ЦБ и правительство разошлись во взглядах на мораторий на банкротство физлиц

Регулятор допустил выведение граждан из-под моратория на банкротство, но правительство пока не поддержало эту инициативу

5 минут
Поделиться новостью:
ЦБ и правительство разошлись во взглядах на мораторий на банкротство физлиц

Банк России предложил скорректировать параметры введенного правительством моратория на банкротство – вывести из-под действия нормы физических лиц, так как для них уже предусмотрен ряд мер поддержи, пишет «Интерфакс» со ссылкой на источник, знакомый с позицией регулятора. Однако в правительстве не поддерживают данное предложение ЦБ, знает источник Forbes. Ранее предложения по корректировке параметров моратория высказывали профессиональные взыскатели. Они указывали на необходимость ограничения ареала действия моратория и возобновление взысканий по исполнительным производствам, инициированным до введения моратория.

28 марта 2022 года премьер-министр РФ Михаил Мишустин подписал постановление о введении с 1 апреля моратория на возбуждении дел о банкротстве по заявлениям, подаваемых кредиторами. Действие моратория распространяется на всех физических лиц (включая индивидуальных предпринимателей) и компании, за исключением застройщиков проблемных объектов. Мера будет действовать до 30 сентября включительно.

Новый мораторий вызвал обширную дискуссию среди представителей профессионального сообщества, федеральных властей и финансового-кредитных организаций. Свои предложения по корректировке параметров моратория уже высказали профессиональные взыскатели, ЦБ и банки.

Позиция Банка России

ЦБ направил в адрес замминистра экономического развития Илья Торосова письмо с предложениями по изменению условий действия моратория на банкротство, известно источнику «Интерфакса». По его словам, Банк России предложил вывести из-под моратория физических лиц, «поскольку целью введения моратория является сохранение имущественного комплекса предприятия и предоставление им возможности перестроить процессы». Для физических лиц и без моратория предусмотрено достаточно мер социальной поддержки, считают в ЦБ.

При этом регулятор не поддерживает отказ от приостановки взысканий по ранее инициированным исполнительным производствам, о необходимости которого ранее заявляли профессиональные взыскатели, банки и Федеральная налоговая служба (до введения моратория). В ЦБ считают, что это может создать неравные условия для кредиторов – у одних будет возможность вернуть деньги по ранее полученным исполнительным листам, а другие ничего не смогут сделать, кроме как просудить долг.

Также регулятор поддержал идею наделить кредиторов правом через суд лишать должников мораторной защиты, если возникновение долгов не связано с обстоятельствами, явившимися основанием для введения моратория, либо причины неисполнения обязательств возникли не позднее, чем за три месяца до его объявления, знает источник «Интерфакса». Это предложение ранее высказывали банки.

Позиция банков

До вступления в дискуссию ЦБ свое мнение в отношении параметров «санкционного» моратория высказали крупнейшие российские банки – «Сбер», ВТБ и «Альфа-Банк». Они обратились в Государственно-правовое управление президента, известно «Интерфаксу». Банки полагают, что на время моратория не следует замораживать принудительное взыскание по ранее возникшим долгам. Также финансово-кредитные организации считают необходимым сохранить начисление неустоек и наделить кредиторов возможностью через суд лишать должников права на мораторий, если уличают их в злоупотреблении нормы.

Сейчас, согласно постановлению правительства РФ, Должник может только самостоятельно отказаться от моратория. Например, чтобы сохранить возможность выплачивать дивиденды. Так уже поступили девелопер ЛСР, оператор «МТС», группа компаний «Сибур» и другие.

Свои потери от ограничительных мер по принудительному взысканию только в отношении граждан оценивают в миллиарды рублей. «Сбер» считает, что ограничения будут стоить ему 20 млрд руб., ВТБ оценивает потери в 7 млрд руб., «Альфа-Банк» – в 4 млрд руб. По словам источника «Интерфакса», банки предполагают, что мораторий в его нынешнем виде «может нарушить баланс прав заемщиков и вкладчиков кредитных организаций, пошатнуть стабильность финансовой системы и хозяйственного оборота в РФ».

Позиция профессиональных взыскателей

К выводу о том, что мораторий в его текущей редакции угрожает финансовой стабильности страны пришли и профессиональные взыскатели. В начале апреля они направили в адрес Банка России, Госдумы и Совета Федерации официальные письма, где указали на негативные последствия моратория.

В разговоре с ДОЛГ.РФ Президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Эльман Мехтиев пояснил, что нынешний мораторий существенно отличается от «ковидного» моратория, который действовал в 2020 году. Во-первых, «санкционный» мораторий распространяется абсолютно на все компании, в 2020 году под действие «табу» подпадали только реально пострадавшие от последствий пандемии предприятия. Во-вторых, «ковидный» мораторий предусматривал заявительный порядок для физлиц, «санкционный» действует «автоматически».

Кроме этого по сравнению с 2020 годом изменились не только условия моратория, но и законы, которые связаны с принудительным взысканием, указывал Эльман Мехтиев. С 1 февраля 2022 года в России вступил в силу Закон о так называемом «неприкосновенном МРОТ». В соответствии с ним вправе обратиться в ФССП с заявлением о сохранении прожиточного минимума, т. е. на счете должника после принудительного взыскания должна оставаться сумма не меньше МРОТ, определенного в регионе его проживания. Норма является постоянно действующей и не зависит от санкций. Она дает должнику определенную поддержку, считает собеседник ДОЛГ.РФ. Кроме этого должника «защищают» кредитные каникулы. Обе эти меры и без моратория позволяют сохранить приемлемое финансовое положение должника, полагает Эльман Мехтиев.

Другой спорный аспект моратория – «заморозка» исполнительных производств по имущественным требованиям. Из-за не получается, что наказание на неуплату долгов перестает быть неотвратимым, что может привести к неплатежам по ним не только со стороны заемщиков, уже допустивших просрочки, но и должников, ранее исправно вносивших средства. В таком случае возникает вопрос: как это скажется на кредитовании населения? Будут ли банки выдавать новые кредиты и на каких условиях? И как вообще будут устроены финансовые взаимоотношениями между контрагентами, если есть законная возможность не платить по своим обязательствам?

В связи с этим профессиональное сообщество считает необходимым либо ограничить действие моратория (выделить наиболее проблемные категории должников), либо временно приостановить законодательную норму, подразумевающую приостановку исполнительного производства по имущественным взысканиям по требованиям, возникшим до введения моратория.

Что думают в правительстве

В правительстве не считают необходимым выводить физлиц из-под банкротства, пишет Forbs со ссылкой на источники в федеральном госоргане. В правительстве считают данную инициативу непопулярной, «тем более совсем недавно мораторий включили в пакет мер поддержки», – цитирует издание своего собеседникам.

По остальным параметрам моратория, которые предложили скорректировать банки, ЦБ и взыскатели позиция правительства РФ на момент написания материала не известна.

Читайте также