«Тайный заговор» ЦБ РФ или зачем регулятор закрывает банки?

Центробанк РФ последние пять-шесть лет занял позицию «чистильщика» финансового сектора. Ежегодно регулятор лишает лицензий десятки банковских организаций, в прошлом году эта цифра достигла 55 банков. Интересно, что новой политики финансовый регулятор стал придерживаться с назначением на пост главы Эльвиры Набиуллиной.

Банк России далеко не всегда поясняет причины принятия своих решений. Мы уже писали об истории с банком «Югра», когда и экс-владельцы, и превышенцы, и депутаты пытались найти оптимальный выход из ситуации и спасти кредитную компанию, а ЦБ РФ отказался принимать во внимание их доводы и проигнорировал участие в круглом столе Госдумы по решению назревшего вопроса.

Так для чего нужна «массовая чистка» и сколько она будет продолжаться?

У каких банков отозвали лицензии в 2019 году?

За 8 месяцев текущего года финансовый сектор лишился 18 игроков:

1. АО КБ «Ассоциация», расположенное в г. Нижний Новгород, лишилось лицензии 29 июля 2019 года №ОД- 1758). В данный момент подан иск о банкротстве, рассмотрение назначено на 19 сентября;

2. ООО «РАМ Банк», г. Москва. Лицензия отозвана 26 июля 2019 года. Сейчас находится на грани банкротства: иск поступил в суд, но еще не принят;

3. ООО КБ «Жилкредит», г. Москва. Отозвана лицензия 19 июля 2019 года. Исковое заявление о принудительной ликвидации направлено в суд 08 августа 2019 года. Заседание назначено на 10 сентября;

4. АО «Банк «Прайм Финанс», расположенное в г. Санкт-Петербург. Лицензию ЦБ отозвал 6 июня 2019 года. В данный момент рассматривается иск о банкротстве кредитной компании, следующее заседание состоится 30 октября 2019 года;

5. ООО КБ «Взаимодействие», г. Новосибирск лишился лицензии 6 июня 2019. 23 июля была объявлена резолютивная часть решения о запуске процедуры принудительной ликвидации банка «Взаимодействие»;

6. АО «Кемсоцинбанк», г. Кемерово. Лицензия отозвана 31 мая 2019 года, а 29 июля банк признали банкротом;

7. ООО КБ «Холдинвестбанк» из Московской области лишился лицензии 26 апреля 2019. В начале июля суд принял решение о его принудительной ликвидации;

8. АО «ТРОЙКА-Д БАНК» из г. Москва потерял лицензию 17 апреля 2019 года. С 4 июля в его отношении открыто конкурсное производство;

9. АО «АБ «АСПЕКТ», г. Москва лишился лицензии 12 апреля 2019 года. Решение о принудительной ликвидации компании принято судом 7 июня 2019 года;

10. АО КБ «ИВАНОВО» из г. Иваново не имеет права заниматься банковской деятельностью с 5 апреля 2019 года. С 8 июля находится в состоянии конкурсного производства;

11. ООО КБ «Международный расчетный банк», расположенный в столице России. Лицензию у банка отозвали 28 марта 2019 года, а 21 июня приняли решение о принудительной ликвидации;

12. АО «РТС-Банк» из г. Тольятти потерял лицензию 14 марта 2019 года. С 13 мая в процессе конкурсного производства;

13. ПАО «РОСКОМСНАББАНК», г. Уфа. ЦБ РФ отозвал лицензию у банка 7 марта 2019 года. В данный момент в суде рассматривается дело о банкротстве компании;

14. ПАО НКБ «РАДИОТЕХБАНК» из г. Нижний Новгород лишился лицензии одним из первых, 31 января 2019 года. С 19 марта в его отношении открыта процедура конкурсного производства;

15. ПАО «Камчаткомагропромбанк» из г. Петропавловск-Камчатский потерял лицензию 30 января 2019 года. С 22 марта находится на принудительной ликвидации;

16. ООО КБ «Еврокапитал-Альянс» из г. Переславль-Залесский — первый банк, у которого отозвали лицензию в 2019 году. Это произошло 25 января, а 21 марта суд принял решение о ликвидации кредитной компании.

За указанный выше период были аннулированы лицензии еще двух банков, которые сейчас находятся в процессе ликвидации:

1. АО КБ «Жилстройбанк» из г. Москва (1 марта 2019 года);

2. АО АКБ «НБВК» из г. Москва (12 июля 2019 года).

Нет никакого «тайного заговора»

Алексей Хижняк, юрист, помощник заместителя председателя комитета Госдумы по экономической политике, промышленности, инновационному развитию и предпринимательству, отметил, что в 2014 году, когда главой ЦБ РФ назначили Эльвиру Набиуллину, в нашей стране существовало около 1100 кредитных организаций. Большинство из них были созданы предпринимателями для получения кредитов на поддержку собственных предприятий, а также в личных целях и интересах. Такие банки проводили агрессивную маркетинговую политику, предлагая наиболее выгодные условия, привлекали вклады физических и юридических лиц.

«Как правило, нормативы, которые показывались ЦБ в отчётах, не соответствовали действительности. Эта ситуация носила столь массовый характер, выстраивая некую пирамиду из ненадёжных банков, что государство понимало: рано или поздно пирамида рухнет и случится коллапс банковского сектора. Поэтому на уровне руководства страны и Центрального банка было принято принципиальное решение и началась жесткая и последовательная чистка банковского сектора России», — отмечает помощник зампредседателя комитета ГД.

По его словам, сейчас в процедуре банкротства находится около 400 банков, ещё 300 за этот временной промежуток - ликвидировано. Цифры большие, но процедура чистки банковского сектора была аргументированной, последовательной и законодательно подкрепленной.

«По информации ряда источников из данной области есть основания предполагать, что процедура чистки продлится еще около 2-3 лет. В этой связи на рынке останется достаточно количество банков, чтобы удовлетворять запросы и интересы как населения, так и предпринимателей, и юридических лиц. Массового отзыва лицензии в оставшиеся годы ждать не стоит. Если поначалу количество отзывов иногда могло исчисляться десятками, а то и сотнями в год, то сейчас лицензий возможно будут лишены не более пары-тройки десятков банков, как это, собственно, и было до 2014 года», — считает Алексей Хижняк.

Директор Центра экономического анализа «Интерфакса» Алексей Буздалин согласен, что «тайного заговора» не существует. Согласно его личным исследованиям, после окончания дефолта 1998 года экономика России начала расти: на 40 % в среднем увеличивались активы банков ежегодно до 2007 года. В дальнейшем начала расти и конкуренция. Лидеры отстроились от среднестатистических компаний, а клиенты стали разборчивее. С 2008 года рост крупных банковских организаций продолжился, но организации поменьше стали замедляться в развитии. К 2014 году их рост практически прекратился.

В течение первых десяти лет нового столетия банки открывали новые ниши в сфере кредитования: ипотека, корпоративные займы, кредиты на автомобили и т.д. 

Тогда развитие стартовало с самого низкого уровня, и эффективность банки не волновала. Главным показателем успешности был рост. Когда рост встал, стало понятно, что нужно двигаться в сегменте с большой конкуренцией и низкой маржой. Использовавшаяся модель развития стала неактуальной, и банки начали экономить на расходах. Часть небольших банков смогла выбрать уникальную нишу, остальным пришлось выживать.

Так, в российской экономике появились десятки «нездоровых» банков, которые занимались обналичкой, незаконным выводом активов и иными противоправными действиями. Буздалин уверен, что политика Набиуллиной не имеет основу в виде злого умысла, а является закономерным следствием развития банковской системы в последнее двадцатилетие.

Чтобы сохранить свои сбережения, эксперт не советует доверять деньги банкам, которые не упомянуты в рейтингах хотя бы одной из трех компаний Fitch, Moody's и S&P.

Однако все вклады, превышающие застрахованный размер выплат, в любом случае будут находиться под угрозой, потому что от отзыва лицензий не застрахована ни одна кредитная компания.