Король банковских банкротств: Агентство по страхованию вкладов втянуто в скандалы

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) – государственная корпорация, призванная защищать интересы физических лиц, предпринимателей и организаций, относящихся к субъектам малого бизнеса в случае несостоятельности банков. Оно выступает единственным гарантом возвращения хоть каких-то денежных средств вкладчикам и держателям счетов.

АСВ обязано беспрекословно соблюдать закон «О страховании вкладов в банках РФ» № 177-ФЗ, действующий с 2003 года. До февраля 2019 года никто не сомневался в добросовестности Агентства, что позволяло ему проводить различные финансовые манипуляции. И вот, наконец, на государственную корпорацию обращает внимание Верховный Суд РФ.

Банкроты – легкая нажива для АСВ

Впервые официально на незаконность схем Агентства по страхованию вкладов обратила внимание компания «Автоцентр». Она долгое время была клиентом ныне разорившейся финансовой организации «Пробизнесбанк». Кредитор намеревался взыскать убытки с банкрота за счет продажи конкурсного имущества.

Однако торги прошли более, чем странно:

1. «Пробизнесбанку» принадлежала дочерняя финансовая компания «Пойдем!». За счет ее активов планировалось рассчитаться с долгами перед кредиторами.

2. Стоимость имущества «Пойдем!» эксперты оценили почти в 772 млн руб. Активы были выставлены на продажу весной и летом 2016 года, однако приобретателей не нашлось.

3. К осени 2016 года АСВ снизило цену имущества до 382 млн руб. Покупатель сразу нашелся – им стал «Совкомбанк». Несмотря на выгодную стоимость активов, другие финансовые организации в аукционе не участвовали. Имущество «Пойдем!» фактически досталось «Совкомбанку» за бесценок.

4. После того, как «Совкомбанк» завладел активами «Пойдем!», он перепродал около 75% ценностей кругу физических лиц, работающих или иначе связанных с Агентством, почти сразу после торгов.

Компания «Автоцентр» обвиняет АСВ в проведении фиктивного аукциона, намеренном занижении стоимости активов «Пойдем!», а также приглашении подставного приобретателя имущества. Агентство также сузило сроки для подачи заявок для участия в торгах. Минимальный срок составляет 25 дней с момента публикации объявления (ч. 8 ст. 110 закона «О несостоятельности»). А заявки принимались только 1,5 дня.

Суды первой, апелляционной и кассационной инстанций не решились выступать против Агентства по страхованию вкладов. Они принимали сторону ответчика, сообщая, что аукцион был проведен в соответствии с законом, а другие кредиторы решение не оспаривают. Вдобавок «Автоцентру» сообщили, что он просрочил подачу иска о признании торгов недействительными. Период исковой давности в данном случае сокращен и составляет всего 1 год. Аукцион был проведен 22 ноября 2016 года, а иск суды получили 24 ноября 2017 года.

Но неожиданно сторону истца принял ВС РФ. Правоохранительный орган согласился с представителем «Автоцентра» и потребовал у АСВ:

• обоснований, почему для участия в торгах на покупку активов банка «Пойдем!» было выделено всего 1,5 дня;

• проверить сделки «Совкомбанка» и выявить, действительно ли финансовая организация получила прибыль с перепродажи имущества;

• проверить аффилированность «Совкомбанка» и Агентства.

Дело А40-154909/2015 направлено на повторное рассмотрение для выяснения всех обстоятельств проведения аукциона.

Затрудненный поиск информации о лотах

АСВ традиционно позволяет себе и другие вольности при проведении торгов, например не корректно публикует информацию о ходе процедур банкротства.

Стандартно арбитражные управляющие структурируют результаты своей деятельности, публикуя сведения в Едином реестре о банкротстве в категориях:

• Объявление о проведении торгов

• Отчет оценщика об оценке имущества должника

• Сообщение о результатах торгов

В то же время, АСВ публикует всю информацию под категорией «Иное сообщение». Данный формат опубликования сообщений затрудняет поиск необходимой информации о лоте – о результатах его оценки, о дате начала торгов, о результатах торгов и так далее. Тем самым АСВ намеренно ограничивает круг участников торгов, поскольку многие потенциальные участники просто не могут найти нужную информацию.

Присвоение депозитов вкладчиков Агентством

Еще один скандал с АСВ связан с судебными разбирательствами с бывшими клиентами несостоятельных финансовых компаний. В данном случае схема работы могла быть следующая:

• сотрудники АСВ ищут крупных вкладчиков, забравших свои депозиты на сумму свыше 1,4 млн руб. за несколько дней до объявления банка несостоятельным;

• Агентство требует вернуть эти деньги банкроту, поскольку якобы выявляются обстоятельства, что клиенты были заинтересованы в банкротстве;

• суды принимают сторону АСВ, последнее возвращает клиенту только максимальную страховую сумму – 1,4 млн руб., с остатками денежных средств поступают по своему усмотрению.

По данным «Компромат Групп», от подобных действий Агентства пострадали и пенсионеры, откладывавшие деньги в банках долгие годы. Возмущенные вкладчики уже направляли петиции в адрес администрации Президента РФ.

Юрий Исаев, глава АСВ, уже не раз был приглашен на судебные разбирательства. Агентство под его руководством «бросается» исками в отношении любых «подозрительных» вкладчиков и банкиров. Сам Юрий Исаев сообщил, что из 500 исков отзываются обратно около половины заявлений. Вопрос о том, зачем подавать документы, которые уже изначально неправомерны? Ответ все еще не найден.

Глава АСВ утверждает, что возврат депозитов в несостоятельные банки – общемировая практика. Так государственная корпорация борется с фиктивными вкладчиками, которые намерены присвоить банковские ценности. Однако необдуманная и бездоказательная подача исков подрывает доверие к Агентству, на которое рассчитывают клиенты разоренных организаций.

Кому грозит банкротство в 2019 году?

Учитывая неоднозначные действия Агентства по страхованию вкладов, клиентам придется самостоятельно «спасать» свои денежные сбережения. А потому стоит обратить внимание на рейтинг надежности кредитных компаний Банка России. Под угрозой несостоятельности находятся:

1. Новосибирский банк «Взаимодействие». Работает в регионе с 1992 года. По состоянию на 2019 год занимает 405 место в рейтинге ЦБ РФ. 2018 год был окончен с убытками в 29,5 млн руб.

2. Петербургская компания «Севзапинвестпромбанк». За 2018 год банк опустился в рейтинге на 68 позиций. По активам нетто финансовая организация занимает 445 место. Экономическое состояние компании: в конце 2018 года размер убытков составлял 33 млн, а к январю 2019 – чуть более 8 млн руб. Угроза несостоятельности все равно присутствует.

3. Адыгейский банк «Стандарт-Кредит». Работает в регионе с 1990 года. Занимает 404 место в рейтинге ЦБ РФ. 2018 год стал для компании убыточным на 28,7 млн руб.

4. Хакасский «Центрально-азиатский банк». Организация ведет финансовый бизнес с 1994 года. Крупнейшая компания региона. 2018 год также стал для банка убыточным на 23,2 млн руб.

5. Московский «РФИ Банк». Организация преимущественно обслуживает юридических лиц и предпринимателей. Однако и корпоративным клиентам стоит позаботиться о своих активах. «РФИ Банк» остался в убытке на 48 млн руб.