Должники банков и МФО помолодели

В НАПКА выяснили, что в 2021 году коллекторские агентства стали чаще работать с молодыми должниками в возрасте до 20 лет. По данным рынка цессии (как банков, так и МФО), в процентном соотношении число молодых должников выросло до 0,7% (в 2020 году их было всего 0,2%). Особенно выделились МФО, которые к I кварталу 2021 года увеличили число молодых заемщиков младше 20 лет до 3% (в аналогичном периоде прошлого года — 2,7%).

Выросло также число заемщиков в возрасте 21-25 лет. Всего, по данным рынка цессии коллекторских агентств, их доля достигла 2,8% (в прошлом году — 2,6%). МФО вновь отличились: число заемщиков от 21 до 25 лет в I квартале 2021 года увеличилось до 17%, что на 10% больше, чем в I квартале 2020 года.

Число заемщиков постарше, напротив, сократилось. Если в 2020 году доля должников старше 46 лет была 36,6%, то в 2021 — 34,7%. Меньше стало и должников в возрасте 31-35 лет (их доля снизилась до 17,2% с 17,7%), а также в возрасте 26-30 лет (их число упало до 9,6% с 10,3%).

При этом банки в заемщиках младше 20 лет почти не заинтересованы. В банках «Русский Стандарт», Абсолют Банк, Россельхозбанк и МТС Банк сообщили ДОЛГ.РФ, что минимальный возраст для кредитования составляет 21 год. Как уточнили в Абсолют Банке, даже если молодой заемщик решит оформить кредит вместе с созаемщиком, возрастные требования сохраняются. В банке «Зенит» сообщили, что кредитуют граждан только старше 22 лет. Директор розничных продуктов банка ДОМ.РФ Евгений Шитиков отмечает, что ипотеку могут оформить и граждане в возрасте от 21 года, но потребительские кредиты — только заемщики с 23 лет.

В МТС Банке отметили, что в большинстве случаев у молодых людей до 20 лет нет кредитной истории, и кредитование в банке заемщики часто начинают с pos-кредитования: с товаров первой необходимости и небольших ежемесячных кредитных платежей, которые приучают к дисциплине и финансовой грамотности, а также к ответственности перед кредитором.

В декабре 2020 года НБКИ сообщало, что доля заемщиков МФО моложе 30 лет достигла 34%. У банков же (в частности, в сфере ипотечного кредитования), наибольшая доля заемщиков сосредоточилась в возрастной группе 30-40 лет (46,4% от общего числа должников).

Начиная с 2020 года, доля молодых заемщиков МФО в возрасте до 30 лет с 26% выросла к 2021 году до 33%, утверждает генеральный директор финансового маркетплейса Юником24 Юрий Кудряков. Причинами «омолаживания» заемщиков эксперт называет развитие дистанционного канала продаж со стороны МФО, поскольку онлайн-продукты понятнее молодежи. Также микрофинансисты занимаются поиском новой целевой аудитории. Еще одна из причин «омолаживания» должников — желание молодых людей быть более активными и самостоятельными, закрывая свои потребности с помощью микрозаймов при нехватке средств. Многие из них начинают работать с 18 лет. Также в 85% случаев молодежь обращается в МФО по причине отказа в выдаче кредита банками.

Омоложение кредитного портфеля действительно прослеживается, указывает управляющий директор Первого коллекторского бюро (ПКБ) Павел Михмель.

Лица с 18 до 24 лет менее закредитованы: банки неохотно кредитуют данную возрастную категорию населения, так как многие не имеют постоянного дохода или находятся на обеспечении семьи, отмечает генеральный директор коллекторского агентства «М.Б.А. Финансы» Федор Вахата. Эксперт указывает, что молодые заемщики — наименее обязательная категория должников. Наиболее закредитованные возрастные категории населения — это люди с 25 до 50 лет. В этой возрастной категории люди чаще совершают крупные покупки и осознанно берут кредиты для обеспечения семьи. Но именно эти категории были наиболее уязвимы в период пандемии и допустили просрочку по платежам.

Ранее ДОЛГ.РФ рассказывал о беседе президента РФ Владимира Путина с главой ФССП РФ Дмитрием Аристовым в конце 2020 года. Тогда сфера взыскания просроченной задолженности стала центром внимания общественности. Для решения проблемы, судебные приставы попросили увеличить собственный штат, чтобы контролировать не только коллекторов, но и микрофинансовые организации (МФО), а волну негодования подхватили многие чиновники, предлагая лишать свободы не только «черных коллекторов», но и запретить профессиональных взыскателей вообще.

Президент Ассоциации по работе с проблемными активами Ивaн Рыков отмечал, что увеличением штата судебных приставов проблему взыскания не решить. По словам президента Ассоциации, охватить работу 1600 МФО с филиалами в регионах судебные приставы не смогут, поскольку на каждого из них сейчас приходится в среднем 2,5 тысячи исполнительных производств.

По мнению Ивaна Рыкова, самый эффективный способ решения задачи — это замена коллекторов при МФО частными судебными приставами. Они также могут работать под надзором УФССП в рамках правового поля. При этом дополнительного финансирования из бюджета не понадобится. По словам президента Ассоциации по работе с проблемными активами, для начала они могут взять на себя взыскание долгов с юридических лиц, чтобы разгрузить коллег из федеральной службы, и расширять перечень функций в дальнейшем.