Банкиры хотят самостоятельно определять очередность выплат задолженностей

Ассоциация российских банков передала в ЦБ и Верховный Суд предложение о внесении поправок, которые дали им право самостоятельно определять очередь клиента в выплате займов в том числе, в случаях, когда указанных средств не достаёт для конечного осуществления обязательств. Банкиры полагают, что это укрепит позиции заёмщиков и в результате они смогут скорее покрыть долговые обязательства. Таким образом, порядок выплат задолженностей заёмщиком сможет быть изменён в результате подписания соглашений между сторонами договора о выдаче займа, в тех случаях, когда данное изменение не приведёт к усугублению финансового состояния заёмщика.

Но эксперты считают, что это повысит вероятность появления злоумышленных схем и к повышению числа жалоб от клиентов.

Напомним, что на данный момент очерёдность выплат задолженностей регулируется Гражданским кодексом и законом «О потребительском кредите». Согласно данной схеме, первоочерёдно оплачиваются просроченные проценты, потом просроченный основной долг, штрафы и пени, проценты текущего периода и основной долг текущего периода. При принятии нового законопроекта, клиент сможет выплачивать, к примеру, неустойку в последнюю очередь. АРБ заметила, что подобные нововведения соответствуют потребностям кредиторов, так как создают возможности для снижения долговой нагрузки у добросовестных заёмщиков, в тех случаях, когда они попадают в ситуацию просрочки исполнения обязательств.

Известно, что Роспотребнадзор и Верховный Суд пока что не дали комментарии по данному предложению, а Банк России сформирует свою позицию по данному вопросу после ознакомления с ним.

Согласно заявлению вице-президента по нормативному регулированию департамента розничных продуктов банка «Уралсиб» Елены Куличевой, существование возможностей для изменения очерёдности выплат позволит учитывать особенности каждой проблемной ситуации.

А директор департамента правового обеспечения банковского бизнеса Росбанка Александр Кудрявцев полагает, что целесообразно будет дать сторонам возможности для изменения очерёдности выплат задолженностей по займам, поставив, например, в приоритетную позицию выплату основной суммы долга в случаях её наращивания, а в случаях возникновения сложностей с выплатой кредита заёмщик сможет погашать просроченный основной долг перед выплатой процентов и прочих санкций.

Представители банков подчёркивают, что существование оговорки о неприемлемости усугубления финансового положения заёмщика исключит для банков возможности злоупотреблений.

Но специалисты подвергают сомнению, что данная оговорка является точной гарантией отсутствия негативных последствий для заёмщика. Например, руководитель департамента контроля качества НЮС «Амулекс» Нурида Ибрагимова считает, что недобросовестные организации будут уверять заёмщиков, что одна очерёдность выплаты займа выгоднее другой, и пока тот не обратится в суд для проверки, и не узнает, что его права нарушили, сам он выплатит больше, чем должен был.

Глава проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева утверждает, что в проблематичных ситуациях добросовестным заёмщикам действительно надо идти навстречу, а именно: проводить процедуры реструктуризации, предоставлять платежные каникулы, заключать дополнительные соглашения. Е. Лазарева подчеркнула, что по её данным примерно 95% потерпевших могут подписать договор, даже не осознавая всех его условий. Большинство из них в жалобах прямо указывает, что в банке им обещали совсем не то, что в итоге содержалось в договоре.