Статистика банкротства физических лиц

Процедура банкротства физических лиц оказалась не самой популярной среди остальных видов исков, рассматриваемых арбитражными судами (3% от общего количества дел). Несмотря на это, количество дел от года к году увеличивается. Когда только процедура появилась, было подано 10 000 исков, а в прошлом году — уже 60 000.

Такой интерес вызван в основном тем, что почти 99% исков о признании банкротства удовлетворяются судами, и редко кто эти решения обжалует. Эксперты считают, что такое положение вещей сложилось потому, что судьи не хотят вникать в каждую отдельную ситуацию и разбираться со спецификой спора. Поэтому для ряда граждан банкротство становится отличным способом уйти от возврата кредита.

Популярность процедуры растет в связи с ее активным пиаром в интернете. Рекламу, которая обещает помочь легко списать долги, можно увидеть практически везде. Подразумевает она под собой как раз банкротную процедуру.

Кроме того, арбитражные управляющие уже начали ставить банкротства граждан на поток и вести несколько дел одновременно. Этому поспособствовало снижение государственной пошлины с 6 тысяч рублей до 300 рублей, а также рост вознаграждения для управляющих до 7%.

Кроме того, статистика дел о несостоятельности граждан не учитывает, сколько обособленных споров проводится в рамках таких процедур. Иначе бы цифры были намного больше.

Динамика развития института несостоятельности граждан

Первопроходцами в использовании банкротного института стали достаточно состоятельные граждане, а также крупные кредитные организации, которые желали их обанкротить и получить свои деньги назад. Сейчас же в суды обращаются в основном граждане со средним и низким заработком.

По статистическим данным средняя сумма иска по банкротству гражданина упала с 53 млн до 9 млн руб. и, скорее всего, продолжит снижаться. При этом количество банкротств граждан практически в два раза превысило количество исков, поданных в отношении организаций. В 86% случаев в прошлом году инициаторами банкротных исков были сами должники. Эксперты говорят о том, что сейчас легко взять потребительский кредит, а еще легче не платить за него, объявив себя банкротом.

В марте текущего года ФОМ проводил опрос среди граждан касательно динамики их материального положения. Только шесть процентов отметили улучшение финансового положения с начала года, зато 31% опрошенных утверждают, что у них начались проблемы с финансами. Еще 62% посчитали, что все осталось на том же уровне, что и ранее.

Чаще всего финансовые проблемы возникают у тех, кто живет в городах-миллионниках. Именно они дают негативные прогнозы на ближайший год. Около 20% опрошенных поддержали заявления жителей больших городов о том, что жизнь в материальном плане в 2019 году усложнится, 22% считают, что станет полегче и 37% уверены, что изменений не предвидится.

Поэтому разумно предположить, что институт банкротства граждан продолжит набирать популярность среди населения, учитывая такие настроения.

Топ-5 граждан-банкротов, задолжавших кредиторам круглые суммы

Одно из самых крупных дел о банкротстве гражданина с точки зрения задолженности было открыто в 2015 году в отношении Плещева Алексея Геннадьевича (совладельца промышленной группы «Энергомаш»). Сумма требований кредиторов составила около 51 миллиона рублей.

Против одного из акционеров холдинга «Яшма» было открыто второе по величине дело о банкротстве в 2016 году. Требования кредиторов в совокупности составили 31,8 млн руб.

Хорошилова Тамара — акционер ТЭМБР-банка задолжала кредиторам к концу 2017 около 30,5 млн руб. А основатель империи «Связной» Ноготков Максим Юрьевич в середине 2018 был признан банкротом с личным долгом в 28,8 млн руб. Сейчас его имущество реализуется финансовым управляющим.

Бывшего владельца обанкротившегося автохолдинга РТТ, Барабанова Олега Вадимовича, признали несостоятельным в 2016 году. За ним числился долг в 27,5 млн руб.

Предсказуемый исход

В 99,7% случаев суды удовлетворяют банкротные иски к гражданам полностью или частично. За прошедший год получили отказ только 0,1% истцов, еще 0,2% исков вернули заявителям.

Такой высокий процент удовлетворения заявлений зависит от того, что в большинстве случаев до признания гражданина несостоятельным уже есть вступивший в силу судебный акт, который признает за ним задолженность. Соответственно, признание банкротства становится уже формальной процедурой. Отказы бывают только когда должник успевает вовремя долг закрыть.

Решения о признании гражданина несостоятельным обжалуются только в 3% случаев, так как исход практически предопределен.

Самые загруженные суды и отличившиеся судьи

Центральный федеральный округ считается самым загруженным исками о банкротстве физических лиц. За 4 года в нем было зарегистрировано более 37 тысяч исков на 1 миллиард рублей. На втором месте — Приволжский ФО и 32 тысячи исков на 394 миллиарда рублей. На третьем — Сибирский МО и 19 тысяч исков на 272 млрд руб.

Арбитражный суд города Москвы рассмотрел 11 963 заявления на совокупную сумму в 626 миллионов рублей. АС Санкт-Петербурга — 8 607 заявлений и на 261 млн руб., соответственно. АС Московской области на третьем месте — 8 063 заявления на 187 млн руб. Далее идут АС Башкортостана и АС Краснодарского края — 5 870 исков на 45 млн и 5 312 заявлений на 67 млн руб., соответственно.

Эксперты даже выделяют судий, которые наиболее ответственно подходят к рассмотрению каждого дела. Так, Трошина Юлия Валерьевна приняла 543 решения по банкротным делам граждан за последние 4 года, каждый раз вникая в новое дело и задавая неформальные вопросы. Процессы иногда затягивались.

Морхат Петр Мечиславович, судья АС МО принял 515 решений за тот же срок. Его хвалят за подход — он просит большую часть документов подавать в электронном виде, что упрощает процедуру.