Россияне вновь пошли за кредитными картами
Узнайте, за сколько можно продать ваш долг в телеграм-чате Долг.рфГраждане, пользующиеся кредитными картами, в 51% случаев готовы рекомендовать их своим друзьям и знакомы, а 67% из них будут продолжать ими пользоваться. НАФИ выяснило, что 84% заемщиков отмечают достоинства кредитных карт — оформление онлайн и достаточный кредитный лимит. При этом сами банки кредитные карты стали оформлять реже. По данным НБКИ, выдачи кредитных карт в апреле 2021 года упали на 5,1% в сравнении с мартом до 1,04 млн. Но в сравнении с показателями апреля 2020 года, выдачи кредитных карт увеличились на 163,9%.
Банки не спешат оформлять кредитные карты всем подряд: они выдают их заемщикам с высоким персональным кредитным рейтингом и с низкой долговой нагрузкой. Но даже при консервативном отборе заемщиков уровень «просрочки» по кредитным картам продолжает увеличиваться. В БКИ «Эквифакс» отмечали, что по итогам 2020 года «просрочка» по кредиткам увеличилась на 20% до 151,8 млрд руб. Общая задолженность граждан по кредитным картам выросла до 957,1 млрд руб. (+9%). Рост «плохих долгов» опережает рост самого портфеля, что означает, что качество выданных займов ухудшается.
В банке «Зенит» сообщили ДОЛГ.РФ, что не видят резких колебаний спроса на кредитные карты в 2021 году.
В мае выдачи кредитных карт вернулись к допандемийным значениям, отмечает руководитель направления развития кредитных карт Райффайзенбанка Дмитрий Коловский. Относительно апреля рост выдач составил 30%. Подобная динамика наблюдается с начала года.
В Промсвязьбанке сообщают, что за первые пять месяцев 2021 года количество выданных кредитных карт выросло трехкратно по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. В первой половине 2020 года на фоне введения карантинных ограничений и общего снижения деловой активности спрос со стороны частных лиц на кредитные продукты, в том числе карты, сокращался. Но с августа началось восстановление спроса на необеспеченное кредитование.
Граждане стали также активнее оформлять займы в МФО. НБКИ сообщало, что «средний чек» по микрозаймам в апреле увеличился до 8,51 тыс. руб., что на 0,6% больше, чем в марте. Эксперты рассказали, в чем главное отличие необеспеченного кредитования в МФО и при оформлении кредитных карт.
В Промсвязьбанке поясняют, что кредитными картами и микрозаймами пользуются разные категории клиентов. Кредитка — удобный платежный инструмент для тех, кто часто пользуется заемными средствами для оплаты различных покупок, кому необходимо иметь под рукой запасной источник денежных средств на случай крупных покупок (техники, образовательных, туристических услуг). Микрозаймами пользуются зачастую люди, которым сложно получить кредит в банке. Для них небольшая сумма заемных средств необходима в моменте для текущих расходов.
Так, при оформлении кредитных карт оцениваются доходы заемщика, его возраст, отсутствие просрочек по прежним займам, наличие средств на счетах. При оформлении займов в МФО требования к заемщикам ниже, в частности, в некоторых компаниях не требуется подтверждение платежеспособности.
В свою очередь, эксперты отмечают, — проблема высокой кредитной нагрузки населения никуда не делась, параллельно рождая новые проблемы в области взыскания проблемных долгов. После беседы Владимира Путина с главой ФССП РФ Дмитрием Аристовым в конце 2020 года сфера взыскания просроченной задолженности стала центром внимания общественности. Для решения проблемы судебные приставы также попросили увеличить собственный штат.
Президент Ассоциации по работе с проблемными активами Ивaн Рыков отмечал, что увеличением штата судебных приставов проблему взыскания не решить. При этом, как отмечал эксперт, одной из возможностей решить проблему с низкой эффективностью взыскания со стороны ФССП является внедрение института частных судебных приставов. Частных приставов предлагается наделить возможностью взыскивать долги только с юридических лиц, а граждан оставить в ведении государственного ведомства. По предварительным оценкам, частные приставы могли бы разгрузить ФССП на 10%.
Подробнее о проблеме долговой нагрузки и взыскании долгов в материале ДОЛГ.РФ — «Кредитное оздоровление заемщиков продолжается».