Средний размер ипотечного кредита увеличился вслед за ростом цен на недвижимость

Основная причина увеличения сроков и размера ипотечных кредитов – подорожание квартир. Вслед за ростом цен на новостройки, «подтянулось» и вторичное жилье. В 2021 году оно подорожало в среднем на 20%, указывает генеральный директор Объединенного кредитного бюро (ОКБ) Артур Александрович. При этом реальные доходы граждан, учитывая инфляцию в 8,4% по итогам года, не успевают за ростом цен на недвижимость. В связи с этим новоселы стали брать кредит на более долги срок – почти на 20 лет.

По данным ОКБ, в декабре 2021 года средний размер ипотечного кредита составлял 3,3 млн руб., в январе этого же года – 2,7 млн руб. Таким образом, за 12 месяцев размер ссуды увеличился более чем на полмиллиона рублей. Для сравнения: в декабре 2020 года средний размер ипотеки составлял 2,6 млн руб., а в декабре 2019 года – 2,3 млн руб.

Сильнее всего размер ипотечного кредита за год увеличился в Краснодарском крае – 2,11 млн до 2,17 млн руб. (плюс 32%). Это объясняется резким подорожанием недвижимости в регионе. Так, в Сочи только вторичное жилье в 2021 году прибавило в стоимости 82,2%, а в Краснодаре – 63,6%, следует из данных портала «Мир квартир».

«С установлением в этих городах моратория на новое строительство цены на первичном рынке стали неконтролируемо расти, поэтому спрос обратился ко «вторичке», и там тоже начался схожий процесс», – объяснил генеральный директор федерального портала «Мир квартир» Павел Луценко.

Также в ТОП-5 регионов с наибольшим увеличением размера ипотечного кредита вошли Омская область и Ставропольский край (плюс 26% в каждом), Санкт-Петербург и Ленинградская область (плюс 23%). Меньше всего размер ипотечного кредита за год увеличился в Свердловской области (плюс 13%), Югре (плюс 14%), Башкортостане (плюс 15%), Пермском крае (плюс 15%), Хабаровском крае (16%) и Москве (16%).

Почему и насколько подорожала недвижимость 

Подорожанию квартир способствовало сразу несколько факторов, говорит Артур Александрович. «Начиная с повышения спроса на недвижимость из-за карантинных ограничений, заканчивая высоким уровнем инфляции и побочными эффектами программы льготной ипотеки», - пояснил глава ОКБ. Плюс имели влияние региональные факторы. Например, вышеупомянутый мораторий на новое строительство в Сочи и Краснодаре.

По данным «Мира квартир», вторичное жилье в России в среднем в 2021 году подорожало на 20%. «Ипотека с господдержкой и подорожание строительных материалов и работ разогнали цены на «первичке», а «вторичка» всегда подтягивается за ней. К тому же и на регулярном рынке ставки по ипотеке в прошедшем году были довольно выгодными, – констатирует глава портала Павел Луценко. 

Подорожание недвижимости привело к тому, что люди стали выбирать жилье меньшей площади. Средняя площадь лота на вторичном рынке, так же, как и на рынке новостроек, сократилась на 2 кв. м за год – с 58 до 56 кв. м в среднем по стране. Для сравнения: на рынке новостроек она уменьшилась с 57 до 55 кв. м, отмечает господин Луценко.

Где сильнее всего подорожал «квадратный метр» вторичного жилья в 2021 году

Сочи – на 82,2% (246,9 тыс. руб.)

Краснодар – на 63,6% (108,1 тыс. руб.)

Московская область – на 42% (131 тыс. руб.)

Севастополь – на 40,7% (144,3 тыс. руб.)

Калининград – на 38,9% (98,8 тыс. руб.)

В Москве «квадратный метр» подорожал ниже среднего по стране – на 18,7%. Его цена по итогам 2021 года составила 296,1 тыс. руб. В Санкт-Петербурге «квадрат» стал дороже на четверть – 173,6 тыс. руб. по итогам прошлого года.

По данным Банка России общий объем портфеля ипотечных кредитов по итогам трех кварталов 2021 года достиг 11,5 трлн руб. Из них на долю проблемных кредитов приходится 73 млрд руб. (0,9%). При этом регулятор отмечает, что порядка трети кредитов, выданных в июле-сентябре находится в зоне повышенного риска: для них характерны низкий уровень первоначального взноса и высокая долговая нагрузка на заемщика. Доля заемщиков с очень высокой долговой нагрузкой в третьем квартале 2021 года достигла 25% выдач, «но при этом все же больше половины из них приходится на кредиты с высоким первоначальным взносом».

В случае возникновения проблемного долга, у большинства возникает вопрос касательно его возвращения и дальнейших действий. Более ознакомленные сразу идут за помощью и советами к юристам. Но только малая часть из них знает как правильно взыскивать такие долги. Как правило, более осведомленные работают на специализированных маркетплейсах, которые занимаются покупкой и продажей дебиторской задолженности. Такие специалисты возьмут на себя всю процедуру взыскания. По итогу вы получите деньги с проблемного долга.