Все больше должников передают в руки коллекторов. Исправнее других платят россияне с автокредитами и ипотекой

За шесть месяцев агентства получили долгов на 311 млрд рублей

3 минуты

Задайте Ваш вопрос в телеграм-чате:

В первом полугодии 2021 года кредитные организации передали коллекторам долги на сумму 311 млрд руб. в рамках первичного размещения долгов, сообщили в СРО «Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств» (НАПКА). В аналогичном периоде прошлого года этот показатель составлял 273 млрд руб., таким образом, рост составил 14%.

При этом, как отмечают в НАПКА, выросла и среднемесячная эффективность взыскания коллекторов по агентским договорам с банками, которые предусматривают работу от имени кредитной организации, при этом долг остается на ее балансе, по данным на июнь 2021-го, она составила 18%. В первом полугодии 2020 года эффективность взыскания была на уровне 16%, в аналогичном периоде 2019-го — 15%.

По словам президента НАПКА Эльмана Мехтиева, на эффективность взыскания влияет множество факторов, например, платежеспособность населения, которая значительно увеличивает сборы. Но на улучшение благосостояния населения коллекторы повлиять не могут, зато могут сделать свою работу более эффективной.

«Коллекторские компании активно развивают технологии, внедряют новые разработки, которые автоматизируют процессы, снижая затраты и одновременно повышая эффективность. Так, например, в последние годы мы видим активное использование искусственного интеллекта и развитие мощной предиктивной аналитики. Все это позволяет говорить о том, что даже в условиях кризиса эффективность взыскания будет находится на рентабельном для рынка уровне. По итогам года мы ожидаем, что она в целом по рынку составит 18-20%», — уверен .

Лучше всего за шесть месяцев 2021 года возвращали задолженность сроком от 31 до 90 дней — эффективность составила 38%. В сегменте от 91 до 180 дней показатель составил 7%, в сегменте от 181 до 365 дней — 11%. Как отмечают аналитики, наилучший показатель взыскания в первом полугодии показали автокредиты (35%) и ипотеки (30%). Возвратность просроченной задолженности по кредитам, полученным в точках продаж (POS-кредиты), составила 12%, займов наличными — 10%, по кредитным картам — 6%.

Как отмечает управляющий директор НАО «Первое коллекторское бюро» (ПКБ) Павел Михмель, необеспеченные займы, такие как кредиты наличными, POS-кредиты, с помощью карт, всегда были сложными для взыскания долгами, независимо от того, ведется работа в рамках договора цессии или агентского.

«Как правило, покупка уже совершена и эмоции от приобретения прошли, а долг остался и как следствие, заинтересованность в его погашении ниже. Если же одновременно клиент столкнулся с финансовыми трудностями, то он прекращает выплаты, так как терять, по его мнению, нечего. В случае с залоговым кредитованием заемщик понимает, что в случае выхода на просрочку есть риск потерять предмет залога — квартиру или автомобиль. Поэтому на практике, в случае сложной финансовой ситуации, клиент сначала прекращает выплаты по потребительскому кредиту, и в самую последнюю очередь — по залоговому», — говорит эксперт.

Генеральный директор «М.Б.А. Финансы» Федор Вахата отмечает, что сейчас работа коллекторских агентств, как и всех остальных, возвращается к докризисным показателям, поэтому каких-либо серьезных изменений эксперты во втором полугодии не ожидают, вероятно, динамика сохранится. Что касается роста эффективности взыскания «молодой» задолженности, он считает, что население стало более ответственно относиться к погашению долгов.

«Политика банков направлена на ужесточение требований к заемщикам, поэтому в большей степени на просрочку выходят по вполне объективным причинам. При этом мы отмечаем рост контактности — должники готовы общаться со специалистами и обсуждать условия выплаты долга», — говорит .

Председатель комитета Московской торгово-промышленной палаты (МТПП) по вопросам разрешения долговых споров и генеральный директор Центра развития коллекторства Дмитрий Жданухин считает, что тенденция к росту все-таки не сохранится.

«Экономическая ситуация остается достаточно напряженной, а рост в первой половине 2021 года вызван тем, что в 2020-ом, с которым сравнивают, взыскание долгов было отчасти заморожено на фоне пандемии и ограничительных мер. Соответственно, в части эффективности надо сравнивать с допандемийными годами», — напоминает эксперт.

Рост же количества долгов, передаваемых коллекторам, вполне закономерен, по словам Дмитрия Жданухина, люди все больше кредитуются, в том числе, чтобы покрыть вызванные пандемией потери.