В банках выросли долги
Узнайте, за сколько можно продать ваш долг в телеграм-чате Долг.рфПри этом уровень закредитованности (отношение средней задолженности к среднему доходу домохозяйства) к концу 2020 года уменьшился на 5% и составил 27%, сообщили в ОНФ, по результатам анализа статистики Национального бюро кредитных историй (НБКИ). Эксперты ОНФ считают, что на рост кредитной задолженности россиян повлияла программа льготной ипотеки, а также увеличение объема микрозаймов, которое наблюдалось под конец года. Доля просроченной задолженности также показала рост и достигла 4,5%. Эксперты прогнозируют, — рост долговой нагрузки может привести к увеличению количества внесудебных банкротств и активности в теневом секторе.
Общее снижение долговой нагрузки россиян в прошлом году в ОНФ объясняют увеличением среднедушевого дохода за счет президентских социальных выплат и сезонного роста зарплат (квартальные, годовые премии). Всплеск популярности микрокредитования тоже назвали сезонным явлением, связанным с подготовкой к новогодним праздникам. При этом в ОНФ констатируют, что и без сезонного фактора «займы до зарплаты» не первый год показывают стабильный рост. «Это может свидетельствовать об ухудшении материального положения среди менее обеспеченных категорий граждан», — констатируют эксперты.
Средний размер выданных ипотечных кредитов в декабре 2020-го достиг 2,81 млн руб., что является рекордом. Годом ранее эта сумма была на 11,4% меньше. Самый большой средний размер ипотечного кредита в конце 2020-го ожидаемо оказался в Москве — 6,07 млн руб. Лидерами по динамике среднего чека ипотечного кредита стали Приморский край (+20,3%), Московская (+19,7%), Ростовская (19,5%) и Самарская (17%) области.
Средний размер потребительского кредита к концу 2020-го снизился на 4% и достиг отметки в 221,3 тыс. рублей. При этом относительно показателей 2019-го он вырос сразу на 30,7%. Самые большие потребкредиты брали жители Москвы — 506,7 тыс. руб. Наибольшую динамику роста среднего размера выданных потребительских кредитов показала Кемеровская область — плюс 52,8% по сравнению с декабрем 2019-го.
Средний размер лимита по кредитным картам к концу 2020-го вырос на 3,9% и достиг уровня 67 тыс. руб. Самые большие лимиты по кредиткам были зарегистрированы в Москве (95,1 тыс. руб.) и Подмосковье (80 тыс. руб. При этом в ОНФ отмечают, что динамика роста лимитов в этих регионах была отрицательной. Лидерами по увеличению лимитов стали Татарстан (+19,2%), Ставропольский край (+15,5%), Омская (+13,6%) и Тюменская (+13,0%) области.
Отрицательная динамика наблюдается и по количеству выданных кредитных карт. В декабре 2020-го банки зарегистрировали 0,97 млн кредиток, что на 16,5% меньше, чем в декабре 2019-го. «Просел» и сектор автокредитования. По сведениям НБКИ и «Автостата», в декабре 2020-го выдали 70,4 тыс. автокредитов, что на четверть меньше объема декабря 2019-го. Однако квартальное значение показало положительную динамику: за октябрь-декабрь 2020-го было выдано 249,2 тыс. автокредитов, что на 1,1% больше, чем за тот же отчетный период 2019-го. При этом за весь 2020-ый количество выданных автокредитов уменьшилось на 5,9% — до 896,4 тыс. Аналитики агентства «Эксперт РА» считают, что в 2021-м сегмент «отыграет» потери, и автокредитование продолжит расти благодаря госпрограммам.
Средний размер микрозайма (до 30 тыс. руб.) в декабре 2020-го вырос на 2,6% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и достиг 8,54 тыс. руб. Наибольший средний размер «займа до зарплаты» был зафиксирован в Москве — 11,15 тыс. руб., самая большой рост по сравнению с декабрем 2019-го оказался в Белгородской области — размер займа увеличился на 39,6%.
В число наиболее закредитованных регионов вошли республики Тыва, Калмыкия, Чувашская Республика, Иркутская и Курганская области.
Наименьший уровень закредитованности наблюдается в Республике Крым и Севастополе, а также в Чечне, Ингушетии и Дагестане. Средний уровень просроченной задолженности в четвертом квартале подрос по сравнению с предыдущим кварталом с 15,05 тыс. до 15,74 тыс. руб. Среднероссийский уровень просрочки составляет 4,5%, что на 0,1% больше, чем в третьем квартале. Лидерами по доле просроченной задолженности среди российских регионов являются республики Ингушетия, Карачаево-Черкессия, Северная Осетия, Адыгея и Чечня.
Рост долговой нагрузки по кредитам может привести к увеличению количества внесудебных банкротств и обращению граждан в нелегальный сектор, прогнозирует руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева.
Реальные располагаемые доходы граждан сокращаются, при этом экономить и менять свой привычный уровень жизни население не готово, поэтому вновь и вновь обращается к различным кредитам и новым займам, чтобы рассчитаться по старым, отмечает Кандидат экономических наук, доцент экономического факультета РУДН Ксения Савчина.
По данным «Федресурса», в России количество банкротов среди физлиц, включая ИП, выросло на 81,5% до 40569 человек. Рост стал рекордным даже в сравнении с показателями 2020 года. В 95,3% случаев граждане сами начинают процедуру несостоятельности. Только в 3,7% случаев на банкротстве россиян настаивали их кредиторы.