«Настойка» из 8 % ипотеки: правительство РФ собирается снижать ставку

Банки уже реализуют планы по доступности жилищных займов

4 минуты
«Настойка» из 8 % ипотеки: правительство РФ собирается снижать ставку

13 февраля в Правительстве РФ прошло заседание, во время которого премьер-министр Михаил Мишустин затронул вопрос о повышении доступности и необременительности жилищных займов для россиян. Эльвире Набиуллиной, главе Банка России, Марату Хуснуллину, Андрею Белоусову – заместителям премьера-министра, было поручено разработать план, который бы помог банкам снижать ставки ипотечного кредитования. План действий должен быть представлен к 16 марта. Также Михаил Мишустин заявил, что нужно делать выгодными и программы рефинансирования жилищных займов.

Сейчас в России действует ряд программ льготной ипотеки. Например, многодетным семьям доступен кредит на квартиру под 6 % годовых. Отдельного внимания стоит заселение регионов Дальнего Востока: там можно оформить заем под 2 % в год.


Препятствия для снижения ставок по ипотеке

В первую очередь все банки страны ориентируются на политику ЦБ РФ. А регулятор, хотя и снижает ключевую ставку, но делает это осторожно и медленно. ДОЛГ.РФ совместно с экспертами уже анализировал вопрос, как ключевая ставка Центробанка влияет на работу финансовых организаций и на ипотеку в целом.

Антон Силуанов, министр финансов РФ, назвал критику высоких ипотечных ставок справедливой. Реальная инфляция в нашей стране равна 2,5-3 %, а кредиты оформляются под 9 %. Однако руководитель ведомства считает проблемой не только медленные темпы снижения ключевой ставки Банка России, но и завышенные требования к резервам финансовых организаций при выдаче жилищного займа. Чтобы сделать ипотеку доступнее, Антон Силуанов предлагает ЦБ РФ смягчить резервные требования.

Выдача кредита на покупку квартиры и дома представляет для банков серьезный финансовый стресс. Требования регулятора фактически обязывают кредитные компании выдавать займы только весьма состоятельным гражданам. Даже при внесении 20 % первоначального взноса от клиента банки вынуждены создавать 100 % резерв. И чем меньше первоначальный взнос – тем выше нагрузка. Уровень резерва может достигать 200-300 %. Антон Силуанов рассказал, что в зарубежных государствах банки просят создавать только 20-30 % резервы на жилищные займы со схожими условиями.

Министр финансов РФ предлагает разработать «ипотечные требования» для банков. Соответствие им позволит ЦБ РФ мягче относиться к таким финансовым организациям и меньше требовать с них.

Будет ли 8 % ипотека в 2020 году?

Портал ДОЛГ.РФ решил уточнить позицию банков по вопросу, достижима ли ставка в 8 % по ипотеке в 2020 году. В «Райффайзенбанке» отказались комментировать инициативу Правительства РФ.

Марина Заботина, руководитель центра разработки ипотечных продуктов «Промсвязьбанка», сообщила, что условия по ипотечным продуктам финансовой организации уже находятся в этом диапазоне и  являются одними из лучших на рынке: ставка по новостройкам составляет от 7,5 %, на вторичном рынке – от 7,8 %, по семейной ипотеке – 4,5 %, по рефинансированию – 8 %. В «Промсвязьбанке» полагают, что Банк России продолжит смягчение кредитно-денежной политики и снижение ключевой ставки. По прогнозам кредитной компании, к середине 2020 года ставка может снизиться до 5,25 %.  Текущий год  для рынка ипотеки с высокой вероятностью будет годом рекордно низких ставок.

Другие банки на момент публикации материала комментарии не предоставили.

Эксперты рынка также дали оценку поручению премьер-министра Михаила Мишустина. Владимир Савченков, генеральный директор АПРИ «Флай Плэнинг», назвал ипотеку двигателем всей строительной отрасли. Поэтому ставка по ипотечному кредитованию – это целевой показатель, который указан в национальном проекте «Жилье и городская среда».

«В 2020 году этот показатель по проекту должен составлять 8,7 % (имеется в виду средняя ставка по стране), а к 2024 году ставка должна снизиться до 8 %. Но уже сейчас некоторые банки предлагают ставки по ипотеке 7,7-7,9 % по совместным проектам с застройщиками. Снижение требований ЦБ РФ к банкам по ипотечным займам, а также дальнейшее снижение ключевой ставки может привести к необходимому результату», – считает Владимир Савченков.

Эксперт указал, что инициатива Правительства РФ должна реализоваться также в интересах банков. Ипотечное кредитование в России замедляется, и снижение ставок поможет простимулировать продажи недвижимости, поддержит строительную отрасль. Но надо также учитывать рост стоимости жилья (в прошлом году недвижимость выросла в цене на 15-30 %). В результате увеличились и суммы займов по ипотеке, и размер ежемесячного платежа. И заемщикам стало сложнее принимать решение о том, чтобы покупать недвижимость в кредит. Только снижение ставок кредитов не сделает жилье более доступным – необходимо, чтобы и доходы населения росли.

Наталия Кузнецова, генеральный директор агентства недвижимости «БОН ТОН», считает, что ставки до 8 % вполне достижимы на текущем ипотечном рынке. Начиная с середины 2019 года, ЦБ РФ проводит постепенное снижение ключевой ставки, что позволяет банкам менять условия ипотечных программ.

«Совсем недавно было очередное уменьшение на 0,25 %, в результате которого ключевая ставка регулятора составила 6 %. Банки также отреагировали небольшой коррекцией кредитных предложений. Уже на сегодняшний день стандартная ипотека доступна от 7,5 %», – рассказала Наталия Кузнецова.

Эксперт подчеркнула, что минимальные ставки для отдельных заемщиков находятся ниже 8 %. Потому можно будет прогнозировать выполнение задач, обозначенных на самом высшем уровне. Благодаря действиям ЦБ РФ рынок практически приблизился к комфортным ставкам по ипотеке. Если рассматривать семейную ипотеку, то в таком случае кредитование и вовсе доступно под 4,5 % и выше.

Нравится 227
Ха-ха 92
Удивительно 82
Грустно 72
Возмутительно 30
Не нравится 41




Ненавязчивая и удобная отправка главных новостей пару раз в недельку

Добавьте "ДОЛГ.РФ" в предпочтительные источники в Яндекс.Новостях, чтобы Вы могли первыми узнать о главных новостях банкротства, долгов, финансового сектора и судебной практики.

Поделиться новостью:
Читайте также
Новости партнеров