Бизнесу без имущества будет проще получить кредиты в банках

Критерии оценки кредитных рисков при оформлении договоров займа с юридическими лицами будут пересмотрены. Банки, заключая соглашения с бизнес-предприятиями, начнут в упрощенном порядке перечислять деньги в долг компаниям, которые:

• готовы передать собственное имущество в залог, при условии, что его цена покроет убытки финансовых компаний при неплатежеспособности заемщика;

• стабильно получают доход – для подтверждения нужно будет продемонстрировать бухгалтерскую отчетность;

• совершают множество денежных операций – как получая оплату от контрагентов, так и сами оплачивая услуги и поставки деловых партнеров.

В случае, если организация будет соответствовать хотя бы одному из указанных выше критериев, банки смогут выдавать кредиты, не создавая большие и обременительные резервы. Это повлечет снижение процентных ставок, цены страховки и сделает займы для бизнеса доступнее.

Анатолий Аксаков, руководитель Комитета по финансовому рынку при Госдуме РФ, считает, что нововведение позволит получать деньги у финансовых организаций представителям малого и среднего предпринимательства.

По мнению Вячеслава Путиловского, младшего директора по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА», нововведение позволит упростить получение кредитов компаниям, работающих в сфере услуг или интеллектуальной собственности. У таких юридических лиц зачастую нет собственного имущества, но при этом они получают стабильный доход, что служит гарантией исполнения обязательств.

Когда новые критерии вступят в силу, банкам не нужно будет сосредотачиваться исключительно на оценке залоговых активов. Теперь будет оцениваться и сам клиент, его финансовое положение.

Ряд финансовых компаний (Райффайзенбанк, Совкомбанк) одобряют законодательную инициативу. При этом они сообщают, что уже и так выдают займы, опираясь не только на количество имущества должника. Но также они отмечают, что им приходится создавать большие и невыгодные для банковского капитала резервы.

Однако руководители различных бизнес-организаций жалуются на чрезмерную осторожность банков. Даже если фирма уже долго присутствует на рынке и стабильно получает доход, кредитные организации даже неохотно выдают гарантии, не говоря уже о крупных займах. Банковские гарантии – основной обеспечительный инструмент при работе с государственными и коммерческими закупками. Андрей Федоров, руководитель IT-организации Digital Design, сообщает, что в случае либерализации банковской политики компании смогут нарастить денежный оборот еще на 20%.