ЦБ сообщил о рекордной долговой нагрузке россиян

Показатель долговой нагрузки бьет рекорд второй раз за год, несмотря на меры по «охлаждению» рынка кредитования

3 минуты
Поделиться новостью:
ЦБ сообщил о рекордной долговой нагрузке россиян

Долговая нагрузка россиян достигла 10,24% – столько в среднем домохозяйство тратит на обязательные платежи по кредитам, сообщается в «Обзоре финансовой стабильности» ЦБ. Регулятор называет это значение рекордным за всю историю наблюдений. В начале года долговая нагрузка достигла 9,8%.

В Банке России пояснили, что увеличение нагрузки на домохозяйства в большей степени связано с растущей выдачей потребительских кредитов. Несмотря на предпринятые регулятором меры, «охлаждающие» рынок (введение надбавок по рискам 1 июля и 1 октября), темпы выдачи займов растут – в годовом выражении динамика достигла 20%.

Высокий спрос на кредиты ЦБ объясняет восстановлением экономики после пандемии, снижением ключевой ставки в конце 2020 – начале 2021 года и действием государственных программ поддержки кредитования – например, льготной ипотеки.

Кроме льготной ипотеки существенное влияние на долговую нагрузку оказали потребительские кредиты. Их размер и объем выдачи активно росли на фоне медленного увеличения дохода домохозяйств. Так, при росте выдач кредитов на 19,1% доходы домохозяйств увеличились всего на 3,8%. По мнению ЦБ, серьезное отставание доходов от объемов кредитования «создает предпосылки для ухудшения качества кредитных портфелей».

Продать или купить задолженность можно на маркетплейсе ДОЛГ.РФ. Здесь представлены долги поставки, на взыскании которых можно заработать до 80%.

маркетплейс ДОЛГ.РФ

Одновременно с ростом кредитования в первом полугодии банки ослабляли требования к заемщикам, резюмируют в ЦБ. Так, объем выдач необеспеченных кредитов с показателем долговой нагрузки заемщика более 80% вырос до 31% (3 квартал 2021 года), а доля долгосрочных необеспеченных потребительских кредитов (на срок свыше пяти лет) увеличилась с 11% до пандемии до 21% (2 квартал 2021 года): банки стремились предложить клиенту более высокую сумму на долгий срок. Средняя сумма кредита, выданного на срок более 5 лет, достигла 747 тыс. руб., по кредитам до пяти лет – 243 тыс. руб.

«При этом долгосрочные кредиты являются более рискованными. Частота дефолтов заемщиков по долгосрочным кредитам в течение первого года с момента предоставления кредита почти в два раза превышает уровень дефолтов по кредитам со сроком менее пяти лет. Для ограничения практик предоставления долгосрочных потребительских кредитов Банк России с 1 февраля 2022 г. ужесточит условия расчета предельной долговой нагрузки по таким кредитам», – говорится в обзоре.

Также Банк России обратил внимание, что многие финансово-кредитные организации должным образом не проверяли получаемые заемщиком доходы. В связи с этим с 1 января регулятор планирует ужесточить оценку заемщиков с использованием данных «Бюро кредитных историй». Регулятор будет стимулировать банки опираться при выдаче кредитов на официальный подтвержденный доход заемщика, а не на данные его заявки.

Со следующего года в рамках продолжения «охлаждения» кредитования Банк России также планирует внедрить новый инструмент – макропруденциальные лимиты. С помощью них регулятор будет ограничивать выдачу особо рискованных видов кредитов – например, необеспеченных потребительских кредитов на длительный срок. Ожидается, что лимиты будут введены со второго полугодия 2022 г.

Что касается рынка потребительского микрофинансирования, то здесь годовой темп прироста увеличился до 34,3%. По итогам первого полугодия совокупный объем портфеля составил 223,5 млрд руб. При этом доля «просрочки» в этом сегменте кредитования снизилась – с 38,5% (июнь 2020 г.) до 33,8% (июнь 2021 г.). Банк России полагает, что положительная динамика связана с реструктуризациями.

В сегменте ипотечного кредитования регулятор наблюдал некоторое «охлаждение» рынка во втором квартале – после повышения ставки льготной ипотеки с 6,5% до 7% и установления лимита в 3 млн руб. Тем не менее годовой прирост объема задолженности по жилищным кредитам по итогам января-июня 2021-го был значительным – 28,9%. В Банке России также отметили увеличение сроков ипотеки с 17,75 лет до 21 года. При этом к заемщикам этого сегмента кредитования банки относились более внимательно – проводя оценку преимущественно на основе данных об официальных данных. Отсюда рекордно низкое число просроченных ипотечных займов – 0,9% на 1 октября 2021 года.

Читайте также