Самые закредитованные граждане живут на юге России

В тройку самых закредитованных регионов РФ попали Калмыкия, Северная Осетия и Карачаево-Черкессия

3 минуты
Поделиться новостью:
Самые закредитованные граждане живут на юге России

Долговую нагрузку на жителей регионов РФ подсчитали аналитики Frank RG. По их данным, самые закредитованные россияне живут на юге страны. В числе наименее закредитованных регионов — Чукотка, Архангельская область и Ненецкий автономный округ. Общий же индекс закредитованности россиян в начале 2021-го составил более 50%. Это сопоставимо с показателями начала 2020-го и середины 2019-го.

Для расчета закредитованности Frank RG использовали индекс PTI. Он рассчитывается как отношение ежемесячных платежей по розничным кредитам (ипотека, кредиты наличными, автокредиты, кредитные карты и POS-кредиты) к сумме фонда оплаты труда (ФОТ) и пенсионных начислений за месяц. При расчете аналитики использовали средний срок, за который заемщик выплачивает кредит. Он ниже, чем срок, прописанный в договоре, так как граждане стремятся быстрее погасить кредит.

Таким образом, средний уровень закредитованности россиян на начало 2021-го составил более 50%. Однако с января этот показатель показывает уверенное снижение. По итогам 2020-го уровень долговой нагрузки по стране заметно вырос. Максимальное значение PTI аналитики фиксировали в августе прошлого года — 52,9%. В более спокойном 2019-м пиковое значение составляло 51,5% и пришлось на ноябрь.

Растущую долговую нагрузку граждан эксперты объясняют сокращением реальных располагаемых доходов населения и увеличением объемов кредитования. По данным Frank RG, портфель розничных кредитов по итогам 1 квартала 2021-го превысил 21 трлн руб., увеличившись на 26% за два года. Во втором квартале, как подсчитали в «Объединенном кредитном бюро», объем кредитования продолжил расти. Так, в апреле 2021-го банки выдали 1,24 млн кредитных карт на общую сумму 88 млрд руб. Это в три раза больше, чем годом ранее. Кредиты наличными в апреле текущего года вообще установили исторический рекорд: их было выдано на 605 млрд руб. Выдачи ипотечных кредитов все в том же апреле 2021-го показали рост на 89% (по сравнению с апрелем 2020-го).

Согласно подсчетам аналитиков Frank RG, самыми закредитованными регионами РФ являются Северная Осетия (индекс PTI — 84%), Калмыкия (90% — абсолютный рекорд по стране), Карачаево-Черкессия (82%), республика Алтай (82%), Алтайский край (81%) и Краснодарский край (80%). Самый незакредитованный регион РФ — Чукотка. Здесь индекс PTI составляет 16%. Кроме этого, наименьшая долговая нагрузка зафиксирована в Архангельской области (21%), Ненецком автономном округе (21%), Магаданской области (30%), Ямало-Ненецком и Ханты-Мансийском автономном округах, Тюменской области (по 31% в каждом). В Москве уровень долговой нагрузки составил 39%, в Подмосковье — 50%. В Санкт-Петербурге — 46%, в Ленинградской области — 37%.

«Тот факт, что в Москве уровень закредитованности ниже, чем в регионах вполне объясним. В регионах, как правило, не все доходы граждан попадают в официальную статистику. На юге традиционно много доходов дает подсобное хозяйство, они могут быть не задекларированы. Сложно представить ситуацию, при которой банк выдает кредит, видя, что платежи по нему будут съедать 90% дохода: банки учитывают неофициальные доходы, когда принимают решение о выдаче кредита», — говорит старший директор аналитической группы по финансовым организациям Fitch Антон Лопатин.

Ранее о значительном росте закредитованности граждан заявлял в Банке России. Там подсчитали, что в среднем россиянин тратит на обслуживание кредитов почти 12% располагаемых доходов. Этот показатель вырос почти на 2% за первый квартал 2021-го, что вызывает обеспокоенность у регулятора. Первый зампред ЦБ Ксения Юдаева отмечала, что доходы граждан просто не успевают за ростом кредитования. Чтобы стабилизировать ситуацию с ажиотажным спросом, регулятор принял решение о повышении макропруденциальных надбавок по необеспеченным потребительским кредитам и ипотечным займам. Именно эти два продукта, как считают в ЦБ, провоцируют неоправданный рост долговой нагрузки у населения.

Подробнее о проблеме высокой кредитной нагрузки населения — в материале ДОЛГ.РФ «Кредитное оздоровление заемщиков продолжается».

Читайте также