Эскроу-счета не помешали долевому строительству развиваться

Банк России проанализировал показатели уполномоченных финансовых организаций, которые имеют право открывать эскроу-счета в рамках договора долевого строительства, а также расчетные счета застройщиков. ЦБ РФ выяснил, что в феврале 2020 года показатели проектного финансирования жилищного строительства продолжили рост.

Статистика эскроу-счетов

По состоянию на 2 марта 2020 года в России открыто 63 тыс. эскроу-счетов. Много счетов открылось в феврале – 11 тыс. сразу, что на 22 % больше, чем в предыдущий период. Также на 22 % увеличилась и сумма, размещаемая на эскроу-счетах: за февраль они пополнились на 216,7 млрд руб.

Сейчас банки заключили 943 кредитных договора со строительными организациями. Застройщикам открыты кредитные линии на сумму более 1 трлн руб. Девелоперы должны вернуть финансовым компаниям 341,8 млрд руб.

В более, чем в половине российских регионов уже завершено возведение 104 объектов долевого строительства с использованием эскроу-счетов. Банки уже раскрыли 4,4 тыс. счетов, из них 10 млрд руб. ушло на погашение кредитов.

Центральный федеральный округ

Открыто 23,9 тыс. эскроу-счетов с остатком в 125,3 млрд руб. Из них раскрыто 1,34 тыс. счетов. Застройщики заключили с банками 256 кредитных договоров на сумму в 664,7 млрд руб.

Дальневосточный федеральный округ

Открыто свыше 1,5 тыс. эскроу-счетов с остатком на них в 4,6 млрд руб. Из них раскрыто только 4 счета. Строительные компании заключили с банками 41 договор займа на 21,5 млрд руб.

Приволжский федеральный округ

Открыто 14,7 тыс. эскроу-счетов с остатком на них в 34,3 млрд руб. Из них раскрыто 1,9 тыс. счетов. Девелоперы заключили с финансовыми организациями 265 кредитных договоров на 115,3 млрд руб.

Северо-Западный федеральный округ

Открыто 5,1 тыс. эскроу-счетов с остатком на них в 13,3 млрд руб. Из них раскрыто 206 счетов. Застройщики заключили с банками 62 кредитных договора на сумму в 102,2 млрд руб.

Северо-Кавказский федеральный округ

Открыт 361 эскроу-счет с остатком в 451,7 млн руб. Из них раскрыто только 4 счета. Всего строительные компании оформили 8 договоров займа на 2,3 млрд руб.

Сибирский федеральный округ

Открыто 3,2 тыс. эскроу-счетов с остатком в 7,6 млрд руб. Из них раскрыто 199 счетов. Девелоперы заключили с банками 89 кредитных договоров на 40,7 млрд руб.

Уральский федеральный округ

Открыто 7,8 тыс. эскроу-счетов с остатком в 17,2 млрд руб. Из них раскрыто 674 счета. Всего застройщики оформили 132 договора займа на сумму в 60,5 млрд руб.

Южный федеральный округ

Открыто 5,7 тыс. эскроу-счетов с остатком в 13,4 млрд руб. Из них раскрыто 86 счетов. Строительные компании оформили 90 кредитных договоров на сумму в 56,6 млрд руб.

Проблемы и преимущества введения эскроу-счетов

На Восьмом форуме финансовых директоров строительной отрасли, организованной CFO-Russia и группой Prosperity Media, проходившем 27-28 февраля 2020 года, эксперты рынка обсуждали проблемы введения эскроу-счетов. Юлия Доронкина, директор по экономике и финансам Специализированного застройщика «ДОМКОР», отметила, что банки слишком долго одобряют заявки на проектное финансирование. Нет четко определенного перечня документов, запросы зачастую дублируются. Чтобы получить кредит, компании пришлось направить на рассмотрение 110-145 документов. В результате повышаются издержки строительных компаний, и удорожание по проекту с использованием эскроу-счетов составляет 5-15 %, что скажется на конечной стоимости объекта.

Наум Либкинд, заместитель управляющего Московского филиала «Сургутнефтегазбанка», сообщил, чем полезны эскроу-счета для участников долевого строительства и самим застройщикам.

Преимущества для вкладчиков

Для вкладчиков эскроу-счета – это гарантия того, что их денежные средства никуда не денутся, и застройщик не похитит их. Комиссия за передачу денег в банк не взимается. На эскроу-счета нельзя накладывать аресты или приостанавливать их действие, списать деньги «просто так» тоже не получится. Взносы подлежат обязательному страхованию, и в случае «прогорания» застройщика вкладчик получит компенсацию до 10 млн руб. В случае, если строительная компания не выполнила обязательства по вводу объекта в эксплуатацию, то вложенные деньги можно вернуть или направить на погашение кредита в банке.

Преимущества для застройщиков

По мнению Наума Либкинда, застройщики тоже получают выгоды от использования эскроу-счетов. Им также не нужно платить комиссию как за открытие, так и за сопровождение эскроу-счета. Работа с ними повышает доверие со стороны участников долевого строительства и способствует росту продаж.

Аналогичного мнения придерживается и Андрей Корчагин, начальник управления проектного финансирования Департамента кредитования «Металлинвестбанка». Застройщики смогут выровнять соотношение кредитных долгов и выполняемых проектов. Им не придется вкладывать слишком много своих денег в строительство: достаточно и 15 % средств компании. Зато уже все определено: и размер затрат, и картография, и остальные детали сделки. Вкладчики смогут заранее ознакомиться со всеми документами и принять взвешенное решение об участии в долевом строительстве.