Даем деньги в долг правильно: берем расписку или составляем договор займа

Наверное, к каждому из нас обращались знакомые, коллеги, родственники и друзья с заветной фразой «Дай денег взаймы». И каждый из нас думал, что будь я банком с миллионами рублей в запасах, то, конечно, отдал бы деньги без проблем. Но тут сам живешь иногда от зарплаты до зарплаты, откладываешь на какие-то свои мечты и цели — сделать ремонт в квартире, поехать в отпуск или, наконец, заняться своим здоровьем. И вопрос возврата долга становится очень острым.

Но и отказывать как-то зачастую тоже неудобно. Боишься ссор, да и вдруг самому однажды понадобится помощь. Взять деньги в долг проще, чем потом возвращать их. ДОЛГ.РФ разобрался, как правильно давать деньги взаймы и что нужно учитывать, когда вы стали кредитором.

Если вы устали «вытряхивать» долги со знакомых и родственников, вы можете продать их на маркетплейсе ДОЛГ.РФ. В магазине долгов можно разместить лоты с любыми суммами. Вы как кредитор сможете быстро получить часть суммы и забыть о процедуре взыскания долгов. Задолженности станут «головной болью» профессионалов.

Начнем с психологии

Банальная истина, но, если хочется избежать проблем с долгами, нужно в них просто не ввязываться. Важно помнить о следующих правилах:

1. Отказывайте объективно ненадежным людям, не испытывая угрызения совести. Сейчас вам условно жалко дядю Колю, который отдал половину зарплаты на алименты ребёнку, а вторую половину с грусти пропил, а завтра вам будет жалко себя, потому что вы хотели на эти деньги прикупить себе новые кроссовки. Помните, что такие «дяди Коли» вряд ли выручат вас в трудной ситуации в ответ. Они думают в первую очередь о себе и своих потребностях, вынуждая вас отказаться от удовлетворения своих. Потому, говоря им «Нет», вы говорите «Да» себе. Вы заработали или каким-то иным образом получили эти деньги, и потому имеете полное право распоряжаться ими так, как хочется вам. Моральные метания здесь ни к чему: у «дяди Коли» их точно не было.
2. Оценивайте потенциального должника. Пункт выше не значит, что мы не можем помогать людям, оказавшимся действительно в трудной ситуации. Если человек, допустим, проявляет себя как ответственный семьянин, стабильно зарабатывает и в целом платежеспособный, вы можете спокойно дать ему денег взаймы. Скорее всего, он их отдаст и так же сможет однажды помочь вам. Но для большей уверенности стоит взять расписку или заключить договор. Человек, не боящийся ответственности, не будет обижаться на такие формальности и будет понимать, как вам важно вернуть деньги назад.
3. Не бойтесь спрашивать, зачем человеку деньги. Уклончивые ответы чаще всего означают, что должник потратит их на какие-то собственные прихоти, прекрасно осознавая, что лишает вас финансового ресурса на что-то более важное. У таких должников главный приоритет — они сами, и потому есть риск, что одолженных средств вы больше у себя не увидите. Если человек прямо отвечает, для чего ему нужны деньги, то это показывает, что он, во-первых, осознает цель своих затрат, а во-вторых, может обосновать их важность. И уже вам как кредитору стоит решить, действительно ли должник нуждается в ваших деньгах больше, чем вы сами.

Но даже если вы уверены, что даете взаймы правильному человеку, лучше всего расставаться с деньгами, которые будет не так обидно потерять. Поэтому, если вы, например, копили на первоначальный взнос на ипотеку, а потом дали эти деньги в долг, оставшись без мечты о собственной квартире — это неверная стратегия. А если вы, купив все необходимое для себя и своей семьи, умудрились оставить свободными 10 тыс. руб. на банковской карте, то их можно одолжить. Ведь их отсутствие не так сильно скажется на вашей жизни.



Узнайте, за сколько можно продать ваш долг в телеграм-чате Долг.рф

С точки зрения права

При даче в долг денежных средств физическим лицам составление договора займа не является обязательным, указывает адвокат АБ Москвы «Лебедева-Романова и партнеры» Тимур Харди. В некоторых случаях достаточно составить расписку и даже заключить устный договор, если сумма долга меньше 10 тысяч рублей.

По словам юриста, договор займа является более надежным доказательством факта наличия долга в суде. Расписка имеет юридическую силу и также может рассматриваться как свидетельство наличия долга. Однако расписку проще подделать, получить ее под давлением, поэтому договор займа является более весомым аргументом.

Тимур Харди напоминает, что нужно обязательно указать в договоре займа, если стороны решат его оформить:

• персональные данные займодателя и заемщика;
• сумма долга (как цифрами, так и прописью);
• сроки возврата задолженности;
• возможные процентные обязательства (как начисление процентов за использование денег по аналогии с кредитом, например, 5% годовых, так и начисление штрафных санкций за просрочку возврата задолженности);
• дата заключения договора;
• подписи займодателя и заемщика.

При необходимости стороны могут оформить дополнительное соглашение к договору. Оно может дополнить или частично поменять текст изначального документа. В нем можно прописать дополнительные условия и обстоятельства, например, в части возврата долга, начисления процентов.



Не стоит бояться обращаться в суд, если задолженность не вернули.

Судебные споры

Споры о займах между физическими лицами неоднократно доходили до Верховного Суда (ВС) РФ. Одним из таких было дело № 14-КГ18-24, рассмотренное высшей инстанцией в сентябре 2018 года.

В 2013 году двое мужчин заключили беспроцентный договор займа. Деньги выдавались должнику в августе, а вернуть их он был обязан к 1 июлю 2014 года. Из установленных в договоре штрафных санкций — только неустойка в размере 0,1% за каждый день просрочки. Условиями соглашения было предусмотрено, что кредитор будет перечислять деньги должнику в определенных суммах, запрашиваемых заемщиком, и на те банковские реквизиты, которые он укажет.

Деньги заемщик не возвращал долгие годы. Факт получения денег подтверждался распиской. Как показала экспертиза, расписка составлялась и подписывалась должником вполне осознанно — никаких отклонений вроде болезни, сильного волнения, стресса или опьянения выявлено не было. Дополнительным доказательством выступила также банковская выписка, подтверждающая перечисления.



Однако должник поспешил оспорить тот факт, что ему дали деньги в долг. Он приходился зятем кредитору и настаивал, что отец его жены безвозмездно перечислял ему деньги, чтобы помочь молодой семье. Безналично переводя деньги, займодавец в цели платежа указывал лишь «перевод родственнику», не ссылаясь ни на какие договоры займа. Никаких письменных указаний на то, чтобы кредитор перечислил ему деньги в долг по конкретным банковским реквизитам, от него не исходило.

И суды изначально встали на сторону должника. Они решили, что мужчина безналичными денежными переводами делал подарки зятю, а не одалживал средства. А доказательства (при том, что был и договор, и расписка) не подтверждают реальность правоотношений между мужчинами.



ВС РФ с этим не согласился. Наличие между сторонами родственных связей не означает, что все денежные перечисления между ними должны быть исключительно безвозмездными. Родственники также вправе заключать договоры займа друг с другом. А отсутствие конкретных реквизитов счета не означает, что кредитор не перечислил деньги именно по договору займа. Вдобавок, именно должник обязан доказывать, что перечисленные деньги не являются «кредитными». А представленных доказательств (в виде указания на родственную связь, отсутствие конкретных реквизитов счета и цель платежа в виде «перевода родственнику») недостаточно. Расписку и договор в данной ситуации нужно обязательно учитывать.