Долги МФО: что за зверь?

5 минут
Долги МФО: что за зверь?

По данным НАПКА, в 2019 году доля проданных просроченных кредитов МФО достигла 5%, а в деньгах составила более 20 млрд руб. Для сравнения, годом ранее таких долгов было продано всего на 12,5 млрд руб. Анализируя макроэкономические факторы, становится понятно, что доля долгов, взятых «до зарплаты» будет расти. Чем же отличаются такие долги от банковских? Насколько сложно их взыскивать? Об этом в интервью ДОЛГ.РФ рассказал Виктор Семендуев, Член Совета НАПКА, председатель комитета Агентского Бизнеса, старший вице-президент коллекторского агенства «Кредитэкспресс Финанс», которое более 20 лет успешно работает с долгами различного профиля.

Давно известно, что не все коллекторские агентства работают с долгами МФО, но почему так сложилось? Боятся?

- Мне сложно сказать. С юридической точки зрения никаких особенностей в таких долгах нет. Любой долг можно просудить, неважно банковский это долг или МФО. Есть особенность скорее в должниках. Довольно часто у клиентов микрофинансовых организаций очень много долгов (банки, и МФО, ЖКХ и т.д). Это, пожалуй, самый серьезный стоп-фактор: пока дойдет время до выплаты долга, пройдет вечность. В остальном же все, как и с банковскими долгами. Мы смотрим уровень закредитованности, регион, сумму долга, пол и возраст. Совокупность этих факторов и определяет, стоит ли просуживать долг. Повторюсь: МФО или нет – это не так важно.

Я знаю, что коллекторские агентства принимают решение о просуживании таких долгов, опираясь на сумму долга. Кто-то начинает с 10 тысяч, а кто-то и меньше.

- Это не имеет решающего значения. Важнее другое. Если есть должник, у которого сумма долга вроде бы приличная - 50 тысяч рублей, но при этом еще пять судебных приказов, то смысла просуживать его шестым я не вижу – ты просто будешь очень долго получать свои деньги.

Какие отличия есть в комплектах документов у банка и МФО при просуживании?

- Отличия есть, но не настолько существенные, чтобы оказывать сильное влияние на работу. Банки – это кредиты. МФО – это займы. Даже внутри банка есть различия в документах. Если вы берете кредитную карту, это один формат договора. Если потребительский займ, то другой. Если потребительский займ с залогом – это уже третий. Нет каких-то универсальных правил. Но любые кредитные организации, в том числе и МФО, стараются выдавать кредиты таким образом, чтобы всегда была возможность отсудить деньги в случае неисполнения условий договора.

Вы могли бы назвать два принципиальных отличия долгов МФО от банковских долгов?

- У должника МФО сумма долга меньше. А во-вторых, должники у МФО сильнее закредитованы. В среднем, каждый из них имеет 10 задолженностей, а у должников банка - 2-3 кредита. Среди клиентов МФО часто встречаются люди, которые попали действительно в сложные жизненные ситуации. В профессиональном сообществе сейчас идет дискуссия, стоит ли вообще всех судить? Ведь судебное взыскание – это дорогое удовольствие: есть госпошлины, нужно собрать все документы, нанять юриста, а также человека, который попытается связаться с должником.

Давайте поговорим о работе с судом. Долги МФО просуживать сложнее?

- Технически нет. Но суды чаще отказывают, поскольку комплектность документов хромает. Пришло вам все обратно – нужно нанять юриста, который будет опять поднимать информацию, а это, как вы понимаете, удорожание бизнес-процессов. Возврат из суда может доходить до 20%. Какой-то предвзятости у судей нет. Они смотрят лишь на комплектность документов.

Насколько портфели долгов МФО, которые выставляются на продажу, «выжаты» по сравнению с банковскими?

- Тут нет однозначного ответа, все зависит от партнера. У некоторых МФО все время идут какие-то процессы и фильтрации должников: что-то уходит в суды, что-то – на продажу, что-то – уполномоченным агентствам. А есть МФО, у которых все идет по какой-то стандартной и не глубокой методике-схеме. То же самое с банками. Менеджмент МФО, в большинстве своем, – это выходцы из банков. Другой вопрос – выработка стратегии, которая у всех отличается. Тенденция последних лет – в росте агентского бизнеса как в банковском секторе, так и в МФО секторе. Банки и МФО концентрируются на доле рынка, а вот взыскание отдают агентствам.

Качество антифрода в МФО сопоставимо с банковским?

- Антифрод – это очень важный фактор. На сегодняшний день я бы выделил порядка двадцати МФО, которые с точки зрения работы с должниками и скоринга имеют очень высокий уровень, сопоставимый с уровнем ведущих банков. А по части взыскания многие из них дадут фору даже некоторым коллекторам.

Считаете ли вы МФО перспективным направлением? По крайней мере, для вашего агентства?

- На сегодняшний день наблюдается небольшой, но все же рост кредитования. Рост объема сектора МФО, думаю, тоже будет. Да, это сложный сегмент рынка, там много закредитованности и определенной специфики, которую нужно знать. Но раз такие долги есть – с ними кто-то должен работать. Не всем коллекторам подходят портфели МФО, я знаю многих из них, кто с МФО принципиально не работает. Мы же планируем развивать это направление, накапливать экспертизу и совершенствовать бизнес-процессы. Не думаю, что такое направление будет для нас ключевым, но, если его доля на рынке будет быстро расти, конечно, мы будем реагировать.  

Нравится 288
Ха-ха 117
Удивительно 104
Грустно 104
Возмутительно 91
Не нравится 52



Ненавязчивая и удобная отправка главных новостей пару раз в недельку

Добавьте "ДОЛГ.РФ" в предпочтительные источники в Яндекс.Новостях, чтобы Вы могли первыми узнать о главных новостях банкротства, долгов, финансового сектора и судебной практики.

Поделиться новостью:
Новости партнеров