ЦБ ждет от банков ужесточения кредитной политики

В Банке России ожидают от финансово-кредитных организаций ужесточения требований к заемщикам и повышения ставок по кредитам, сообщают «Известия» со ссылкой на пресс-службу регулятора. Как пояснили эксперты, за счет этого ЦБ рассчитывает «охладить» рынок кредитования, который продолжает расти, особенно сегмент необеспеченных потребительских кредитов.

Регулятор ожидает от банков целого ряда мер, которые позволят сократить выдачу кредитов. Прежде всего, речь идет о ставках по займам. ЦБ рассчитывает, что во втором полугодии они поднимутся вслед за ключевой ставкой, которая на последнем заседании совета директоров была увеличена до 6,5%. Кредиты должны будут «подтянутся» за ней до конца года. Кроме этого, на рост ставок повлияет ускорившаяся инфляция, которую банки закладывают в стоимость займа.

В ЦБ полагают, что на ставки повлияют и макропруденциальные меры. С 1 июля регулятор вернул коэффициенты риска по необеспеченным кредитам к допандемийным показателям. С 1 октября из-за продолжающегося роста кредитования ЦБ планирует еще одно повышение коэффициентов. Также с 1 августа начало действовать решение ЦБ о повышении надбавок к коэффициентам риска по ипотечным кредитам с первоначальным взносом 10-20%. Эта мера, в том числе, направлена и на купирование признаков «перегрева» рынка недвижимости, которые на прошлой неделе заметил регулятор. Крупнейшие отечественные банки рассказали, что пока не планируют ужесточать политику в отношении кредитных клиентов. Однако если надбавки и ключевая ставка продолжат расти, им придется это сделать, чтобы не оказаться в минусе.

Аналитик ГК «Финам» Игорь Додонов отмечает, что Банк России не первый раз высказывает опасения по поводу слишком быстрого роста объемов розничного кредитования в стране, превышающего темпы роста доходов населения. Несмотря на то, что пока, по словам эксперта, значимого увеличения просрочки в совокупном розничном кредитном портфеле российских банков не происходит, в целом беспокойство ЦБ оправдано — ситуация выглядит тревожно, и в перспективе может создать угрозу финансовой стабильности в стране.

В первую очередь, по прогнозам эксперта, ужесточится политика в отношении потребительских кредитов. В ипотечном же сегменте сдерживать рост ставок продолжит действующая госпрограмма льготной ипотеки, а также ряд других льготных программ (семейная ипотека и т.д.).

Эти шаги, по мнению аналитика, должны будут способствовать определенному охлаждению рынка розничного кредитования. Но в целом темпы роста здесь, вероятно, останутся достаточно высокими, чтобы не затормозить экономическое восстановление в стране, полагает Игорь Додонов.

По статистике ЦБ на 1 июля 2021 года, совокупный долг физических лиц российским банкам составляет 23,9 трлн руб. Это новый исторический максимум. За первое полугодие портфель «поправился» на 2,3 трлн руб., а с июля 2020-го — на 4,6 трлн руб. В среднем сейчас каждый россиянин должен банку 296,9 тыс. руб., что на 22,4% больше, чем годом ранее.

Ранее ДОЛГ.РФ рассказывал о беседе президента РФ Владимира Путина с главой ФССП РФ Дмитрием Аристовым. Тогда сфера взыскания просроченной задолженности стала центром внимания общественности. Для решения проблемы, судебные приставы попросили увеличить собственный штат, чтобы контролировать не только коллекторов, но и микрофинансовые организации.

Президент Ассоциации по работе с проблемными активами Ивaн Рыков отмечал, что увеличением штата судебных приставов проблему взыскания не решить.

По мнению Ивaна Рыкова, самый эффективный способ решения задачи — это замена коллекторов при МФО частными судебными приставами. Они также могут работать под надзором УФССП в рамках правового поля. При этом дополнительного финансирования из бюджета не понадобится. По словам президента Ассоциации по работе с проблемными активами, для начала они могут взять на себя взыскание долгов с юридических лиц, чтобы разгрузить коллег из федеральной службы, и расширять перечень функций в дальнейшем.