В банках редеют вклады

По итогам мая 2021-го объем вкладов населения в российских банках сократился на 1,5%, сообщили в рейтинговом агентстве «Эксперт РА». При этом в апреле динамика вкладов была положительная, их объем за месяц увеличился на 3,3%. Эксперты считают, что спрос на вклады будет падать до тех пор, пока ставки по ним будут ниже инфляции.

Несмотря на рост ставок по вкладам с 5,52% до 5,64% (базовый годовой доход рублевого вклада) деньги населения продолжают «переток» с банковских счетов. После всплеска популярности вкладов в апреле 2021-го, граждане снова стали забирать свои средства. Как подсчитали в «Эксперт РА», доля банков, испытавших чистый отток средств физических лиц, составило 64,8%.

«Это отражает, что умеренное увеличение доходности вкладов пока не компенсировало повышенную инфляцию, склоняющую к потреблению вместо сбережения, и сохраняющийся аппетит к инвестициям с более высоким уровнем риска. Кроме того, динамика привлеченных средств населения ограничивается ростом его долговой нагрузки и целевым расходованием кредитных средств, выдачи которых могли технически фиксироваться на текущих счетах ранее», — поясняют аналитики.

Частично отток средств граждан компенсировали корпоративные клиенты банков. В мае 63,4% кредитных организаций отметили рост на банковских счетах предприятий-клиентов. Прирост их совокупного объема составил 3,8%. Однако при этом происходит ухудшение срочной структуры ресурсной базы, требующее поддержания избыточной ликвидности. Усредненная по всем банкам доля средств на расчетных счетах в структуре корпоративного фондирования за месяц увеличилась с 60,8% до 63,6%.

Несмотря на дефицит долгосрочного фондирования финансово-кредитные организации продолжают наращивать кредитные портфели. По данным аналитиков, в мае 58,3% банков обеспечили положительную динамику ссудной задолженности. Медианный темп прироста составил 0,8%, а показатель, усредненный только по тем банкам, у которых наблюдался рост портфеля — 2,5%. По статистике Банка России, только физические лица в мае 2021-го одолжили у банков 1,7 трлн руб. К 1 июня общий объем кредитного портфеля физлиц достиг 21,25 трлн руб.

Генеральный директор «Национального рейтингового агентства» Алина Розенцвет в интервью «Прайму» отмечала, что вклады не будут пользоваться спросом у населения до тех пор, пока ставки по ним будут ниже инфляции. Эксперт уверена, что в связи с отсутствием доходности по классическим банковским вкладам население начинает искать новые источники дохода и выходит на фондовые рынки. Как сообщал Банк России, по итогам 2020-го общее число частных инвесторов в России выросло до 9,9 млн человек, в их руках находятся ценные бумаги на общую сумму 5,3 трлн руб.

Не все частные инвесторы получили значительную прибыль, но многие имели успешный опыт на фондовом рынке и вряд ли, как полагает Алина Розенцвет, вернутся ко вкладам, имеющим отрицательную доходность. С 2019 года по 2020 год ставки по вкладам снизились с 8% до 5%, что можно назвать антирекордом. При этом индекс Московской биржи за это же время вырос в полтора раза. При таких условиях и растущей финансовой грамотности населения, как заявляет эксперт, фондовые рынки будут пользоваться все большим спросом. Снова популярными вклады могут стать только если ставки по ним будут превышать инфляцию минимум на 1,5% считает глава «Национального рейтингового агентства».

При этом банки продолжают наращивать выдачу кредитов. Как ранее сообщал ДОЛГ.РФ, в мае 2021-го финансовые компании снова увеличили свои корпоративные и ипотечные кредитные портфели, кроме этого продолжается и рост выдачи необеспеченных займов.