Два миллиона россиян не дотягивают до получки

В июле 2021-го российские микрофинансовые организации (МФО) выдали 2,32 млн займов, что на 0,7% больше, чем месяцем ранее, сообщает Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). Эксперты считают, что услуга стала популярнее из-за возможности оформления онлайн, которое все чаще предлагают своим клиентам МФО.

В июльском мониторинге НБКИ приняли участие 3 тыс. МФО. Они выдали порядка 2,32 млн займов «до зарплаты» (не более 30 тыс. руб.). В июне организации предоставили клиентам 2,3 млн займов.

Больше всего займов клиентам в июле 2021-го предоставили московские МФО — 116,8 тыс. За месяц объем выдач в столице увеличился на 3,4%. Это самый высокий показатель среди регионов. На втором месте — Подмосковье. Здесь выдали 105 тыс. займов «до зарплаты», что на 2,2% больше, чем месяцем ранее. Свердловская область — 83,09 тыс. займов (+1,9%), Краснодарский край — 82,86 тыс. займов (показатели не изменились), Башкортостан — 74 тыс. займов (плюс 0,6%). В Санкт-Петербурге займы получили 64,06 тыс. заемщиков, что на 2,8% больше, чем в июне 2021-го.

Снизилось количество выданных займов в 20% регионов. Наибольший спад в июле наблюдался в Алтайском крае — минус 3,4% (38,39 тыс. займов), Архангельской области — минус 2% (28,77 тыс. займов) и Оренбургской области — минус 1,7% (31,57 тыс. займов). В количественном выражении меньше всего займов «до зарплаты» предоставили МФО в Якутии и Тюменской области, 28,35 тыс. и 28,64 тыс. соответственно.

Генеральный директор НБКИ Александр Викулин отмечает, что последние пять месяцев ситуация со спросом на займы стабильная, количество выдач держится на уровне 2,2-2,3 млн штук. Июльский рост показателей эксперт объясняет цифровизацией отрасли.

«Уже почти год число выданных микрозаймов растет темпами, значительно превышающими аналогичные прошлогодние показатели. По нашему мнению, во многом этот рост связан с увеличением в последнее время доли онлайн заявок в сегменте микрозаймов. Так, в 2021 году она составляет около 75% от общего числа заявок», — говорит Александр Викулин.

Увеличение онлайн-займов заметили и в СРО «Микрофинансирование и Развитие» («МиР»). По предварительной оценке, за второй квартал 2021-го организации члены-СРО предоставляют дистанционно около половины займов. 

«Рост совокупного объема микрозаймов напрямую связан с реальными выдачами. Хотя, безусловно, увеличение заявок сказывается на выдачах, а значит, в конечно счете, и на портфеле. И заявки, и реальные выдачи в сегменте онлайн-займов в этом году действительно растут опережающими сегмент оффлайн-займов темпами. Так, только в январе-марте 2021г. доля онлайн-заявок в выдачах физическим лицам превысила 50%», — прокомментировали в организации.

Еще одним фактором, влияющим на рост выдач микрозаймов Александр Викулин называет переход в МФО части клиентов из банков из-за консервативной кредитной политики последних. Напомним, что Банк России, обеспокоенный растущей долговой нагрузкой населения, с 1 июля 2021-го повысил коэффициенты риска по необеспеченным потребительским кредитам, из-за чего финансово-кредитные организации стали внимательнее относиться к репутации своих заемщиков.

Впрочем, МФО также ужесточили скоринг. Как установили аналитики группы IDF Eurasia, в июне-июле 2021-го клиентам-новичкам микрофинансовые организации выдавали только 42% от запрошенной суммы. В 2019-м они могли рассчитывать на 52% от желаемого. При этом во время первой волны пандемии МФО и вовсе ограничивались 36% от запрошенной клиентом суммы. Тем, кто не в первый раз обращается за займом «до зарплаты», организации летом 2021-го согласовывали 56%, постоянные клиенты и вовсе могли рассчитывать на 76% одобрений.