Из-за просрочек по ипотеке россияне могут лишиться 24 тысяч квартир

Коллекторское агентство «Долговой консультант» проанализировало открытые данные Федеральной службы государственной статистики, Министерства строительства РФ и Банка России, чтобы выяснить уровень просрочек по ипотеке в стране. Выяснилось, что финансовые организации, не дождавшись своевременных платежей по жилищным кредитам, могут выставить на продажу 24 тыс. квартир. Это около 1,38 млн кв. м жилой площади. Людьми, которые могут быть выселены из квартир, можно «заполнить» 4 небольших российских города.

ТОП-5 регионов с ипотечными просрочками

Коллекторское агентство «Долговой консультант» выяснило, в каких регионах ипотечная просрочка самая крупная.

Так, лидером стала ожидаемо «нерезиновая», «белокаменная», «первопрестольная». На продажу банки могут выставить 1976 московских квартир. Общая сумма просроченных платежей превышает 14 млрд руб.

Следом идет Московская область. На аукционах финансовые организации смогут продать 1923 квартиры. Жители Подмосковья задолжали кредиторам 7,4 млрд руб.

«Бронза» отошла Тюменской области. Из-за долгов по ипотеке может «уйти с молотка» 1120 квартир. Население региона просрочило по жилищным кредитам более 3 млрд руб.

Четвертое место за Красноярским краем. На продажу банки могут выставить 910 квартир. Красноярцы задолжали кредиторам 2,4 млрд руб.

Пятерку замыкает Краснодарский край. Кредитные компании могут продать 907 квартир. Население региона не вернуло банкам свыше 2,5 млрд руб.

Чего ждать дальше?

Аналитики «Долгового консультанта» считают, что если банки начнут активно продавать заложенное жилье, то рыночная цена недвижимости может снизиться до 7 %.

Ситуацию на жилищном рынке оценил Кирилл Сиволапов, руководитель отделения «Управление недвижимостью» Факультета рыночных технологий ИОМ РАНХиГС. Эксперт считает, что реализация более 1 млн кв. м заложенного жилья – это достаточно много. Однако судить о реальном влиянии на рынок со стороны банков можно будет только после анализа сроков реализации квартир и их стоимости.

Для полноценного анализа ситуации эксперт по недвижимости считает необходимым выяснить распределение этих квартир по городам. Только так можно будет выявить показатель критичности на локальных рынках.

Банки отражают в своих отчетах любые просрочки по ипотеке сроком, превышающим 3 месяца. Если заемщик уже 90 дней не платил по кредиту, то его квартира становится «кандидатом» на аукцион по праву залога со стороны финансовой организации. Самыми проблемными стали жилищные кредиты, выданные в 2016-2017 гг. Ряд банковских клиентов перестает рассчитываться по платежам уже в первые месяцы.

При этом банки фиксируют снижение просроченной задолженности россиян по ипотеке: в 2019 году она сократилась на 847 млн руб. А это значит, что 289 квартир теперь юридически закреплены только за реальными покупателями, а не финансовыми организациями.

Однако общая сумма просроченной задолженности по жилищным кредитам все еще велика: по оценке ЦБ РФ, это порядка 72,3 млрд руб. Кредиторы пытаются в добровольном порядке реструктурировать долги с заемщиками, и процесс переговоров может длиться 2-3 года. Если же они безрезультатны, то банки отнимают квартиры у граждан и продают их со скидкой до 35 % третьим лицам.