Банкротство АО КБ Иваново: банк, принадлежащий американцу, разорен

26 апреля 2019 года Центральный банк Российской Федерации подал в суд исковое заявление о признании несостоятельным АО КБ «Иваново». В качестве третьего лица привлечено Агентство по страхованию вкладов.

История АО КБ «Иваново»

Банк учредили 27 лет назад в форме ООО. В 2003 году банк перешел в собственность Чарльза Тейлора, члена американского Конгресса, и супругов Большаковых. Через год кредитная компания вступила в программу страхования вкладов, а в 2015 поменяла свою организационно-правовую форму на акционерное общество.

В том же году руководитель банка впервые привлекался ЦБ к ответственности за неисполнение антиотмывочного законодательства.

На момент отзыва лицензии основным акционером банка продолжал оставаться американский конгрессмен (80,2% акций). Оставшиеся 19,8% принадлежали генерал-майору запаса ФСБ РФ и совладельцу ООО «ЭнАк» Большакову Борису и Хилковой Ирине (родственнице Большакова).

Сеть кредитной организации состояла из головного, шести дополнительных и двух операционных офисов, а также операционной кассы внекассового узла и небольшого количества банкоматов и терминалов. Большая часть офисов располагалась на территории Ивановской области.

Кредитная организация работала как с физическими, так и с юридическими лицами. Первым предоставлялись услуги расчетно-кассового обслуживания, вклады, кредиты, пластиковые карты и т.д.

Юридическим лица банк также предоставлял кредиты и лизинг, РКО и удаленное обслуживание, в том числе валютных счетов, инкассацию, депозиты и проекты по зарплате.

Согласно последним отчетным данным, в конце 2017 года банк получил прибыль в размере чуть более 105 млн руб. Однако за первое полугодие 2018 года у организации сформировался убыток, превышающий прошлогоднюю прибыль — 116,1 млн руб.

Почему была отозвана лицензия и что будет с клиентами разорившегося банка

Банк неоднократно нарушал действующее законодательство и не исполнял распоряжения главного финансового регулятора.

Банк занижал фактическую величину резервов, которые были необходимы к формированию. Использовал специально разработанные схемы, чтобы искусственно поддерживать видимость достаточности капитала.

В отношении банка три раза за последний год вводились ограничения на привлечение денежных средств от физических лиц, но организация продолжала нарушать правила.

Информация о действительном финансовом состоянии банка в ЦБ предоставлялась также недостоверная. После отзыва лицензии была проведена проверка, в результате которой ЦБ РФ пришёл к выводу о необходимости подачи заявления на банкротство кредитной организации.

Вклады до 1,4 млн руб. будут возвращены вкладчикам, так как банк являлся участником программы страхования вкладов. Но с юридическими лицами, чьи деньги зависли на счетах КБ «Иваново», дела обстоят иначе.

Они вправе попасть с реестр кредиторов, однако хватит ли денежных средств потенциальному банкроту, чтобы рассчитаться по долгам, достоверно неизвестно. Аналогичное относится к тем, кто внес вклады, превышающие 1,4 млн руб.