К концу 2023 году почти треть кредитов может быть просрочена

Опубликовано - 26 марта 2022 в 08:53

5692

Время чтения - 4 минуты

Узнайте, за сколько можно продать ваш долг в телеграм-чате Долг.рф

Возрастающий внешнеэкономический стресс, в том числе на российские банки, приведет к росту просроченной задолженности заемщиков к концу 2023 года, уверены в Центре макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования (ЦМАКП). Доля безнадежных и проблемных ссуд, по мнению аналитиков, повысится до 28,5%.

Российскую экономику будут ждать и другие события, которые с высокой долей вероятности могут сбыться — это сжатие межбанковского кредитования, а также «банковская паника» среди населения. Эксперты предупреждают, что граждане, желая спасти свои сбережения, могут начать массово обналичивать свои вклады и счета, и объем оттока средств может достигнуть 16% в одном из кварталов.

Схож ли новый кризис с пандемийным?

ДОЛГ.РФ узнал у экспертов, стоит ли ожидать роста проблемных долгов в 2022 году.

Новые экономические условия напрямую скажутся на финансовой состоятельности российских граждан и организаций: в ближайшее время число проблемной задолженности увеличится в разы, считает старший юрист юридической компании ЮКО Роман Чернышов.

«Большинство граждан нашей страны получает доход в рублях, и найдется не так уж много работодателей, которые проиндексируют заработную плату, поскольку нужно думать о сохранении бизнеса. В то же время расходы граждан уже увеличились в связи с резким ростом цен. Поэтому для многих лиц, и так находившихся ранее в трудном финансовом положении, новая реальность окажется неподъемной», — отмечает эксперт.

При этом Роман Чернышов указывает, что не нужно сравнивать нынешние условия и пандемийную реальность 2020 года, когда после моратория на банкротства не произошел их шквал. Сейчас экономика страны, по мнению юриста, находится в куда более худшем положении. Поэтому кредиторы должны идти навстречу должникам, которые по объективным причинам не могут исполнить обязательства. Но делать это нужно в индивидуальном порядке. Например, путем предоставления кредитных каникул или отсрочки и рассрочки по уплате налога.

Юридические услуги по взысканию долгов

Наш результат - 67% взысканных долгов. Взыскание до 150% от суммы долга. Бесплатная оценка перспективы взыскания. Проведем анализ должника в день обращения

Банкротства могут стать недоступны из-за их дороговизны

Платежеспособного спроса на услугу банкротства будет немного, поскольку это недешевая процедура, считает адвокат в области банкротства физических и юридических лиц компании КККА Евгения Яковлева. По ее словам, такая ситуация уже наблюдалась в 2014 -2015 гг., когда желающих пройти процедуру банкротства было много, но не все оказались готовы к стоимости и условиям процедуры.

«Безусловно, пойдет рост просрочки по кредитам в результате падения реальных доходов, снижения уровня жизни. При этом при попытке получить новые кредиты для погашения предыдущих или оформить микрозаймы для погашения отдельных платежей по кредитам люди будут попадать в еще большую кабалу в связи с ростом ставок. Платить перестанут там, где можно не платить без больших последствий — по необеспеченным кредитам, по коммунальным платежам, налогам», — прогнозирует адвокат.

Главные причины неплатежей

Росту проблемных долгов поспособствует две главные причины, указывает юрист «Единого центра защиты» Кирилл Резник. Во-первых, появление безработных людей, которых сократили с их рабочих мест по причине ухода иностранных компаний с российского рынка. Во-вторых, плавающие ставки по кредитным договорам у некоторой части заемщиков в России. Соответственно, первые не смогут нормально обслуживать свой долг, потому что нечем, а вторые — потому что размер ежемесячного платежа ощутимо вырастет.

Объем «просрочек» уже увеличился, считает управляющий партнер юридической фирмы «Ялилов и Партнеры», член Ассоциации юристов России Айнур Ялилов. Доходов меньше из-за сорванных контрактов и логистики, расходов больше из-за удорожания абсолютно всего.

«Граждане станут меньше тратить на отдых, одежду, предметы роскоши. Бизнес начнет резать расходы на инвестиции, аутсорсинг, рекламу, маркетинг. Бизнес и граждане тоже переходят на военную мобилизационную экономику», — отмечает эксперт.

Это подтверждает и адвокат, партнер ООО «Правовая группа» Владимир Шалаев. Рост социальной напряженности провоцирует людей на необдуманные траты, цены на товары растут, в некоторых категориях товаров создается дефицит, что в совокупности способствует увеличению закредитованности.

Как обуздать рост неплатежей?

Адвокат в области банкротства физических и юридических лиц компании КККА Евгения Яковлева отмечает, что рост неплатежей можно ограничить только экономическими методами: предоставить возможности работать и зарабатывать.

Юрист «Единого центра защиты» Кирилл Резник считает, что рост неплатежей, по крайней мере на ближайшие полгода, помогут сдержать кредитные каникулы. Если за это время экономическое положение страны стабилизируется, то есть перспектива, что после окончания каникул заемщика продолжать вносить платежи по кредитами по графику, не допуская просрочек.

Управляющий партнер юридической фирмы «Ялилов и Партнеры», член Ассоциации юристов России Айнур Ялилов полагает, что сдержать рост неплатежей удастся после перенастройки бизнеса под новые экономические реалии. Для этого нужно договориться с контрагентами, реструктурировать задолженность перед банками, выстроить новую логистику.

Итоги

Российская экономика столкнулась с новой санкционной реальностью, при этом стране приходится еще разбираться с негативными последствиями от пандемии коронавируса. Эксперты сходятся в одном — в России продолжится рост проблемных долгов. При этом банкротства смогут добиться не каждые, поскольку это финансово затратная процедура.

Несмотря на ситуацию, долги — это еще возможность заработать. Маркетплейс ДОЛГ.РФ предлагает как купить, так и продать долги, которые сложно взыскать. «Круговорот» задолженности между кредиторами и инвесторами позволяет восполнить оборотные средства первых и дать возможность получить прибыль от 40% вторым.