Воля банкрота: 70 тыс. россиян просили признать их несостоятельными

Прогнозируется, что средние показатели банкротств физических лиц в будущем составят 50-80 тыс. заявлений ежегодно.

5 минут
Воля банкрота: 70 тыс. россиян просили признать их несостоятельными

Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ) подвел итоги 2019 года. 68980 россиян в ушедшем году получили статус несостоятельных, что почти на 57 % больше, чем в 2018 году. И самое интересное: не кредиторы доводят граждан до банкротства, а они сами просят суды признать их разоренными. 90,7 % несостоятельных россиян, включая индивидуальных предпринимателей, сами решили инициировать процедуру банкротства.

Только 7,5 % обращений в суд о признании банкротами должников физических лиц было подано со стороны конкурсных взыскателей. В 2018 году в судах было принято 12,5 % заявлений непосредственно от кредиторов.

Почему кредиторам не нужно банкротство граждан?

Ответ прост – кредиторы потратят средства на инициирование банкротства, а в итоге получат копейки, это в лучшем случае. За 2019 год взыскатели смогли вернуть себе только 8 млрд руб., или 3,5 % от общего долга граждан. Тогда как заявленные кредиторами требования о взыскании денег достигают почти 226 млрд руб.

71 % взыскателей и вовсе остались ни с чем. Количество таких кредиторов, оставшихся без удовлетворения своих требований по отношению к должнику, в сравнении с 2018 годом выросло на 6 %. Причина тому – отсутствие имущества у должника. Уже при инициации банкротства гражданина взыскателям и финансовым управляющим было ясно, что «ловить» нечего.

1,7 % банкротств граждан было инициировано налоговыми органами. Показатель увеличился на 0,3 % в сравнении с 2018 годом.

Где больше всего несостоятельных россиян?

По данным ЕФРСБ, в ТОП-5 регионов, где оказалось больше всего граждан-банкротов, вошли:

  • Москва – 5089 россиян (почти на 45 % больше, чем в 2018 году);

  • Московская область – 4315 людей (показатель увеличился на 65,6 %);

  • Самарская область – 3003 человека (банкротов стало больше на 75,1 %);

  • Свердловская область – 2881 граждан (в 2018 году несостоятельных физических лиц в регионе было на 85 % меньше);

  • Санкт-Петербург – 2815 россиян (банкротов стало больше на 29,2 %).

Если же рассматривать регионы с точки зрения «плотности» банкротств на 100 тыс. человек, то лидерами будут:

  • Республика Калмыкия – 112 человек из 100 тыс. будут несостоятельными;

  • Пензенская область – на каждую сотню тысяч приходится 111 разоренных физических лиц;

  • Вологодская область – 102 человека из 100 тыс. признаны банкротами.

В 2018 году рейтинг возглавляла Вологодская область с 80 несостоятельными гражданами на 100 тыс. человек.

Много или мало банкротов?

С 2015 года, когда начал действовать закон о банкротстве физических лиц, статус несостоятельных получили 163,2 тыс. человек. В кредитных бюро считают, что это лишь малая часть реальных дел: потенциально разоренными можно признать 1 млн россиян. Хотя процедура банкротства предполагает освобождение граждан от всех долгов, фактически для ее инициации нужны большие деньги. Чтобы стать несостоятельными, людям приходится платить арбитражным управляющим 50-250 тыс. руб., потому институт банкротства недоступен для большинства россиян. В Министерстве экономического развития РФ обсуждают вопрос возможностях снижения затрат для граждан на услуги по банкротству. Но к единому мнению в ведомстве до сих пор не пришли.

В частности, ДОЛГ.РФ писал об обсуждении проекта упрощенного банкротства. Предлагается полностью освободить граждан от расходов на процедуру несостоятельности, «перекинув» их на кредиторов или арбитражных управляющих. Эта инициатива вызвала массу недовольств в профессиональном сообществе, которое справедливо отметило, что новый инструмент станет отличным способом обогащения со стороны мошенников.

2020 год увеличит долговую яму

Иван Рыков, член рабочей группы по совершенствованию федерального закона «О банкротстве (несостоятельности)» при комитете Государственной Думы РФ по природным ресурсам, собственности и земельным отношениям, считает, что 2020 год может увеличить количество банкротств среди граждан. Эксперт подчеркнул, что все больше должников не способны расплатиться с кредиторами из-за отсутствия у них имущества. А бизнес и вовсе не восстанавливают: в России действует «ликвидационная политика», когда долги не погашаются, а предприятия прекращают вести хозяйственную деятельность.

Иван Рыков выделил несколько основных проблем отрасли:

  • наращивание искусственной задолженности;

  • обман кредиторов вместо оздоровления финансового состояния должников, чтобы взыскатели остались ни с чем;

  • отсутствие практики цивилизованного взыскания задолженности: единственным выходом для кредиторов является процедура банкротства, но она далека от совершенства.

Улучшить ситуацию поможет практика антикризисного управления, когда профессионалы смогут улучшить финансовое состояние должника и предупредить окончательное банкротство. Но для этого требуются коренные изменения в законодательстве и создание кардинально новой государственной политики в сфере банкротства. Также нужно разгрузить судебных приставов, чтобы они качественнее выполняли свою работу.

Стабилизация ситуации, а не ее усугубление

Дмитрий Гладышев, преподаватель Института ДПО МФЮА им. Кутафина, член Комиссии Росреестра по приему экзамена по Единой программе подготовки арбитражных управляющих считает, что статистика ЕФРСБ демонстрирует выход института банкротства физических лиц на стабильные показатели. В 2018 году количество несостоятельных граждан составляло около 60 тыс., а в 2017 году – около 50 тыс. Потому можно видеть пропорциональную стабилизацию ситуации, когда в год подается 70-80 тыс. заявлений о банкротстве.

«Пока заявления о банкротстве могут подать граждане, чьи долги превысили полмиллиона рублей. Сейчас же в Госдуме РФ обсуждается законопроект о снижении порога несостоятельности до 50-70 тыс. руб. Нововведение считается актуальным потому, что около 1,5 млн россиян по данным кредитных организаций просрочили возвраты займов. Если размер их задолженности будет меньше 500 тыс. руб., то россиянам хотят предложить внесудебное банкротство», – напоминает Дмитрий Гладышев.

По мнению эксперта, арбитражных управляющих нельзя исключать из процедуры банкротства физических лиц. В противном случае вся работа ляжет на кредиторов: им придется оценивать финансовое состояние дебиторов, реальность их сделок, искать их имущество и оспаривать договоры. Сейчас законодателям важно найти баланс между интересами кредиторов и должников. Кредиторы не должны нести убытки из-за того, что закон ограничит взыскателей в правах по адекватному возвращению долгов с дебиторов.

В случае, если Госдума РФ действительно снизит «банкротную планку» для граждан и запустит упрощенную процедуру несостоятельности, то можно ожидать резкого увеличения количества заявлений в 2020 году. В число банкротов войдут граждане, бравшие кредиты для потребительских целей, не имеющих залогового имущества. Но даже в случае, если законодатели не примут поправки к нормативным актам, количество несостоятельных граждан будет увеличиваться, поскольку статистика Министерства экономического развития РФ демонстрирует слабые темпы роста доходов граждан. Однако резких скачков роста банкротных производств в этом случае ожидать не следует: он будет плавным.

Пик роста количества заявлений о несостоятельности россиян прошел в 2016-2017 гг. До этого люди боялись подавать иски в суд, поскольку механизм действия закона был непонятным. Однако после того, как появились первые решения о списании долгов, люди активизировались и стали активно обращаться в суд. Сейчас практика уже «налажена», потому существенных факторов, которые могли бы способствовать резкому повышению количества банкротных производств, нет. Прогнозируется, что средние показатели банкротств физических лиц в будущем при отсутствии основополагающих законодательных изменений составят 50-80 тыс. заявлений ежегодно.

Комментировали:
Иван Рыков

Аналитик долгового рынка

Дмитрий Гладышев
Преподаватель Института ДПО МФЮА

Рынок растит экономику потребления – люди хотят приобретать все больше новых товаров и новых услуг, которые становятся доступнее через сопутствующие сервисы. Но ведь кризис никуда не ушел, и реальные доходы населения увеличиваются мизерными темпами, а где-то даже и сокращаются.
Поэтому кредитная кабала, в которой оказывается большинство россиян, стремящихся не отставать от темпов потребления различных товаров – смартфоны, автомобили и т.д. – рано или поздно приводит к банкротству.

Кредиты в России все еще дорогие и банки активно их предлагают, пытаются максимально ссудить деньги, на фоне постоянного снижения процентной ставки Центробанком. Потому в ближайшем будущем я бы не прогнозировал снижение количества банкротств; цифры в статистике указаны абсолютно объективно.
К тому же сейчас мы входим в новый политический цикл – смена правительства, а также те приоритеты, которые обозначил Президент Федеральному Собранию – говорит о том, что всё-таки реальный доход населения должен подрасти.

Как это скажется на кредитоспособности населения и, соответственно, на статистике банкротств, нам остается лишь предполагать.

29 Января 2020
Павел Пенкин
Член Комиссии по финансовой безопасности Совета ТПП РФ по финансово-промышленной и инвестиционной политике
Нравится 524
Ха-ха 186
Удивительно 145
Грустно 83
Возмутительно 83
Не нравится 63




Ненавязчивая и удобная отправка главных новостей пару раз в недельку

Добавьте "ДОЛГ.РФ" в предпочтительные источники в Яндекс.Новостях, чтобы Вы могли первыми узнать о главных новостях банкротства, долгов, финансового сектора и судебной практики.

Поделиться новостью:
Читайте также
Новости партнеров