Кто такие кредиторы?
Избавьтесь от проблемного долга и верните свои деньги![](/local/templates/media_default/assets/images/pixeltrue-icons-receipt1.png)
![1.png 1.png](/upload/medialibrary/a18/iarjit9664irpe3hgh7vl7y8k1i3k3al.png)
Кто может выступать кредитором
Кредитором может выступать любое юридическое или физическое лицо, а также государственные организации – например, Федеральная налоговая служба и ее подразделения. Законодательство не накладывает в этом ключе никаких ограничений. Куда важнее – наличие договора или соглашения между кредитором и должником, которое определяет порядок возврата средств.Чаще всего кредиторами выступают банки и микрофинасовые организации, в банкротных делах к кредиторам относят всех юридических и физических лиц, перед которыми у должника есть какие-либо обязательства. Такой же порядок определяет и Гражданский кодекс.
Узнайте, за сколько можно продать ваш долг в телеграм-чате Долг.рф
Какие права есть у кредиторов
Существуют несколько законодательных актов, определяющих права и обязанности кредиторов: ст. 307 и ст. 308 Гражданского кодекса РФ, ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ФЗ «О банках и банковской деятельности» ФЗ «О банкротстве (несостоятельности) и другие документы. В них описываются права, которыми наделяется кредитор в рамках того или иного процесса, среди них можно выделить два главных:- Кредитор может требовать исполнения должником обязательств (в том числе и через суд);
- Кредитор может переуступить права требования третьему лицу (например, продать долг коллекторам или выставить его на продажу на маркетплейсе ДОЛГ.РФ).
![маркетплейс ДОЛГ.РФ маркетплейс ДОЛГ.РФ](/upload/medialibrary/83e/wyao8y9i5qph4vqvtsk6f6d94i94v9on.jpg)
Есть ли у кредиторов обязанности?
Главная обязанность кредитора – выдать средства, предоставить услугу или имущество заемщику, согласно заключенному договору. В законопроектах, регулирующих банковскую деятельность, для кредиторов устанавливается еще несколько обязательств.Например, специализированные финансово-кредитные организации должны предоставить заемщику лицензию и полную информацию о предлагаемых кредитных продуктах, также они должны сохранять банковскую тайну и не допускать утечек личных данных должника. Последний пункт – особенно важен ввиду участившихся взломов баз данных банков и продаж личных данных клиентов на черных рынка. Похищенные данные чаще всего используются мошенниками для хищения денежных средств. Так, в третьем квартале 2021 года аферисты вывели со счетов граждан и юрлиц порядка 3 млрд руб. Из этой суммы удалось вернуть только 7,7%.
Кредиторы в банкротстве
Кредиторы в банкротстве бывают двух видов – текущие и реестровые. К первым относятся кредиторы, перед которым у должника возникли обязательства уже после принятия судом заявления о банкротстве. Выделение этих кредиторов отдельную группу связано с необходимостью поддержания финансово-хозяйственной деятельности должника в том или ином виде, а также для проведения необходимых в рамках банкротства процедур. Например, к кредиторам по текущим требованиям можно отнести специалистов, занимающихся оценкой активов должника. Реестровые кредиторы – те, перед которыми обязательства возникли до подачи иска о несостоятельности должника в суд: например, его заказчики, подрядчики или банки, предоставлявшие займы.Зачем нужен реестр кредиторов
Реестр кредиторов ведется в каждом банкротном деле. За него отвечает арбитражный управляющий. В реестр содержатся все сведения о кредиторах, а также об обязательствах, которые необходимо исполнить должнику. Включение в реестр происходит по решению арбитражного суда. Причем, кредитор должен сам принять меры по включению его обязательств в реестр. Для этого необходимо направить в суд соответствующее заявление, приложив к нему документы, доказывающие наличие обязательств. Копию такого заявления следует также направить должнику.На основании реестра кредиторов устанавливается очередность выплат кредиторам. Согласно ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» таких очередей три.
![0-24.jpg 0-24.jpg](/upload/medialibrary/77d/63s2p06ajmv4rp7kgr4n9vta7f4mzvak.jpg)
Третья очередь не является заключительной. Если продажи имущества должника в рамках банкротства и погашение требований кредиторов всех очередей остаются какие-либо денежные средства (что практически невозможно), то они направляются на погашение обязательств по сделкам, которые признали недействительными.
![2.png 2.png](/upload/medialibrary/2cc/qqjnj3m86nt6wlrqik7gi6o8levv4pho.png)
Зачем проводить собрания кредиторов
Собрание кредиторов – орган, который создается для защиты прав заинтересованных лиц. Организует и проводит собрания – арбитражный управляющий. Первое собрание созывается после введения в отношении должника процедуры наблюдения. Собрания проводятся в очной форме, однако в 2020 году из-за карантинных ограничений, связанных с пандемией коронавируса, собрания было разрешено проводить в удаленном формате.Как указано в ст. 12 ФЗ «О банкротстве (несостоятельности) участниками собрания с правом голоса являются «конкурсные кредиторы и уполномоченные органы, требования которых включены в реестр требований кредиторов на дату проведения собрания кредиторов».
Также в собрании могут принимать участие представители работников должника, учредителей должника, представители СРО, членом которой является арбитражный управляющий, ведущий процедуру, а также представители органов по контролю и надзору. Правда, у всех этих категорий не будет права голоса.
![0-10.jpg 0-10.jpg](/upload/medialibrary/310/599s3zt9g3ldhpudq4ckqqw6v5zn2o49.jpg)
Нет времени на судебные тяжбы в рамках банкротства должника? Продай долг прямо сейчас на маркетплейсе ДОЛГ.РФ
![маркетплейс ДОЛГ.РФ маркетплейс ДОЛГ.РФ](/upload/medialibrary/83e/wyao8y9i5qph4vqvtsk6f6d94i94v9on.jpg)
Как определить недобросовестных кредиторов
К недобросовестным кредиторам относятся лица или компании, аффилированные с должником. Он вступает с такими кредиторами в сговор с целью оказывать влияние на процесс банкротства: например, лоббировать определенные решения в рамках проведения собрания.Критерии «недобросовестности» кредиторов определил Верховный суд. К ним относятся наличие в числе учредителей должника и кредитора одних и тех де лиц, безвозмездное использование должником и кредитором мощностей друг друга, наличие безвозмездного поручительства должника пользу кредитора и наоборот. Также засомневаться в кредиторе может заставить нестандартное поведение – например, если кредитор-арендодатель долгое время «прощает» должнику крупный долг за наем недвижимости и «вспоминает» о нем только после начала банкротства.
В лучшем случае недобросовестного кредитора могут просто исключить из реестра или не принять его заявление о включении туда. В худшем, если окажется, что договоренности должника и кредитора были достигнуты для проведения преднамеренного банкротства и списания долгов, дело может закончиться уголовной ответственностью.