Банки должны обосновывать свои подозрения при отказе в переводах

При принятии решения об отказе в переводе денежных средств банки не освобождены от обязательств информировать клиентов о причинах, сформировавших подозрения в отмывании преступных доходов или в финансировании терроризма. Об этом говорится в определении Конституционного суда (КС) РФ.

КС отказал в рассмотрении жалобы ООО «ГорСнабАвтоматика» на Сбербанк, но в определении сформулировал позицию, касающуюся толкования положений федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Заявители оспаривали конституционность п. 13.4 ст. 7 вышеупомянутого закона, который гласит, что в случае отказа в переводе денежных средств, а также отказа от заключения договора банковского счета (вклада), клиент вправе представить кредитной организации документы об отсутствии оснований для принятия соответствующих решений, а та обязана их рассмотреть и в срок не позднее десяти рабочих дней со дня их представления сообщить клиенту об устранении претензий.

По мнению юристов компании, эта норма противоречит Конституции РФ, поскольку не содержит указаний на обязанность банков информировать клиентов о причинах принятия решений об отказе проведения операции и об отказе от заключения договора банковского счета.

Как следует из материалов дела, постановлением арбитражного апелляционного суда ООО «ГорСнабАвтоматика» было отказано в удовлетворении заявленных к ПАО «Сбербанк России» исковых требований о признании незаконным решения банка об отказе в выполнении распоряжений клиента о совершении операций по банковскому счету.

КС РФ не нашел оснований для принятия данной жалобы к рассмотрению, но указал, что оспариваемые нормы во взаимосвязи с п. 3 ст. 307 Гражданского кодекса РФ направлены на создание дополнительных гарантий прав клиента.