Как продать долг профессиональным взыскателям?

Нередки случаи, когда у кредитора нет времени и возможности заниматься взысканием долгов со своих контрагентов. Тогда перед ним встает выбор: «забыть» о долге или продать его. Второй вариант, очевидно, привлекательнее. Но может ли физическое лицо или частная компания выгодно продать дебиторскую задолженность профессиональным взыскателям?

По статистике Росстата, совокупный объем дебиторской задолженности (сумма долгов перед компанией со стороны других юридических и физических лиц, государственных органов) по итогам 2020 года достиг 61,15 трлн руб. Почти 3 трлн руб. от общей суммы составляют просроченные долги, которые не обслуживались более 90 дней.



Общий объем банковской задолженности на 1 ноября 2021 года достиг 3,86 трлн руб., сообщается на сайте ЦБ. Из них 2,85 трлн руб. – корпоративный долг, 1,01 трлн руб. – задолженность физических лиц. От общей суммы кредитного портфеля вся «просрочка» составляет 5,1%.



Взыскание «просрочки», как правило, проходит в два этапа: сначала компания, физлицо или банк пытаются самостоятельно воздействовать на должника (например, с помощью суда). Если такой подход не приносит результата – долги передают профессиональным взыскателям, чаще всего – коллекторским агентствам. 

Кроме этого долги торгуются на специализированных электронных площадках – маркетплейсах. Например, маркетплейс «ДОЛГ.РФ». Здесь к покупке предлагается дебиторская задолженность с дисконтом до 90%.

Кто может продать долг профессиональным взыскателям?

Основными «поставщиками» долгов для профессиональных взыскателей являются банки. За 2020 год они передали профессиональным взыскателям долги на общую сумму 582 млрд руб. (данные НАПКА). Банки редко продают долги отдельными позициями. Как правило, взыскателям передается «партия» проблемных задолженностей.

Кроме банков передать долг профессиональным взыскателям может любая организация, компания или физическое лицо.

Узнайте, за сколько можно продать ваш долг в телеграм-чате Долг.рф

Кому можно продать долг?

Покупкой долгов занимаются профессиональные организации, специализирующиеся на судебном и внесудебном взыскании долгов. Кроме этого, покупкой долгов занимаются частные лица и компании - юристы (или юридические компании), представляющие интересы должников и кредиторов в судах, арбитражные управляющие, долговые брокеры, ранее работавшие с различными видами задолженности.

Где искать покупателей долгов?

Обратившись в одну из коллекторских компаний, представленных в реестре ФССП, вы, с большой долей вероятности, столкнетесь с отказом. Такие взыскатели не покупают единичные долги, если речь не идет о крупных суммах.

Объявления о покупке долгов можно найти на популярных сайтах объявлений (например, «Яндекс. Услуги») или даже в социальных сетях. Однако относится к ним нужно с осторожностью – велик риск столкнуться с мошенниками, и понести дополнительные финансовые расходы.

Безопаснее искать покупателей долгов на специализированных площадках – маркетплейсах. Один из популярных ресурсов – «ДОЛГ.РФ». Основная специализация площадки – долги по договорам поставки и подряда. Можно как разместить свой лот, так и купить долг с дисконтом для последующего заработка на его взыскании.

У долговых маркетплейсов есть ряд преимуществ:

• возможность продать только один долг;
• возможность получить консультацию специалистов (в том числе по расчету цены лота);
• прозрачность и наглядность: долговые лоты представлены в формате классических объявлений с понятным описанием всех условий;
• дистанционность – не нужно ездить в офис, подписывать документы, продавать и покупать долги можно из любой точки мира.

По какой цене продать долг?

Согласно данным маркеплейса ДОЛГ.РФ, задолженности с «просрочкой» меньше двух недель продаются со средним дисконтом в 40-70%. При этом есть продавцы, готовые уступить задолженности за 20% и менее. Чем «старше» становится долг – тем дешевле его цена. Максимальная скидка, которую готовы сделать продавцы долгов на маркетплейсе, – 90-95% от суммы взыскания.

Важным фактором, влияющим на цену долга, является наличие документов – договоров, исков, исполнительных листов. Чем больше документов, тем долг будет дороже. Также цена на задолженность будет выше, если компания-должник – полностью государственная, имеет долю госучастия в своем капитале или относится к стратегически важным. Считается, что обязательства таких компаний закрываются чаще и в большем объеме.

Механизм продажи долга

Определяют порядок цессии ст. 382-390 ГК РФ. Передача задолженности по договору цессии может осуществляться без согласия должника. Однако при смене кредитора ему необходимо прислать письменное уведомление вместе с копией договора о передаче сделки. Если должник не получал этих документов – согласно закону, он может не выполнять требований нового цендента. Кроме этого, запрет на цессию может быть прописан в первоначальном договоре кредитора и должника, тогда «продать» такую задолженность не получится.

При передаче долга нового кредитора условия и размер обязательств не должны меняться. Новый кредитор и должник могут позднее договориться о реструктуризации долга, но ее нужно будет оформить отдельным документом. По договору цессии можно передать только часть задолженности: например, новый и старый кредитор могут разделить обязательства 50 на 50.

Важно правильно оценить стоимость долга. Если при передаче долга по договору цессии вознаграждение окажется неоправданно большим, суд может признать такую сделку притворной, если одна из сторон захочет ее оспорить. Правильно рассчитать стоимость сделки помогут эксперты маркетплейса ДОЛГ.РФ.