Юристы Долг Эксперт о реструктуризации долгов в банкротстве

4 минуты
Поделиться новостью:
Юристы Долг Эксперт о реструктуризации долгов в банкротстве

В 2021 году российские арбитражные суды рассмотрели более 192 тыс. заявлений о банкротстве. 33 тыс. должников смогли воспользоваться процедурой реструктуризации. Это один из наименее безболезненных способов восстановления финансовой состоятельности как для физических, так и для юридических лиц.

Специалисты компании Долг Эксперт рассказали, что такое реструктуризация долгов в банкротстве, а также разъяснили алгоритм этой реабилитационной процедуры.

Что такое судебная реструктуризация долгов

Реструктуризация долга - оздоровительная процедура, основной целью которой является восстановление платежеспособности должника. Во время реализации этого процесса составляется план поэтапного погашения всех имеющихся долгов. Максимальный срок расчета с кредиторами ограничен тремя годами.

Итогом процедуры является полное освобождение от долгов. Однако получить возможность стать финансово свободным можно при условии совершения всех предусмотренным реабилитационным планом выплат.

Чем судебная реструктуризация отличается от банковской?

Для более ясного понимания, основные отличия судебной и банковской реструктуризации мы представили в виде таблицы.

Судебная реструктуризация 

Банковская реструктуризация

При выполнении реабилитационного плана погашаются абсолютно все долги. В том числе и перед кредиторами, которые не заявили о нарушении своих имущественных прав

Изменение условий исполнения обязательств затрагивает долги перед конкретным кредитором. Оставшиеся обязательства должны исполняться по ранее оговоренной схеме.  

Процентная ставка равна ключевой ставке ЦБ 

В данном случае размер процентной ставки определяется самим денежно-кредитным учреждением

Исполнение плана судебной реструктуризации является обязательным как для должника, так и для кредиторов

Банки могут отказать заемщику в удовлетворении требований об изменении условий выплаты долга


важно1.png

Кому подходит процедура?

К сожалению, не каждый финансово несостоятельный гражданин может стать участником реабилитационной процедуры. Действующее законодательство предъявляет такие требования к лицам, проходящим через судебную реструктуризацию:

  • наличие официального дохода;
  • отсутствие судимости за экономические преступления;
  • в течение 5 предшествующих лет в отношении гражданина не была инициирована процедура банкротства;
  • в течение 8 предшествующих лет в отношении гражданина не вводилась процедура реструктуризации долгов.

Порядок списания долгов через судебную реструктуризацию

Лицо, которое понимает, что его материальное состояние не позволяет своевременно исполнять требования кредиторов, имеет право по собственной инициативе обратиться в Арбитражный суд с заявлением о банкротстве.

Дальнейший алгоритм признания финансовой несостоятельности состоит из таких этапов:

  • Вынесение судом определения о признании заявления обоснованным.
  • Введение реструктуризации и назначение арбитражного управляющего.
  • Уведомление кредиторов о введении банкротства в отношении конкретного должника (ответственность за своевременное оповещение берет на себя арбитражный управляющий).
  • Направление финансовому управляющему плана реструктуризации задолженности (план составляется должником с учетом его материального положения на текущий момент времени).
  • Организация и проведение собрания кредиторов, во время которого обсуждается предложенный должником проект погашения задолженности.
  • Направление проекта в (актуально при условии, что кредиторы одобрили предложение заемщика).

Далее возможно три варианта развития событий: суд направляет план реструктуризации на доработку, откладывает рассмотрение вопроса или утверждает его при соблюдении определенных условий.

важно.png

Последствия судебной реструктуризации

Основная обязанность гражданина в данном случае направлена на осуществление выплат в соответствии с требованиями и условиями реабилитационного плана. При малейшем нарушении данного обязательства, суд может принять решение о введении процедуры реализации имущества.

Во время оздоровительного этапа Должник не имеет права:

  • выдавать займы и брать кредиты;
  • участвовать в кредитных сделках в качестве поручителя;
  • вкладывать имущество в уставной капитал юридического лица, приобретать паи, доли в ООО и акции, совершать безвозмездные сделки;
  • в течение 5 последующих лет после выплаты всей суммы долга оформлять кредиты или рассрочку, не уведомив кредитора о своем финансовом статусе.

Должнику не запрещается открывать счет для совершения личных сделок, при условии, что общая сумма транзакций не будет превышать 50 тыс. руб. в месяц.

Плюсы и минусы для должника

Плюсы 

Минусы

возможность частичного списания кредитов и займов

наличие официального дохода

приостановление исполнительных производств и снятие арестов

необходимость в течение 3 лет следовать плану расчетов с кредиторами

сохранение движимого и недвижимого имущества

невозможность оформлять кредиты и займы

Реструктуризацию долгов проходят в среднем не более 20% финансово несостоятельных граждан. Регионами-лидерами в этом отношении являются г. Москва, Московская, Самарская, Свердловская, Ростовская, Нижегородская, Новосибирская, Челябинская области, г. Санкт-Петербург, республика Татарстан.

Как отметил генеральный директор Долг Эксперт Евгений Горбачевский: “В случае реструктуризации, каждая ситуация является уникальной и нуждается в оценке компетентных юристов, которые специализируются на банкротстве физических лиц”.

В компании Долг Эксперт вам подскажут, какие шаги предпринять для восстановления финансового положения и помогут грамотно провести процедуру.

Комментировали:
Евгений Горбачевский
Генеральный директор финансово-юридической компании "Долг Эксперт"
Читайте также