Ваша заявка на кредит одобрена: эксперты прокомментировали действия МФО, притворяющихся банками

Теперь микрофинансовые организации обзванивают базу банковских клиентов и предлагают подойти за одобренным кредитом в банк. Однако адрес офиса указывают свой.

Жалобы недовольных клиентов поступают в банки с начала августа, в том числе и от лиц, которые клиентами кредитных компаний никогда не являлись. В этой связи можно сделать вывод, что связывались с клиентами методом «холодного обзвона».

Напомним, что мы уже рассказывали, как через Telegram и Darknet сливают базу данных о банковских клиентах. Распространение такой информации незаконно и стоит огромных денег.

Мошеннической схемой привлечения клиентов микрокредитные компании стали пользоваться недавно. За счет чужого бренда и репутации небанковские организации пытаются увеличить базу собственных клиентов, обойти конкурентов и увеличить продажи. Для банков такое поведение МФО грозит репутационными рисками. Незаконное использование микрокредитными организациями фирменного наименования и применение недобросовестного маркетинга создают основу для обращения с жалобой в Федеральную антимонопольную службу. Однако эксперты утверждают, что доказать непричастность банка к происходящему и взыскать что-либо с микрофинансовых организаций в данном случае практически невозможно.

СРО подтверждают затруднительность наказания МФО, даже инициация внеплановой проверки должна быть основана на доказательственных фактах. Такими доказательствами могут послужить жалобы граждан, а также записи телефонных звонков. Однако последние достать затруднительно, потому что обычные граждане обычно не записывают свои телефонные переговоры и не ожидают мошеннических звонков.

Представитель МКК «Касса №1» Алексей Федосеев уверен, что МФО реализовывать подобные схемы невыгодно, потому что отказ клиента вполне предсказуем. Однако этим могут заниматься лидогенерации — компании, которые формируют заявки на кредит от имени банков и продают за бешеные деньги в МФО или банки. Зачастую одна заявка может быть предложена десяткам, а иногда и сотням кредитных организаций. Затраты на приобретение таких заявок покрывает клиент, получивший по итогу кредит.

«Прекратить эту практику должен Росфинмониторинг, который занимается вопросами о персональных данных и их распространении», — подчеркивает Федосеев.

Роман Макаров, генеральный директор МФК «Займер» придерживается иной позиции:

«Сегодня на микрофинансовом рынке происходят серьезные изменения — законодательные изменения вызвали постепенную диверсификацию бизнеса МФО от преимущественной выдачи займов «до зарплаты» к среднесрочным займам сегмента Installments (крупные займы в рассрочку). В связи с этим многим компаниям потребовалось быстро запустить новый финансовый продукт и так же быстро создать базу его потребителей с более низкими рисками кредитования. Преследуя эту цель, руководства нескольких компаний приняли решение использовать подобную недобросовестную практику привлечения клиентов».

Еще одной причиной недобросовестного поведения МФО Роман Макаров называет приближающиеся изменения минимальной планки собственного капитала для МКК. С 2020 года не смогут вести бизнес те компании, капитал которых менее 1 млн руб. За счет репутации банков часть организаций попыталась нарастить капитал пока не поздно.

Анна Комракова, юрист, генеральный директор сервиса «Право требования», считает, что с юридической точки зрения прекратить подобные звонки невозможно, потому что речь идет о тысячах звонков. По большому счету, действия МФО сложно отнести к незаконным: звонки поступают от продажников, чья задача просто уговорить клиента прийти на встречу. Это часть маркетинговой компании. У человека всегда есть право проверить компанию и принять решение.

«Это наиболее важно, ведь суды всегда исходят из свободы договора — не нравится, не подписывай. Поэтому итоговая ответственность за принятие решение будет лежать на человеке», — подчеркнула Анна Комракова.

Эксперт также подсказала, что может сделать сам гражданин в случае звонков от недобросовествных микрокредтных компаний:

«Прекратить подобные практики каждый человек может для себя сам — класть трубку и не общаться с подобными организациями. Если же на звонок вы ответили — проверьте деятельность организации. Здесь «спасение утопающих - дело рук самих утопающих», поэтому необходимо проверять, что это за организация, имеет ли она лицензию на свою деятельность и внимательно читать договор. Таким образом можно предотвратить нехорошую ситуацию и обезопасить себя».

Бродельщикова Александра, генеральный директор юридической компании «Центр гражданского права», предупредила, что гражданам стоит быть предельно внимательными, потому что на другом конце провода могут оказаться не МФО, пытающиеся привлечь клиентов, а самые настоящие аферисты. Мошеннические действия запрещены УК РФ (ст. 159).

«Чтобы не попасться в сети аферистов, нужно придерживаться следующего плана действий: спросите официальное наименование компании, полные ФИО сотрудника и его должность; узнайте ИНН и ОГРН компании, запишите его на листок; спросите про точный адрес компании; обязательно уточните, откуда организация знает о вашем номере телефона. После звонка вы можете проверить название организации, ИНН и ОГРН через сайт налоговой службы (там есть строка, куда можно ввести данные и узнать, если ли вообще такая контора). Адрес можно проверить через онлайн-карты. Если какие-либо сведения вам не сообщают, это должно насторожить», — отметила Бродельщикова Александра.

Эксперт также подчеркнула, что, если звонок поступает из МФО от имени банка, это прямое нарушение закона о защите прав потребителей. ЗоЗПП запрещает вводить потребителей в заблуждение относительно своих услуг, поэтому право написать заявление всегда остается за гражданином. Сделать это можно тремя способами:

• В Прокуратуру. Ведомство определит, какое здесь нарушение: нарушение прав потребителей или мошенничество.

• ФССП. Этот орган контролирует деятельность МФО.

• В полицию, если уверены, что это - мошенничество.