«Впаривание» страховки при получении кредита и региональные комиссии под угрозой запрета – банки потеряют миллиарды рублей
Узнайте, за сколько можно продать ваш долг в телеграм-чате Долг.рфФинансовое ведомство настаивает на том, что навязывать клиенту приобретение дополнительных услуг при получении кредита, — это моветон. Исключение составляют случаи, когда нужно застраховать объект, находящийся под залогом.
Минфин подготовил проект изменений к закону, который регламентирует защиту права заемщика на свободный выбор услуг. Ведомство предлагает обязать банки-нарушители выплачивать заемщику компенсацию (штраф) в размере двух объемов стоимости такой дополнительной услуги. Также министерство считает, что банки не должны обязывать страховаться на весь срок кредитования заемщиков, чей срок займа превышает 12 месяцев. Однако этот момент предусмотрен лишь в случае если страховые платежи будут внесены единовременно.
Финансовый регулятор встал на сторону Минфина. ЦБ РФ считает, что утверждение таких поправок позволит устранить коллизии в правоприменительной практике. Банки, в свою очередь, подчеркивают, что не практикуют навязывание клиентам дополнительных услуг.
Сурен Айрапетян, управляющий партнер Rebridge Capital, член Совета ТПП РФ по инвестиционной политике, отметил, что инициатива Минфина продиктована социальной напряженностью, вызванной высокой закредитованностью населения.
Премьер против банковских комиссий
Премьер-министр России Дмитрий Медведев также встал на сторону защиты банковских клиентов и потребовал запретить банковский роуминг. Речь идет об отмене банковских комиссий, которые взимает кредитная компания при денежных переводах внутри своих же структур, расположенных в разных регионах.
В настоящий момент поправки к закону об отмене комиссий при внутрибанковских переводах находятся на рассмотрении в правительстве. Медведев выразил надежду, что изменения будут рассмотрены и приняты в скорейшем порядке. Таким образом граждане России избавятся от необоснованных платежей. Напомним, что в мае текущего года Медведев также подписал постановление об отмене национального внутрисетевого роуминга.
Инициаторами внесения поправок в закон выступили в начале текущего года финансовый регулятор, ФАС и Минфин. К необходимости внесения таких изменения ведомства пришли после глубокого анализа рынка переводов между клиентами банков-физическими лицами. При этом было указано, что именно Сбербанк занимает основную долю в нише по получению комиссий — 94 %.
С апреля антимонопольная служба разрабатывала проект поправок к закону «О банках и банковской деятельности». В этом же документе ведомство отметило, что при денежном переводе между физическими лицами у банка не возникает оснований по открытию новых счетов, соответственно, взимание комиссии — необоснованно. Внесение изменений устранит дискриминацию среди клиентов-физических лиц. Свои замечания к инициативе уже внесли банковская ассоциация, ТПП и Сбербанк.
Премьер-министр уверен, что комиссии банков за межрегиональные переводы — попытка получить более высокое вознаграждение за проведение обычной операции, при этом в одном и том же банке могут устанавливаться абсолютно различные комиссии в зависимости от региона отправления и получения.
Медведев уверен, что несмотря на площадь нашей страны, у банков не возникает дополнительных расходов на проведение таких транзакций. По этой причине необходимости в межрегиональных комиссиях нет.
Основная часть иных банков уже давно не использует подобные комиссии, в том числе дополнительные сборы отменены в Тинькофф-банке, МКБ, ВТБ, ФК «Открытие» и других кредитных компаниях. Промсвязьбанк продолжает взимать комиссии, но они зависят от способа отправления денег. Так, через мобильный банк деньги можно перевести бесплатно, но если сделать это через офис, то с отправителя спишут комиссию в размере 1,5 %. При этом сумма дополнительного сбора не должна быть меньше 200 рублей и не больше 3 000.
Кого затронут изменения больше всего?
В первую очередь поправки коснутся Сбербанка. Организация пострадает, потому что до сих пор не предусмотрела нормальный переход на единую IT-платформу для всех своих подразделений. Это крайне интересно, учитывая то, как Герман Греф стремиться превратить банк в IT-компанию.
Есть еще одна причина, по которой отмена комиссий будет существенна для основного российского банка. Сборы с межрегиональных транзакций приносили Сбербанку колоссальный доход — около 18 млрд руб. каждый год. В настоящий момент Сбербанк взимает по 1 % от суммы каждого онлайн-перевода с карты на карту между разными регионами страны, однако комиссия не превышает 100 рублей за одну транзакцию.
Елена Чижевская, вице-президент АО «РФИ банк», подтвердила, что сейчас комиссионные операции по оказанию услуг клиентам для банков приносят значительную прибыль, порой даже приравниваемую к кредитованию, хотя в отличии от кредитования, комиссии за банковские операции не требуют формирования фондов и резервов.
Алексей Хижняк, помощник Депутата Госдумы РФ, руководитель направления GR Департамента АО «МХК «ЕВРОХИМ», отметил, что не только правительство, но и абсолютно все граждане нашей страны против комиссии за внутрибанковские переводы.
При этом Алексей Хижняк уверен, что действия Правительства никак не повлияют ни на российские банки, ни на ставки по их кредитным услугам. Кроме того, отказ от комиссии для Сбербанка особой роли не сыграет.