Зачем ЦБ ликвидирует кредитные организации

Главный финансовый регулятор страны опубликовал доклад о ликвидации банков и назначении временной администрации: озвучил цели и задачи, опубликовал статистику, в том числе по удовлетворению требований кредиторов.

Основной целью ликвидаций ЦБ назвал удовлетворение требований кредиторов. Для этого к работе подключается конкурсный управляющий, который всеми возможными законными способами формирует конкурсную массу.

Регулятор напомнил, что относится к обязанностям управляющего, а что является его правами.

Согласно закону, те кредитные компании, лицензии которых были отозваны, должны пройти процедуру ликвидации. В случае добровольной ликвидации лицензия может быть аннулирована, если банк направит соответствующее ходатайство в ЦБ, даже если стандартных оснований для ее отзыва нет.

Статистика ликвидационных процедур

За 2018 год были завершены ликвидационные процедуры по 25 банкам, по 64 — начаты, а 29 были полностью исключены из всех реестров.

По состоянию на 1 января текущего года в стадии ликвидации находились 382 российские кредитные организации. 342 из них проходили стадию банкротства, 34 были принуждены к ликвидации, 6 самостоятельно изъявили намерение о необходимости завершить деятельность.

Прекращение деятельности бывает трех типов:

• Добровольная ликвидация. Когда собственники сами принимают решение о прекращении деятельности и совместно с регулятором назначают ликвидационную комиссию.

• Принудительная ликвидация. Когда на момент отзыва лицензии у банка отсутствуют признаки несостоятельности. Ликвидатор в данном случае назначается арбитражным судом.

• Банкротство необходимо, когда организация не в состоянии удовлетворить требования всех своих кредиторов. В данном случае суд назначает конкурсного управляющего.

Зачем ЦБ временная администрация

Временная администрации вводится для регулирования управления банком на определенный период при ликвидации компании, в том числе и при подозрении на банкротство.

Орган подотчетен главному финансовому регулятору страны. В его состав включены сотрудники ЦБ и иногда АСВ. Действует администрация до назначения основного органа управления: ликвидатора или управляющего, примерно 3 месяца.

Задачи временного органа управления заключаются в обеспечении сохранности имущества, выявлении признаков банкротства, кредиторов и их требований, продолжения деятельности компании для исполнения текущих обязательств.

По заявлениям временных администраций в прошлом году было возбуждено 29 уголовных дел относительно собственников и руководства банков по статьям мошенничество, злоупотребление полномочиями, присвоение и растрата и т.д. В 2017 году количество дел было больше — 41.

В каких случаях интересы кредиторов удовлетворялись наиболее эффективно

Выделяется три очереди требований:

1. Требования граждан, перед которыми банк несет ответственность за причинение вреда здоровью или жизни; требования граждан-вкладчиков, а также физических лиц, открывших счет в организации, в т.ч. эскроу-счета, номинального счета или счета в драгметаллах; требования граждан-вкладчиков с удостоверением сберегательным сертификатом; требования АСВ; требования регулятора, возникшие при осуществлении выплат гражданам, осуществившим вклады в банк-банкрот, который не являлся участником программы страхования вкладов.

2. Требования работников банка, в т.ч. по выходным пособиям, зарплате, компенсаций; требования создателей результатов интеллектуальной деятельности.

3. Другие требования кредиторов.

Тонкости и особенности каждой группы установлены Законом о банкротстве.

Интересную статистику подвел Банк России в отношении кредитных организаций, ликвидационные процедуры по которым были закончены к началу 2019 года.

Так, 35,3% требований кредиторов в совокупности по всем ликвидированным кредитными организациям были удовлетворены; 28,2% кредиторских требований — в организациях, которые прошли процедуру банкротства.

По совокупным результатам получилось, что львиная доля требований удовлетворялась в ликвидируемых организациях (не банкротах), где ликвидатором выступало АСВ — 37,3%. Там же где ликвидатором был арбитражный управляющий было удовлетворено только 16% требований.

Аналогичная ситуация и с компаниями, где конкурсным управляющим вступало АСВ — 30,2%, и 14,7% — там, где конкурсным был арбитражный управляющий.

Однако в разрезе удовлетворения требований по очередям показатели существенно меняются.

Первая очередь. 75,4% удовлетворений в организациях-банкротах и ликвидируемых компаниях, где процессом руководили арбитражные управляющие. В аналогичных компаниях, где ситуацией владело АСВ только 52,9% и 57,3% удовлетворений.

Вторая очередь. 81,3% и 81% удовлетворенных требований у ликвидируемых компаний и банкротов под управлением арбитражников. 36% и 14,8% у АСВ, соответственно.

Ситуация немного изменилась только в третьей очереди.

• 23,1% удовлетворений при ликвидации под управлением АСВ.

• 13,8% удовлетворений при банкротстве под управлением АСВ.

• Соответственно, у арбитражных управляющих 6,5% и 4,9% удовлетворений требований кредиторов третьей очереди.

ЦБ также посчитал количество арбитражных управляющих при нем же и аккредитованных. Получилось, что за прошедший год было аккредитовано 24 новых арбитражных управляющих, а у 30 — продлены аккредитации.