Банки не согласны с ЦБ – зачем раскрывать долговую нагрузку клиенту

Опубликовано - 4 октября 2019 в 16:56

1159

Время чтения - 2 минуты

Узнайте, за сколько можно продать ваш долг в телеграм-чате Долг.рф

ЦБ РФ выпустил рекомендательное письмо для микрофинансовых организаций и банков. В его тексте сказано, что кредитным компаниям желательно раскрывать заемщикам информацию об уровне их долговой нагрузки как перед оформлением кредита, так и при отказе в заключении договора.

Банк России также советует финансовым организациям рассказывать клиентам о новшестве, введенном с 1 октября 2019 года, т.е. о необходимости расчета предельной долговой нагрузки при получении займа свыше 10 тыс. руб. В случае, если клиент откажется представлять справки о своих доходах, то долговую нагрузку будут рассчитывать, исходя из показателей среднего заработка в конкретном субъекте РФ. Для кого-то из клиентов это может означать, что он не получит ту сумму займа, на которую изначально рассчитывал. По мнению регулятора, раскрытие вышеуказанной информации позволит заемщикам трезво оценить свою платежеспособность, что снизит как риски граждан, так и банков и МФО.

Сейчас большие шансы получить крупный заем будут у клиентов, у которых на обслуживание кредита уходит менее 50 % дохода. В январе-марте 2019 года около 10 % кредитов было выдано гражданам, чья предельная долговая нагрузка превышала 80 %.

О том, захотят ли банки раскрывать эту информацию потенциальным заемщикам, рассказал Григорий Шабашкевич, директор департамента кредитных рисков «Ренессанс Кредит». По его мнению, дополнительное уведомление граждан об уровне их долговой нагрузки не имеет смысла, поскольку они сами знают, какие обязательства перед кредиторами выполняют.

«Мы не видим смысла оценивать предельную долговую нагрузку в отрыве от поведенческих характеристик конкретного человека. На наш взгляд, банк должен оценивать личность и склонность человека к исполнению обязательств, а не формальные параметры, такие, как долговая нагрузка», – подводит итог Григорий Шабашкевич.

Анастасия Мухачева, риск-директор карты рассрочки «Совесть», согласна с коллегой из «Ренессанс Кредита» в той части, что раскрывать информацию о долговой нагрузке клиента нет смысла, поскольку он сам все знает о своем положении. Эксперт делает вывод, что возможность информирования клиентов появится только после того, как бюро кредитных историй и ЦБ РФ предоставят сервис банкам по расчету предельной долговой нагрузки, чтобы он был един для всех участников рынка и не отличался в части методологий расчета.

Поддерживает идею ЦБ Андрей Тучков, основатель платформы Софин.РФ, профессиональный финансист. Однако он считает, что если Центробанк будет направлять лишь рекомендательные письма о необходимости уведомлять клиентов об их долговой нагрузке, то ни одна финансовая организация не будет выполнять его предписаний.

«Нужно, чтобы регулятор закрепил обязанность информировать граждан об их уровне долговой нагрузки в принудительном порядке. Добровольно ни один банк или МФО не захочет раскрывать информацию, хотя бы потому, что на разъяснения придется тратить дополнительное время и, возможно, терять новых клиентов. Хотя инициативу Банка России я оцениваю положительно, поскольку потенциальные заемщики должны знать, как им оформляют кредит или почему им отказали в заключении договора», – считает Андрей Тучков.