Взыскание долга по договору займа

Многие предприниматели считают, что договор займа является самым простым договором: его легко составить, а при наличии проблем - легко взыскать по нему долги. Однако на самом деле процесс взыскания долга по договору займа таит в себе много нюансов. Расскажем, на что обратить внимание при обращении в суд за взысканием долга по договору займа.

Что представляет собой договор займа 

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа займодавец передает заемщику деньги или иные вещи, а заемщик обязуется возвратить займодавцу равное количество полученных им денег или вещей. Предметом договора займа могут быть не только деньги, но и иные вещи, которые не имеют индивидуализирующих признаков: ценные бумаги, продовольственные товары, строительные материалы и т.п. 

В договоре займа обязательно должно содержаться описание тех вещей, которые передаются второй стороне, их количество. Также в договоре можно прописать срок, на который выдается заем, размер процентной ставки, порядок возврата займа, штрафные санкции за нарушение сроков возврата. Если данных условий нет в договоре займа, то в случае предъявления иска о взыскании займа суд будет руководствоваться требованиями гражданского законодательства. 

Договор займа между юридическими лицами обязательно должен быть заключен в письменной форме вне зависимости от суммы. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора займа. Это не значит, что совсем не получится взыскать деньги с контрагента, но придется тщательнее прорабатывать позицию и доказывать суду, на каких условиях данный договор был заключен.

Соблюдение письменной формы договора займа не означает, что это должен быть единый документ с наименованием “договор займа”. Это может быть переписка сторон с обсуждением условий займа, расписка о получении денег или иного имущества.

Если в договоре займа содержится условие о сроке возврата займа, то по истечении такого срока займодавец обязан долг по займу выплатить. Если срок не был указан, то считается, что заем был выдан до востребования: вернуть деньги нужно в течение 30 дней с момента предъявления требования о возврате. Если контрагент сумму займа не возвращает, то займодавец вправе обратиться в суд и взыскать с контрагента долг по займу, проценты за пользование заемными средствами, иные свои расходы.

Шаг 1. Направление претензии перед подачей иска о взыскании долга по займу

Перед обращением в суд обязательно нужно подготовить и направить претензию заемщику. В претензии нужно описать условия получения займа, размер займа, предоставить расчет процентов по займу, указать на требование вернуть долг по займу и порядок его возврата. Также можно указать, что если заемщик не исполнит требование о возврате долга по договору займа в добровольном порядке, то после обращения в суд и вынесения решения на него будут отнесены все судебные расходы.

Срок рассмотрения претензии о возврате долга по договоруу займа составляет 30 календарных дней с момента ее направления. Иной, более короткий срок, может быть предусмотрен договором. Только после истечения установленного срока на рассмотрение претензии о взыскании долга по договору займа можно обращаться в суд с иском. В противном случае арбитражный суд вернет иск о взыскании долга по договору займа (п. 5 ч. 1 ст. 129 АПК РФ). 

Обратите внимание! Если в договоре займа отсутствовало условие о сроке его возврата или содержалось условие о возврате займа после получения требования, то обратиться в суд за взысканием долга по займу можно после истечения двух сроков: 30-ти дневного срока для добровольного удовлетворения требований и 30-ти дневного срока на рассмотрение претензии.

Направить претензию можно по электронной почте, если такой порядок обмена документами закреплен в договоре или такой способ переписки является сложившейся деловой практикой между сторонами и раньше стороны всегда так направляли друг другу корреспонденцию (п. 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.06.2021 N 18). В противном случае направлять претензию нужно почтой заказным письмом с уведомлением о вручении на юридический адрес заемщика.

Если по истечении срока ответа на претензию по возврату долга по договору займа заемщик требование не исполнил, ничего не ответил или ответ вас не устраивает, можно обращаться за взысканием долга в арбитражный суд.

Шаг 2. Погасить долг по займу за счет залога без обращения в суд

Если долг по займу был обеспечен залогом, то в случае просрочки возврата займа можно свои требования погасить за счет реализации заложенного имущества. Условие о возможности внесудебного обращения взыскания на предмет залога должно быть закреплено в договоре займа и (или) в договоре залога (п. 1 ст. 339 ГК РФ).

Есть два варианта погасить долг по займу за счет залога:

• продать предмет залога, а за счет вырученных денег вернуть свой долг по договору займа;

• оставить предмет залога себе, долг по займу будет считаться погашенным.

Есть определенные нюансы обращения взыскания на заложенное имущество вне суда. Обязательно нужно уведомить должника и залогодателя об обращении взыскания на предмет залога. Продажа заложенного имущества допускается не ранее чем через 10 дней с момента получения сторонами указанного уведомления (п. 8 ст. 349 ГК РФ).

Нельзя обратить взыскание на залог, если долг по займу явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. 

Если возврат займа предусматривался периодическими платежами, то по общему правилу обращение взыскания на залог допускается при нарушении сроков платежей более чем три раза в течение 12 месяцев.

Шаг 3. Подать иск в суд о взыскании долга по договору займа

Если шаги 1 и 2 ни к чему не привели, то можно обращаться с иском о взыскании долга по договору займа в арбитражный суд. 

В качестве требований можно заявить взыскание:

• долга по договору займа;

• процентов за пользование займом;

• неустойки или штрафа за просрочку возврата займа.

Иск по общему правилу подается в арбитражный суд по месту государственной регистрации ответчика, если иной вариант подсудности не был согласован сторонами в договоре.

В качестве доказательства заключения договора займа, его условий, факта перечисления средств нужно будет приложить к исковому заявлению следующие документы:

• сам договор займа или расписка в передаче денежных средств с условиями возврата долга;

• платежные поручения о перечислении денежных средств;

• выписки и справки по счетам, которые также подтверждают факт передачи средств должнику, факт наличия средств у займодавца;

• копию претензии с доказательством направления;

• квитанцию об уплате гос. пошлины;

• выписки из ЕГРЮЛ или ЕГРИП на заявителя и ответчика;

• свидетельство о государственной регистрации / лист записи из ЕГРЮЛ на заявителя;

• доверенность представителя;

• иные документы.

При подаче иска можно заявить ходатайство о принятии обеспечительных мер, если есть основания предполагать, что должник будет препятствовать исполнению положительного решения суда.