Самые закредитованные граждане живут на юге России

Долговую нагрузку на жителей регионов РФ подсчитали аналитики Frank RG. По их данным, самые закредитованные россияне живут на юге страны. В числе наименее закредитованных регионов — Чукотка, Архангельская область и Ненецкий автономный округ. Общий же индекс закредитованности россиян в начале 2021-го составил более 50%. Это сопоставимо с показателями начала 2020-го и середины 2019-го.

Для расчета закредитованности Frank RG использовали индекс PTI. Он рассчитывается как отношение ежемесячных платежей по розничным кредитам (ипотека, кредиты наличными, автокредиты, кредитные карты и POS-кредиты) к сумме фонда оплаты труда (ФОТ) и пенсионных начислений за месяц. При расчете аналитики использовали средний срок, за который заемщик выплачивает кредит. Он ниже, чем срок, прописанный в договоре, так как граждане стремятся быстрее погасить кредит.

Таким образом, средний уровень закредитованности россиян на начало 2021-го составил более 50%. Однако с января этот показатель показывает уверенное снижение. По итогам 2020-го уровень долговой нагрузки по стране заметно вырос. Максимальное значение PTI аналитики фиксировали в августе прошлого года — 52,9%. В более спокойном 2019-м пиковое значение составляло 51,5% и пришлось на ноябрь.

Растущую долговую нагрузку граждан эксперты объясняют сокращением реальных располагаемых доходов населения и увеличением объемов кредитования. По данным Frank RG, портфель розничных кредитов по итогам 1 квартала 2021-го превысил 21 трлн руб., увеличившись на 26% за два года. Во втором квартале, как подсчитали в «Объединенном кредитном бюро», объем кредитования продолжил расти. Так, в апреле 2021-го банки выдали 1,24 млн кредитных карт на общую сумму 88 млрд руб. Это в три раза больше, чем годом ранее. Кредиты наличными в апреле текущего года вообще установили исторический рекорд: их было выдано на 605 млрд руб. Выдачи ипотечных кредитов все в том же апреле 2021-го показали рост на 89% (по сравнению с апрелем 2020-го).

Согласно подсчетам аналитиков Frank RG, самыми закредитованными регионами РФ являются Северная Осетия (индекс PTI — 84%), Калмыкия (90% — абсолютный рекорд по стране), Карачаево-Черкессия (82%), республика Алтай (82%), Алтайский край (81%) и Краснодарский край (80%). Самый незакредитованный регион РФ — Чукотка. Здесь индекс PTI составляет 16%. Кроме этого, наименьшая долговая нагрузка зафиксирована в Архангельской области (21%), Ненецком автономном округе (21%), Магаданской области (30%), Ямало-Ненецком и Ханты-Мансийском автономном округах, Тюменской области (по 31% в каждом). В Москве уровень долговой нагрузки составил 39%, в Подмосковье — 50%. В Санкт-Петербурге — 46%, в Ленинградской области — 37%.

Ранее о значительном росте закредитованности граждан заявлял в Банке России. Там подсчитали, что в среднем россиянин тратит на обслуживание кредитов почти 12% располагаемых доходов. Этот показатель вырос почти на 2% за первый квартал 2021-го, что вызывает обеспокоенность у регулятора. Первый зампред ЦБ Ксения Юдаева отмечала, что доходы граждан просто не успевают за ростом кредитования. Чтобы стабилизировать ситуацию с ажиотажным спросом, регулятор принял решение о повышении макропруденциальных надбавок по необеспеченным потребительским кредитам и ипотечным займам. Именно эти два продукта, как считают в ЦБ, провоцируют неоправданный рост долговой нагрузки у населения.

Подробнее о проблеме высокой кредитной нагрузки населения — в материале ДОЛГ.РФ «Кредитное оздоровление заемщиков продолжается».