Каждый пятый россиянин допустил просрочку по кредитам

Бюро кредитных историй (БКИ) «Эквифакс» представило данные о выдаче потребительских кредитов в 2020 году (есть в распоряжении ДОЛГ.РФ). Согласно им, объемы выдачи как в количественном, так и в денежном выражении снизились. С января по декабрь 2020 года было выдано около 12,4 млн потребительских кредитов, что на 27,4% меньше, чем в 2019 году. В денежном выражении выдача кредитов сократилась на 7,8% до 2,9 трлн руб.

При этом, несмотря на сокращение объемов выдач, «аппетиты» россиян выросли — средний чек по потребительскому кредиту увеличился на 26,9% до 236 тыс. руб. Одновременно с этим увеличились и сроки возврата займов, они составили около 30 месяцев, что на 13,1% больше, чем в 2019 году.

ДОЛГ.РФ попросил банкиров оценить опубликованные данные.

В Сбербанке сообщили, что в 2020 году выдали на 8,1% больше кредитов, чем в 2019 году. При этом 31% от общего числа займов в прошлом году погашалось досрочно, что положительно характеризует финансовые возможности населения обслуживать свои обязательства.

В Газпромбанке также отметили, что в 2020 году нарастили объем выдач потребительских кредитов на 37% до 205 млрд руб. В среднем в месяц банк оформлял кредитов на 17,1 млрд руб., что на 4,6 млрд руб. больше, чем в 2019 году. Финансовая организация связывает рост показателей с развитием дистанционных сервисов обслуживания клиентов.

В Россельхозбанке заявили, что объем выдач в денежном выражении увеличился на 8% до 103,7 млрд руб. (данные за январь-ноябрь 2020 года). За год вырос и средний чек по займам: до 478,3 тыс. руб., что на 31% больше, чем в 2019 году. Однако в количественном выражении объем выданных кредитов сократился на 10%. Ирина Жачкина, первый заместитель председателя правления Россельхозбанка, пояснила, что рост среднего размера кредита на фоне снижения количества выдач свидетельствует о том, что в 2020 году россияне стали более взвешенно оценивать свои финансовые возможности и использовали займы для наиболее важных приобретений.

##INFOGRAF_189938##

При этом каждый пятый россиянин (5,4 млн человек) находится в долговой просрочке, указывается в исследовании СРО НАПКА (есть в распоряжении ДОЛГ.РФ). За год количество должников выросло на 8% против традиционного прироста в 4-5%. Коллекторы указали, что на одного человека в среднем приходится по 1,2 кредита. При этом у 15% должников просрочка наступила по 2 кредитам. Количество заемщиков с 2 займами увеличилось на 11% в сравнении с 2019 годом (было 13,5% от общего числа должников).

НАПКА также выяснила, что в среднем для полного погашения просроченного долга гражданам нужно 2 года: в такие сроки укладываются 8 из 10 заемщиков. Из-за пандемии коронавируса изменилась и структура расходов россиян: на обслуживание долгов они в состоянии направить только 10% от дохода семьи, поскольку 90% уходит на текущие затраты. Ранее должники могли направлять на погашение кредитов 20% от общего заработка, оставляя 80% на личные нужды. Если гражданин не смог получить кредитные каникулы по формальным основаниям, но фактически испытывает финансовые трудности с возвратом долгов, для восстановления платежеспособности ему нужно в среднем 6-7 месяцев.

Коллекторы предупредили и о рисках кредитных дефолтов. В случае, если у гражданина есть 1 кредит, вероятность его выхода в просрочку составляет 10%. Чем больше займов у человека, тем выше вероятность дефолта: у граждан с 2 кредитами просрочка возможна в 15% случаев, с 3 займами — в 30%, а с 4 кредитами — в 50% случаев.