Кредиты наличными выдали с абсолютным рекордом

В июне 2021-го российские банки выдали кредитов наличными на общую сумму 622,9 млрд руб., такие данные приводят в компании Frank RG. Аналитики называют этот показатель рекордным за всю историю наблюдений с 2014-го. Всего же в прошлом месяце финансово-кредитные организации выдали розничных кредитов на общую сумму 1,3 трлн руб.

По сравнению с маем, выдачи кредитов наличными в июне выросли на 8,5%. Тогда российские банки одолжили клиентам 574,4 млрд руб. Как показывает статистика, на займы наличными приходится почти половина от всего объема выданных за месяц розничных кредитов, чей общий объем по сравнению с маем вырос на 14,3% — до 1,3 трлн руб.

Значительную долю в выдачах, как сообщают аналитики, составили ипотечные кредиты. В июне россияне взяли жилищных займов на общую сумму 551,2 млрд руб. Это на 25% больше, чем в мае. Такой рост, по всей видимости, связан с изменением условий программы льготной ипотеки. С 1 июля ставка по ней повысилась с 6,5% до 7%, лимит для всех регионов РФ ограничили 3 млн руб. Это «отрезает» от программы жителей столичных регионов, которые активнее всех оформляли жилищные кредиты. Кроме этого, отрицательно на динамике спроса на ипотечные кредиты отразится рост цен на недвижимость: никакие льготные ставки его уже не компенсируют, и покупка жилья становится недоступной для большинства населения РФ. Специалисты Frank RG ожидают, что к осени выдача ипотеки «рухнет на десятки процентов».

Менее заметный рост показали POS-кредиты (займы на конкретные товары, обычно оформляются в точках продаж — ДОЛГ.РФ) и автокредиты. По первому продукту совокупный объем займов в июне составил 26,5 млрд руб., что на 6,5% больше майских показателей. На покупку авто в прошлом месяце россияне одолжили у банков 94,3 млрд руб. Это на 1,14% больше, чем в мае.

Кроме этого, как отметил эксперт, банки в июне и сами охотно выдавали кредиты, ведь с 1 июля Банк России повысил надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам, и этот продукт стал не таким выгодным для кредитных организаций. Но влияние этого фактора, как полагает Юрий Грибанов, не слишком велико (5-19% от выдач).

Рекордные выдачи кредитов аналитики также связывают с ожиданием роста ставок. На последнем заседании Банк России повысил ключевую ставку до 5,5%, и заявил о планах последующего ее повышения летом. В ожидании подорожания кредитов, клиенты банков стремятся сейчас совершать крупные покупки, которые были запланированы у них на ближайшие 3-4 месяца. Охлаждение спроса на потребительские кредиты можно ожидать только к сентябрю, считает Юрий Грибанов.

О стремительном росте спроса на потребительское кредитование как о негативном факте ранее заявляли в Банке России. Зампред ЦБ Ксения Юдаева сообщала о «значительной» долговой нагрузке на население: граждане тратят на обслуживание займов 11,9% располагаемых доходов. Чтобы остановить рост долговой нагрузки, было инициировано повышение коэффициентов риска по необеспеченным потребительским кредитам с 1 июля, и по ипотечным кредитам с минимальным первоначальным взносом (15%) — с 1 августа. Если эти меры не помогут, ЦБ готов и дальше «завинчивать гайки».

Ранее ДОЛГ.РФ рассказывал, что МФО стали уменьшать как сумму выдач микрозаймов, так и количество одобренных заявок. Подробнее — в материале «Микрозаймы не спешат к заемщикам».