Кто такие кредиторы?
Узнайте, за сколько можно продать ваш долг в телеграм-чате Долг.рфКто может выступать кредитором
Кредитором может выступать любое юридическое или физическое лицо, а также государственные организации – например, Федеральная налоговая служба и ее подразделения. Законодательство не накладывает в этом ключе никаких ограничений. Куда важнее – наличие договора или соглашения между кредитором и должником, которое определяет порядок возврата средств.Чаще всего кредиторами выступают банки и микрофинасовые организации, в банкротных делах к кредиторам относят всех юридических и физических лиц, перед которыми у должника есть какие-либо обязательства. Такой же порядок определяет и Гражданский кодекс.
Какие права есть у кредиторов
Существуют несколько законодательных актов, определяющих права и обязанности кредиторов: ст. 307 и ст. 308 Гражданского кодекса РФ, ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ФЗ «О банках и банковской деятельности» ФЗ «О банкротстве (несостоятельности) и другие документы. В них описываются права, которыми наделяется кредитор в рамках того или иного процесса, среди них можно выделить два главных:- Кредитор может требовать исполнения должником обязательств (в том числе и через суд);
- Кредитор может переуступить права требования третьему лицу (например, продать долг коллекторам или выставить его на продажу на маркетплейсе ДОЛГ.РФ).
Есть ли у кредиторов обязанности?
Главная обязанность кредитора – выдать средства, предоставить услугу или имущество заемщику, согласно заключенному договору. В законопроектах, регулирующих банковскую деятельность, для кредиторов устанавливается еще несколько обязательств.Например, специализированные финансово-кредитные организации должны предоставить заемщику лицензию и полную информацию о предлагаемых кредитных продуктах, также они должны сохранять банковскую тайну и не допускать утечек личных данных должника. Последний пункт – особенно важен ввиду участившихся взломов баз данных банков и продаж личных данных клиентов на черных рынка. Похищенные данные чаще всего используются мошенниками для хищения денежных средств. Так, в третьем квартале 2021 года аферисты вывели со счетов граждан и юрлиц порядка 3 млрд руб. Из этой суммы удалось вернуть только 7,7%.
Кредиторы в банкротстве
Кредиторы в банкротстве бывают двух видов – текущие и реестровые. К первым относятся кредиторы, перед которым у должника возникли обязательства уже после принятия судом заявления о банкротстве. Выделение этих кредиторов отдельную группу связано с необходимостью поддержания финансово-хозяйственной деятельности должника в том или ином виде, а также для проведения необходимых в рамках банкротства процедур. Например, к кредиторам по текущим требованиям можно отнести специалистов, занимающихся оценкой активов должника. Реестровые кредиторы – те, перед которыми обязательства возникли до подачи иска о несостоятельности должника в суд: например, его заказчики, подрядчики или банки, предоставлявшие займы.Зачем нужен реестр кредиторов
Реестр кредиторов ведется в каждом банкротном деле. За него отвечает арбитражный управляющий. В реестр содержатся все сведения о кредиторах, а также об обязательствах, которые необходимо исполнить должнику. Включение в реестр происходит по решению арбитражного суда. Причем, кредитор должен сам принять меры по включению его обязательств в реестр. Для этого необходимо направить в суд соответствующее заявление, приложив к нему документы, доказывающие наличие обязательств. Копию такого заявления следует также направить должнику.На основании реестра кредиторов устанавливается очередность выплат кредиторам. Согласно ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» таких очередей три.
Третья очередь не является заключительной. Если продажи имущества должника в рамках банкротства и погашение требований кредиторов всех очередей остаются какие-либо денежные средства (что практически невозможно), то они направляются на погашение обязательств по сделкам, которые признали недействительными.
Зачем проводить собрания кредиторов
Собрание кредиторов – орган, который создается для защиты прав заинтересованных лиц. Организует и проводит собрания – арбитражный управляющий. Первое собрание созывается после введения в отношении должника процедуры наблюдения. Собрания проводятся в очной форме, однако в 2020 году из-за карантинных ограничений, связанных с пандемией коронавируса, собрания было разрешено проводить в удаленном формате.Как указано в ст. 12 ФЗ «О банкротстве (несостоятельности) участниками собрания с правом голоса являются «конкурсные кредиторы и уполномоченные органы, требования которых включены в реестр требований кредиторов на дату проведения собрания кредиторов».
Также в собрании могут принимать участие представители работников должника, учредителей должника, представители СРО, членом которой является арбитражный управляющий, ведущий процедуру, а также представители органов по контролю и надзору. Правда, у всех этих категорий не будет права голоса.
Нет времени на судебные тяжбы в рамках банкротства должника? Продай долг прямо сейчас на маркетплейсе ДОЛГ.РФ
Как определить недобросовестных кредиторов
К недобросовестным кредиторам относятся лица или компании, аффилированные с должником. Он вступает с такими кредиторами в сговор с целью оказывать влияние на процесс банкротства: например, лоббировать определенные решения в рамках проведения собрания.Критерии «недобросовестности» кредиторов определил Верховный суд. К ним относятся наличие в числе учредителей должника и кредитора одних и тех де лиц, безвозмездное использование должником и кредитором мощностей друг друга, наличие безвозмездного поручительства должника пользу кредитора и наоборот. Также засомневаться в кредиторе может заставить нестандартное поведение – например, если кредитор-арендодатель долгое время «прощает» должнику крупный долг за наем недвижимости и «вспоминает» о нем только после начала банкротства.
В лучшем случае недобросовестного кредитора могут просто исключить из реестра или не принять его заявление о включении туда. В худшем, если окажется, что договоренности должника и кредитора были достигнуты для проведения преднамеренного банкротства и списания долгов, дело может закончиться уголовной ответственностью.