Кто такие кредиторы?

2343
Время чтения - 5 минут
Узнайте, за сколько можно продать ваш долг в телеграм-чате Долг.рф
1.png

Кто может выступать кредитором

Кредитором может выступать любое юридическое или физическое лицо, а также государственные организации – например, Федеральная налоговая служба и ее подразделения. Законодательство не накладывает в этом ключе никаких ограничений. Куда важнее – наличие договора или соглашения между кредитором и должником, которое определяет порядок возврата средств.

Чаще всего кредиторами выступают банки и микрофинасовые организации, в банкротных делах к кредиторам относят всех юридических и физических лиц, перед которыми у должника есть какие-либо обязательства. Такой же порядок определяет и Гражданский кодекс.


Какие права есть у кредиторов

Существуют несколько законодательных актов, определяющих права и обязанности кредиторов: ст. 307 и ст. 308 Гражданского кодекса РФ, ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ФЗ «О банках и банковской деятельности» ФЗ «О банкротстве (несостоятельности) и другие документы. В них описываются права, которыми наделяется кредитор в рамках того или иного процесса, среди них можно выделить два главных:

  1. Кредитор может требовать исполнения должником обязательств (в том числе и через суд);
  2. Кредитор может переуступить права требования третьему лицу (например, продать долг коллекторам или выставить его на продажу на маркетплейсе ДОЛГ.РФ).

маркетплейс ДОЛГ.РФ

Есть ли у кредиторов обязанности?

Главная обязанность кредитора – выдать средства, предоставить услугу или имущество заемщику, согласно заключенному договору. В законопроектах, регулирующих банковскую деятельность, для кредиторов устанавливается еще несколько обязательств.

Например, специализированные финансово-кредитные организации должны предоставить заемщику лицензию и полную информацию о предлагаемых кредитных продуктах, также они должны сохранять банковскую тайну и не допускать утечек личных данных должника. Последний пункт – особенно важен ввиду участившихся взломов баз данных банков и продаж личных данных клиентов на черных рынка. Похищенные данные чаще всего используются мошенниками для хищения денежных средств. Так, в третьем квартале 2021 года аферисты вывели со счетов граждан и юрлиц порядка 3 млрд руб. Из этой суммы удалось вернуть только 7,7%.

Кредиторы в банкротстве

Кредиторы в банкротстве бывают двух видов – текущие и реестровые. К первым относятся кредиторы, перед которым у должника возникли обязательства уже после принятия судом заявления о банкротстве. Выделение этих кредиторов отдельную группу связано с необходимостью поддержания финансово-хозяйственной деятельности должника в том или ином виде, а также для проведения необходимых в рамках банкротства процедур. Например, к кредиторам по текущим требованиям можно отнести специалистов, занимающихся оценкой активов должника. Реестровые кредиторы – те, перед которыми обязательства возникли до подачи иска о несостоятельности должника в суд: например, его заказчики, подрядчики или банки, предоставлявшие займы.

Зачем нужен реестр кредиторов

Реестр кредиторов ведется в каждом банкротном деле. За него отвечает арбитражный управляющий. В реестр содержатся все сведения о кредиторах, а также об обязательствах, которые необходимо исполнить должнику. Включение в реестр происходит по решению арбитражного суда. Причем, кредитор должен сам принять меры по включению его обязательств в реестр. Для этого необходимо направить в суд соответствующее заявление, приложив к нему документы, доказывающие наличие обязательств. Копию такого заявления следует также направить должнику.

На основании реестра кредиторов устанавливается очередность выплат кредиторам. Согласно ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» таких очередей три.

0-24.jpg

Третья очередь не является заключительной. Если продажи имущества должника в рамках банкротства и погашение требований кредиторов всех очередей остаются какие-либо денежные средства (что практически невозможно), то они направляются на погашение обязательств по сделкам, которые признали недействительными.

2.png

Зачем проводить собрания кредиторов

Собрание кредиторов – орган, который создается для защиты прав заинтересованных лиц. Организует и проводит собрания – арбитражный управляющий. Первое собрание созывается после введения в отношении должника процедуры наблюдения. Собрания проводятся в очной форме, однако в 2020 году из-за карантинных ограничений, связанных с пандемией коронавируса, собрания было разрешено проводить в удаленном формате.

Как указано в ст. 12 ФЗ «О банкротстве (несостоятельности) участниками собрания с правом голоса являются «конкурсные кредиторы и уполномоченные органы, требования которых включены в реестр требований кредиторов на дату проведения собрания кредиторов».

Также в собрании могут принимать участие представители работников должника, учредителей должника, представители СРО, членом которой является арбитражный управляющий, ведущий процедуру, а также представители органов по контролю и надзору. Правда, у всех этих категорий не будет права голоса.

0-10.jpg

Нет времени на судебные тяжбы в рамках банкротства должника? Продай долг прямо сейчас на маркетплейсе ДОЛГ.РФ

маркетплейс ДОЛГ.РФ

Как определить недобросовестных кредиторов

К недобросовестным кредиторам относятся лица или компании, аффилированные с должником. Он вступает с такими кредиторами в сговор с целью оказывать влияние на процесс банкротства: например, лоббировать определенные решения в рамках проведения собрания.

Критерии «недобросовестности» кредиторов определил Верховный суд. К ним относятся наличие в числе учредителей должника и кредитора одних и тех де лиц, безвозмездное использование должником и кредитором мощностей друг друга, наличие безвозмездного поручительства должника пользу кредитора и наоборот. Также засомневаться в кредиторе может заставить нестандартное поведение – например, если кредитор-арендодатель долгое время «прощает» должнику крупный долг за наем недвижимости и «вспоминает» о нем только после начала банкротства.

В лучшем случае недобросовестного кредитора могут просто исключить из реестра или не принять его заявление о включении туда. В худшем, если окажется, что договоренности должника и кредитора были достигнуты для проведения преднамеренного банкротства и списания долгов, дело может закончиться уголовной ответственностью.
Хотите продать долг? Разместите бесплатно объявление в телеграм-группе "Маркетплейс долгов"