Россияне не смогли расплатиться по 14 млн кредитам за 2019 год

134
2 минуты
Россияне не смогли расплатиться по 14 млн кредитам за 2019 год

Россияне просрочили платежи по 14 миллионам кредитов. Об этом сообщили РИА Новости сегодня. Показатель увеличился за 8 месяцев года на 12%.

Просрочки по кредитам составляют более 90 дней. Общее количество займов, по которым фиксировались просрочки в текущем году превышают 13 миллионов. Цифры продолжают расти.

В 2016 году количество просроченных кредитов равнялось 10 миллионам, в начале 2019 — 12,5 миллионам.

РИА Новости сообщили, что рост дефолтных ссуд связан с проблематичной ситуацией с доходами населения, а точнее с остановкой их роста. Проблема в том, что денег перестало хватать на очередной платеж.

Росстат отмечал в текущем году, что реальные доходы населения в первые 6 месяцев года сократились на 1,3%, по сравнению с показателем предыдущего года. Второй квартал показал динамика спада немного замедлилась.

Финансовый регулятор отметил, что суммарная просрочка населения по кредитам перед банковскими организациями составляет сейчас 759 миллиардов рублей. Однако статистика ЦБ не учитывает в статистике штраф и проценты. Долг в реальности может оказаться в два раза выше или больше.

Тема потребительского кредитования в России одна из самых горячих с начала лета. Глава Банка России уверена, что повышенная закредитованность вовсе не равна возникновению пузыря на рынке потребительского кредитования. Это происходит в связи с низким уровнем жизни российских граждан.

Глава Министерства экономического развития утверждает, что, если рост потребительского кредитования продолжит расти, к 2021 году российская экономика впадет в рецессию. Ситуация на потребительском рынке уже становится социальной проблемой: 15% заемщиков перечисляют 70% своих доходов на закрытие долгов по кредитам.

Напомним, что недавно то же самое министерство объявило о своей инициативе продажи долгов со скидкой самим должникам перед реализацией третьим лицам. Учитывая высокие показатели дефолтных кредитов, такая инициатива может привести рынок к коллапсу.

Елена Ляпунцова, представитель Межрегиональной общественной организация «Лига Преподавателей Высшей Школы» предложила представить, что произойдет, если данная инициатива будет реализована без разработки механизма учёта интересов всех сторон.

«14 миллионов должников, семей, которые не могут покрыть свои расходы, оказались в тяжелой материальной ситуации из-за собственной безответственности, из-за халатности кредитных учреждений, которые безосновательно выдали займы неплатежеспособным людям или из-за неверного расчета размера и периодичности дохода и затрат.

Если люди будут знать, что в крайнем случае при неуплате долга можно будет списать часть суммы, то логика их поведения приведёт к выводу, что платить не надо. Однако необходимо здраво оценивать ситуацию. Если человек не может покрыть сумму ежемесячных платежей, не имеет на это средств, то откуда он вдруг возьмет деньги на погашение всего долга, пускай и со скидкой. С этой точки зрения количество лиц, воспользовавшихся предложенной льготой, будет на практике минимально, зато психологический посыл к ослаблению бдительности получат все заёмщики. Поверхностное отношение к внедрению подобного механизма может привести к ухудшению положения самых незащищённых слоёв населения», — отметила Елена Ляпунцова.

татистика неутешительная уже на протяжении довольно значительного периода времени. Правительство думает о том, как избавить должников по таким просроченным кредитам от притязаний банков и коллекторов. Сами же банки не до конца определились как поступать: ставка рефинансирования снижается – надо ссуживать деньги, но правительство говорит: «хватит кредитовать население – мы ужесточим требования».

В качестве альтернатив взысканию логично было бы использовать примирительные процедуры. Так - при наличии первой просрочки стоит уже начать общение с должником о том, насколько изменились у него условия, например, проживания, оплаты труда и т.п. Если ситуация негативная – стоит говорить об определенных дополнительных соглашениях: кредитных «каникулах», составлении плана реструктуризации долгов приостановке начисления пени и штрафов, чтобы сумма задолженности не превращалась в снежный ко

Павел Пенкин
Член Комиссии по финансовой безопасности Совета ТПП РФ по финансово-промышленной и инвестиционной политике, старший партнёр ГК Рыков групп

Просроченная задолженность россиян растет. Это признают сами власти. Однако простой констатацией факта проблему не решить. Нужны меры для того, чтобы исправить ситуацию с ростом просроченных долгов населения. И банки должны быть больше всех заинтересованы в этом.
Однако сейчас должник, у которого начала копиться просроченная задолженность, находится практически в безвыходной ситуации. Банки неохотно идут на реструктуризацию долгов, или на предоставление отсрочки по кредитам. Напротив, кредитные организации при первой же возможности передают такую задолженность коллекторам.
И по сути, заемщики ничем не защищены. Да, Банк России рекомендует кредиторам прекращать начисление процентов и неустоек, если они получили судебный акт о взыскании задолженности. Однако законодательного ограничения по соотношению штрафов за просроченные платежи к телу долга нет.
Так что на сегодняшний день, у граждан, которые накопили большую просроченную задолженность только один выход из долговой кабалы– личное банкротство.
На мой взгляд, надо обязать кредитные организации при возникновении просроченной задолженности проводить переговоры с должниками и предлагать план по реструктуризации долгов. Возможно, в банках даже должна появиться специальная штатная должность переговорщика по таким вопросам. Задачей которого будет поиск совместно с должником путей выхода из сложившейся ситуации.

Иван Рыков

Аналитик долгового рынка

Нравится 0
Ха-ха 0
Удивительно 0
Грустно 0
Возмутительно 0
Не нравится 0



Поделиться новостью:

Читайте также

Новости партнеров