Банкротство пенсионеров: есть ли исключения из общих правил?
Узнайте, за сколько можно продать ваш долг в телеграм-чате Долг.рфПенсионеры – одна из наиболее уязвимых категорий с финансовой точки зрения. Пожилые люди легко попадают «на удочки» мошенников или заманчивые предложения от микрофинансовых организаций, не понимая, какими проблемами могут обернуться подобные займы. Решить проблемы пенсионера, попавшего в долговую яму, поможет процедура банкротства.
Порядок процедуры банкротства (несостоятельности) пенсионеров практически не отличается от механизма банкротства остальных физических лиц. Инициировать процедуру банкротства пенсионера может и сам должник, и его кредитор. При этом пенсионер не может обанкротиться по упрощенной схеме, через МФЦ, так как имеет постоянный ежемесячный доход.Банкротам-пенсионерам могут разрешить бесплатно банкротиться через МФЦ
Пенсионеры не могут воспользоваться законодательной нормой о так называемом упрощенном банкротстве через Многофункциональные центры (МФЦ), даже если совокупный объем их долгов попадает в диапазон от 50 до 500 тыс. руб. и в отношении них прекращены все исполнительные производства. Препятствием для бесплатного банкротства через МФЦ является выплата пенсии – это постоянный доход, который может быть включен в конкурсную массу.Долг можно не только «списать» через МФЦ или суд, но и выгодно продать на маркетплейсе ДОЛГ.РФ
Однако в ближайшем будущем услуга банкротства через МФЦ может стать доступной для пенсионеров. В апреле 2021 года в Госдуму поступил законопроект, в котором предлагается разрешить проводить внесудебное банкротство в отношении граждан, «чей доход равен или меньше прожиточного минимума, в том числе малоимущие граждане и пенсионеры».
Авторы документа справедливо указывают, что для данных категорий граждан банкротство обходится слишком дорого. Только на госпошлины и оплату услуг арбитражного управляющего (специалист, который ведет процедуру) тратится порядка 75 тыс. руб. В случае признания гражданина банкротом его доходы включаются в конкурсную массу, в результате из итак скромной суммы приходится отдавать еще часть на погашение обязательств. Пока законопроект находится на рассмотрении профильного комитета, дата первого чтения еще не назначена.
Порядок банкротства определяет суд
Если долг пенсионера больше 500 тыс. руб., тогда необходимо обращаться в арбитражный суд. Подать иск может как сам должник, так и его кредитор. После принятия иска к производству суд назначает заседание, в ходе которого определяет один из «сценариев» банкротства.Согласно действующему законодательству, в отношении должника-физического лица могут быть назначены следующие процедуры:
1) Реструктуризация долгов (предусматривает план-график погашения должников обязательств перед кредиторами);
2) Реализация имущества (проводится оценка имущества, затем оно выставляется на торги, вырученные деньги направляются на оплату долга.
Закона о «роскошном» жилье еще нет, но судебная практика – уже существует.
3) Мировое соглашение
Еще один вариант «сценария» процедуры банкротства для должника – упрощенное производство в связи с отсутствием должника. Как отмечает исполнительный директор ООО «УК «Помощь» Анна Ларина, теоретически вариант «упрощенки» возможен при банкротстве пенсионеров. Но на практике есть определенные нюансы.
«Наличие дохода в виде пенсии может служить основанием для определения факта присутствия должника в случае ее получения, как следствие это будет препятствием для введения упрощенной процедуры банкротства» – говорит эксперт.
Пенсию при банкротстве взыскивают в полном объеме?
Согласно действующим нормам «Закона о банкротстве» и «Закона об исполнительном производстве», страховая пенсия по старости и иные выплаты, получаемые должником гражданином после введение процедуры реализации имущества, подлежат включению в конкурсную массу, объясняет Анна Ларина.
«При этом все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе, на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично (статья 213.25 Закона о банкротстве), финансовый управляющий же в силу Закона о банкротстве действует от лица гражданина», – добавляет эксперт.
Однако совсем оставить должника-пенсионера без средств к существованию суды не имеют права – неприкосновенным остается прожиточный минимум, установленный в конкретном регионе. Например, в Москве прожиточный минимум на пенсионера, установленный правительством на 2021 год, составляет порядка 13,5 тыс. рублей. Эта сумма – гарантированно остается на руках должника. Все, что сверх нее – может быть взыскано в счет погашения обязательств. Если на попечении должника находятся иждивенцы, то размер «неприкосновенной» суммы может быть увеличен.
«При этом признание гражданина банкротом не является основанием для каких-либо ограничений в выплате пенсии, в частности для приостановления или прекращения ему пенсионных выплат, но не исключает прав финансового управляющего, предусмотренных Законом о банкротстве, на распоряжение денежными средствами должника с соблюдением правил обеспечения потребностей гражданина в пределах величины прожиточного минимума», – указывает Анна Ларина на основании сложившейся судебной практики.
«Застрахована» ли от взыскания пенсия по инвалидности?
Аналогичный подход применяется судами при включении в конкурсную массу пенсий по инвалидности. Полностью лишить человека средств к существованию суд не может ни при каких обстоятельствах. Более того, должник может ходатайствовать об увеличении размера «неприкосновенной» части выплат – например, вследствие ухудшения состояния здоровья, при котором требуются дополнительные затраты на лечение. При этом факт, позволяющий претендовать на выплаты сверх прожиточного минимума, должен быть подтвержден документально – например, заключением врача. Все подобные исключения устанавливаются судом через разногласия, объясняет Анна Ларина. В качестве примера она приводит определение Верховного суда
«В рассматриваемой ситуации, исходя из содержащихся в материалах дела сведений должник, требуя получения «на руки» всей суммы пенсии по старости, фактически просил об исключении из конкурсной массы сумм сверх величины прожиточного минимума. Разрешая разногласия в пользу должника, суды апелляционной инстанции и округа, по сути, пришли к выводу, что должнице для удовлетворения ее жизненно необходимых потребностей недостаточно получения из конкурсной массы сумм, соответствующих величине прожиточного минимума. В связи с этим суды, действуя в рамках предоставленных им дискреционных полномочий, пришли к выводу о необходимости исключения из конкурсной массы сумм в размере ежемесячной пенсии по старости, разрешив должнику получать соответствующие выплаты лично», – поясняет эксперт.
В чем преимущество банкротства для пенсионеров
Процедура банкротства фактически позволяет законным способом «списать» все долги. Пенсионера-должника не будут одолевать звонками коллекторы или утомлять частными визитами судебные приставы.Причем, «списать» через банкротство можно не только долги перед банками или МФО. Также процедура несостоятельности поможет справиться с долгами за коммунальные услуги, налоговой задолженностью.
Также важно напомнить, что долги передаются по наследству. Согласно Гражданскому кодексу, наследники, вступившие в права, солидарно отвечают и по обязательствам умершего человека. «Списание» долгов через банкротство при жизни человека освобождает наследников от всех выплат.
Маркетплейс ДОЛГ.РФ предлагает новое решение вопроса долгов. Тяготит дебиторская задолженность? Нет времени на ее взыскание? Найдите покупателя на маркетплейсе и избавьтесь от долга по выгодной цене.