Чего хотят вкладчики банка «Югра»

История с банком «Югра» до сих пор не заканчивается, несмотря на то, что лицензия была отозвана финансовым регулятором еще 28 июля 2017 года.

Кредитная организация в основном занималась привлечением денежных средств от физических лиц и размещала их в активы не самого удовлетворительного качества. Осознавая высокие риски своей деятельности, руководство банка не создавало резервов, из которых возможно будет возмещать потери.

В основном «Югра» занималась финансированием различных проектов, в которых были задействованы конечные выгодоприобретатели банка. Организация привлекала средства населения и выдавала кредиты юридическим лицам при том, что объемы их деятельности явно не соответствовали величине полученных кредитных денежных средств. Финансовая организация в принципе не выдавала кредиты физическим лицами или каким-либо другим компаниям, которые не были связаны с бенефициарами банка.

Неоднократные проверки выявляли нарушения законодательства в деятельности «Югры»: имелись доказательства того, что банк выводил активы и качественные залоги, совершал подозрительные транзакции, а также предоставлял заведомо ложные отчетные сведения о своей работе и нарушал ограничения, которые устанавливал ЦБ РФ.

В позапрошлом году финансовый регулятор 6 раз передавал в органы прокуратуры и 2 раза в Росфинмониторинг информацию о том, что банк нелегально выводит свои активы и совершает сомнительные транзакции. Кроме того, три раза вводились ограничения на привлечение средств от населения. При этом кредитная организация продолжала вести агрессивную рекламную политику и привлекать средства физических лиц. Зачастую это происходило в обход требований ЦБ — банк наделял вкладчиков-физических лиц собственными акциями.

Несмотря на все, что делал банк, выровнять финансовый фон ему так и не удалось: качество активов не стало лучше, а скорее носило формальный характер и скрывало активы с низким качеством.

В начале июля 2017 года ЦБ назначил в банк временную администрацию в лице Агентства по страхованию вкладов. АСВ провело исследование финансового положения банка. По результатам была выявлена полная утрата собственных средств кредитной организацией и нецелесообразность проведения финансового оздоровления.

Один из собственников банка Алексей Хотин также предлагал собственную схему финансового оздоровления, согласно которой кредитная организация встала бы на ноги в течение 10 лет и вернула АСВ 170 млрд руб., которые предназначались для выплат инвесторам-физическим лицам. Хотин предлагал обеспечить обязательства банка своим личным поручительством и залогом кредитного портфеля. Несмотря на предложение собственника, ЦБ решил, что и эта схема нецелесообразна, нереалистична и противоречит действующему законодательству.

Ввиду сложившихся обстоятельств ЦБ отозвал лицензию у «Югры». В приказе было отмечено, что банк не исполнял требования антиотмывочного законодательства, а значения важных банковских нормативов были значительно ниже необходимого минимума, как и размер собственных средств кредитной организации. Также финансовый регулятор отметил, что банк неоднократно не исполнял его требования и нарушал ограничения.

25 сентября 2018 года «Югра» официально была признана банкротом. Такое решение вынес Арбитражный суд Москвы. Страховые выплаты вкладчикам банка составляли более 170 млрд руб., однако АСВ в момент отзыва лицензии уже знал, что не хватит 143 миллиардов.

Вкладчики недовольны сложившимся положением

Интересно, что еще до признания банка несостоятельным вкладчики «Югры» выражали свои сомнения в адекватности деятельности АСВ и ЦБ.

Горячие споры начались в связи с тем, то в «Югре» оказалось огромное количество вкладчиков, которые вложили собственные средства в размере, превышающем минимум, страхуемый АСВ. Таких физических лиц стали называть «превышенцами».

Когда вкладчики поняли, что не получат свои деньги назад, то стали собирать заявления против Эльвиры Набиуллиной, которая признала нецелесообразность финансового оздоровления банка. Вкладчики хотели увидеть план оздоровления собственными глазами, потому что посчитали, что действия АСВ были намерено направлены на создание таких условий, чтобы у «Югры» была отозвана лицензия.

На ЦБ даже подавали в суд за незаконный отзыв лицензии, но в начале февраля 2019 года апелляция признала, что первое решение было вынесено верно, а лицензия была отозвана на законных основаниях.

ЦБ ушел «в игнор»

За весь 2018 год неоднократно предлагались варианты, как можно помочь «превышенцам». В мае собирался круглый стол в Госдуме, в котором должны были участвовать представители ЦБ. Однако они мероприятие просто проигнорировали, не предоставив никаких комментариев.

В конце года было выдвинуто две инициативы о помощи вкладчикам. Инициаторами предложений выступали депутат Государственной Думы от Челябинской области Гартунг Валерий и финансовый министр Силуанов Антон.

Последний предлагал найти средства на создание рабочей группы и решить проблему «Югры», как было сделано ранее совместно с Дом.РФ по проблеме ипотечников.

Гартунг предлагал решить вопрос за счет средств федерального бюджета. Он также высказывался за создание межведомственной комиссии, которая должна рассматривать каждую ситуацию индивидуально. Депутат предложил федеральному бюджету дать денег АСВ «в долг» и удовлетворить все требования «первышенцев». Агентство, в свою очередь, должно вернуть занятые деньги обратно в бюджет в ходе проведения процедуры реализации активов банка.

Вкладчики обе инициативы поддержали. Смутил только один момент — Гартунг предлагал помогать только «в наиболее тяжелых ситуациях».

А вот Центробанк не устроило ни одно из предложений. Регулятор посчитал, что раз права вкладчиков закреплены на уровне законодательства и более 90% возмещений уже получено, то никакую комиссию создавать надобности просто нет. Набиуллина отметила, что возмещение вкладчики могут получить за счет возложения субсидиарной ответственности на контролирующих лиц.

После этого «превышенцы» продолжили настаивать на создании комиссии без участия ЦБ. Глава вкладчиков говорит о том, что деньги на возмещение найти реально, в том числе за счет бывших собственников, которые не отказываются от своей схемы по спасению банка.

Госдума хочет помочь вкладчикам

22 ноября 2018 года прошло заседание Госдумы по вышеуказанному вопросу, где депутаты согласились, что ЦБ неоднозначно отозвал лицензию у банка, а вместо того, чтобы провести мероприятия по предотвращению несостоятельности, просто констатировал этот факт. На заседании поддержали идею Силуанова о создании группы помощи вкладчикам, и только после этого глава ЦБ уклончиво согласилась поучаствовать.

На ноябрьском заседании Госдумы также был поднят вопрос о необходимости совершенствования действующего банкротного законодательства. Были выдвинуты предложения о том, чтобы у вкладчиков на законодательном уровне была возможность предъявлять требования не только к бывшим собственникам, но и к ЦБ РФ.

Представители Союза кредиторов поддержали эту инициативу, так как уверены, что в 70% случаев реальных поводов для ввода временной администрации у ЦБ нет.

Вышеупомянутый депутат Гартунг долго ждать не стал и разработал в феврале текущего года инициативу, согласно которой приоритетными станут требования вкладчиков, сумма инвестиций которых не превышает 10 миллионов рублей. Инициативу поддержали все вкладчики «Югры».

Кроме того, вкладчики оказались настолько недовольны работой финансового регулятора, что решили организовать референдум о статусе ЦБ. Их смущает, что ЦБ практически никому не подотчетен, его решения невозможно оспорить в суде, это значит, что нужны срочные поправки в законодательство, которые кардинально изменят статус Центробанка.

Претензии к АСВ

На фоне странного поведения регулятора, огромного количества вопросов к тому, была ли реальная необходимость ввода временной администрации и последующего отзыва лицензии, и позиции ЦБ, отвергающей любые попытки помощи вкладчикам- «превышенцам», последние активно пытаются лишить АСВ права голоса на собрании кредиторов.

По мнению «превышенцев», банкротство «Югры» — политический ход, и ЦБ сделал все возможное, чтобы сделать АСВ контролирующим кредитором.

На данный момент голоса вкладчиков-физических лиц составляют всего около 10% от общего числа, а 90% — голоса, находящиеся в распоряжении АСВ.

На данный момент законом не установлено, что АСВ должно продавать имущество как можно дороже. Ограничений по тратам в процессе проведения конкурсных процедур тоже нет. Соответственно, вполне может сложиться ситуация, что средств на удовлетворение требований физических лиц попросту не хватит.

Совмещение статусов АСВ (конкурсный кредитор и первая очередность при удовлетворении требований) похоже на злоупотребление правами. Такое положение вещей предоставляет АСВ защиту его интересов сверх меры и ставит Агентство в привилегированное положение относительно остальных кредиторов. Поэтому главная задача вкладчиков —добиться принятия законопроекта, который лишит АСВ права голоса на собрании кредиторов. Также вкладчики хотят добиться того, чтобы требования АСВ были отнесены к третьей очереди вместо первой.

На фоне разгоревшегося скандала глава вкладчиков озвучивал опасения за свою жизнь. Насколько обоснованы его заявления неизвестно.

По состоянию на начало ноября 2018 года у «Югры» осталось 35 000 вкладчиков, которые не получили возмещения. Ими было внесены депозиты на совокупную сумму в 16 млрд руб. Общий долг банка составляет чуть менее 200 млрд руб.

После объявления банкротства должно было состояться собрание кредиторов, однако уже несколько месяцев мероприятие не получается осуществить из-за нехватки кворума. Последняя попытка проведения предпринималась 01 апреля 2019 года.

На собрании вкладчики должны предъявить свои претензии к работе АСВ и выбрать комитет кредиторов. Интерес физических лиц в том, чтобы в комитете было как можно больше собственных представителей.  Следующее заседание состоится 18 апреля 2019 года.