,1% для небольших организаций, 5,7% и 4,4% - для малых и средних соответственно. Год назад эти показатели были равны 17,5%, 6,2% и 4,2%. Максимума Индексы достигали в начале 2016 года, когда его значение для микрокомпаний фиксировалось на уровне 27,9%.

За весь прошлый год на микробизнес пришлось почти 40% выдач займов. Однако в 2017 этот сегмент предпринимателей обеспечивал только четверть от общего числа кредитов, в 2018 году – уже 35%. За I квартал текущего года доля микрокомпаний в общем объеме новых займов еще подросла и составила 41,4%. Сейчас доля займов микробизнесу составляет 46,5%.

Этот показатель отражает то, что микробизнес наиболее подвержен влиянию кризисных факторов. Аналогично в предыдущие трудные периоды для российской экономики (2014-15гг.) доля этих компаний в кредитном портфеле МСП снижалась более чем на 10 процентных пунктов (с 55% до 42%). Поэтому аналитики утверждают, что снижения можно ждать и сейчас, так как банки уже начали сворачивать программы кредитования, начиная с самых массовых и автоматизированных экспресс-программ кредитования малого бизнеса.


Центробанк хочет утвердить единый формат информирования потребителей о финансовых продуктах

Финансовый регулятор сообщил, что потребитель должен получать всю важную информацию о финансовом продукте в едином формате и до заключения договора. Обязанность финансовых организаций представлять клиентам ключевой информационный документ финансового продукта предлагается обсудить в консультативном докладе Банка России.

ЦБ РФ отметил, что, если клиента недостаточно информировать повышаются риски мисселинга, навязывания и иных недобросовестных практик. Проблемы появляются и из-за того, что финансовые организации по-разному рассказывают потребителю об одних и тех же продуктах. Если же речь о сложных продуктах их разных сегментов рынка, то многообразие специальных терминов еще более затрудняет для гражданина выбор и принятие обдуманного решения.

Регулятор считает важным создать условия, когда клиенты финорганизаций смогут понимать основные особенности продуктов и сравнивать похожие в разных компаниях. Так станет возможно делать информированный выбор. Решение проблемы ЦБ РФ видит в единых ключевых информационных документах финансовых продуктов.

Их объем не должен превышать 2–3 страниц печатного текста, а сведения должны быть изложены простым языком, без обилия финансовых и юридических терминов, не мелким шрифтом. В докладе Банка России представлен список финансовых продуктов, при получении которых покупатель должен предварительно получить КИД.

КИД – это не замена правил и условий договора, это документ информационно-справочного характера.

Финансовый регулятор также отметил, что важно предусмотреть нормы ответственности для тех компаний, что не предоставляют КИД потребителям их услуг. Авторы документа уверены, что если повысить прозрачность отношений потребителей и продавцов финансовых продуктов, инструментов и услуг, то вслед за ним вырастет и уровень удовлетворенности потребителя предлагаемыми финансовыми продуктами и доверие к финансовому рынку в целом.

 


Заммэра заверил, что ситуация с оплатой услуг ЖКХ в Москве стабилизировалась

Заместитель мэра Москвы по вопросам жилищно-коммунального хозяйства и благоустройства Петр Бирюков заявил, что ситуация с оплатой жилищно-коммунальных услуг в Москве стабилизировалась. Об этом сообщает Агентство городских новостей «Москва». 

В апреле было зафиксировано снижение платежной дисциплины по сравнению с аналогичным периодом 2019 года, однако в мае ситуация стабилизировалась, подчеркнул заммэра.

Он также отметил, что компании, которые получают финансирование из городского и федерального бюджетов, производят оплату за ЖКУ в полном объеме. 

По словам Бирюкова, из-за ситуации с коронавирусом до 1 января 2021 года введен запрет на отключение коммунальных услуг за долги, а также на начисление пени и штрафов за несвоевременную или внесенную не в полном объеме плату за газ, воду, тепло, электричество и содержание жилого помещения. 

«Жители своевременно получают платежные документы, наши специалисты всегда готовы онлайн или по телефону проконсультировать, как правильно внести оплату за жилищно-коммунальные услуги, в том числе и дистанционно», - подытожил Бирюков.