Заемщики нарастили проблемные долги

По итогам мая совокупный объем проблемной задолженность всех кредитных клиентов-физлиц составил 943 млрд руб., месяцем ранее этот показатель равнялся 930,7 млрд. руб., такие данные представили в Банке России. В масштабах общего объема задолженности физлиц по кредитам (21,25 трлн руб.) процент «просрочки» низкий, однако у регулятора он все равно вызывает опасения, особенно растущая задолженность по необеспеченным кредитам.

Как следует из статистики ЦБ, в мае 2021-го российские банки выдали заемщикам-физическим лицам кредитов на общую сумму почти 1,7 трлн руб. Большую часть этих средств — 1,6 трлн руб. — составляют кредиты в рублях, остальные — в иностранной валюте. Совокупный размер задолженности к 1 июня 2021 года достиг 21,7 трлн руб., из которых на рублевые кредиты приходится 21,66 трлн руб. По сравнению с апрелем сумма выданных кредитов сократилась почти на 1 млрд руб. В ЦБ такую динамику связывают с майскими праздниками — перед ними люди чаще брали кредиты, чтобы, например, уехать на отдых. В мае же из-за большого количества выходных активность клиентов заметно снизилась.

Что касается географии должников-физлиц, то наибольший объем выданных кредитов — 534,6 млрд руб. — пришелся на клиентов банков из ЦФО. Самыми активными в округе традиционно стали заемщики из Москвы и Московской области, они взяли кредитов на 231 млрд руб. и 135,4 млрд руб. соответственно. На втором месте — Приволжский федеральный округ. Здесь в мае 2021-го выдали кредитов на общую сумму 296 млрд руб. Лидер — Республика Татарстан, проживающие здесь заемщики одолжили у банков 49,2 млрд руб. Самый низкий спрос на кредиты в мае наблюдался в Северо-Кавказском федеральном округе. Здесь выдали займов на общую сумму 43,2 млрд руб.

Совокупный объем проблемной задолженность всех физлиц к 1 июня 2021-го достиг 943 млрд руб. Почти треть этой суммы — 291,6 млрд руб. — приходится на долги клиентов из ЦФО. При этом от общей суммы задолженности граждан округа (6,6 трлн руб.) на «просрочку» приходится порядка 4,4%. В том же Северо-Кавказском федеральном округе доля проблемной задолженности составляет 6%.

По сравнению с апрелем 2021-го просроченная задолженность выросла на 12,3 млрд руб. Стоит сказать, что в начале второго квартала Банк России впервые с начала года фиксировал снижение проблемных долгов с 939 млрд руб. (март 2021-го) до 930,7 млрд руб. При этом с начала текущего года «просрочка» стабильно росла: по итогам января — сразу на 17,1 млрд руб., по итогам февраля — почти на 10 млрд руб.

Несмотря на довольно низкую долю «просрочки» от общей суммы долга (порядка 4,12% в мае 2021-го) Банк России ранее высказывал свои опасения насчет растущей выдачи кредитов физическим лицам. Больше всего регулятора беспокоил ажиотажный спрос на ипотеку и необеспеченные потребительские кредиты. В ЦБ констатировали, что средний гражданин РФ тратит на обслуживание долгов 11,9% располагаемых доходов. Это показатель стал рекордным.

Как ранее сообщила  на Международном финансовом конгрессе директор департамента финансовой стабильности ЦБ РФ Елизавета Данилова, 23,5% российских должников по кредитам отдают на погашение ежемесячных платежей всю свою зарплату. В 2020 году доля таких кредитов в течение 12 месяцев варьировалась от 17,5 до 20%. Чтобы остановить рост закредитованности населения, с 1 июля ЦБ повысил надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным кредитам, а с 1 августа вырастут и макропруденциальные надбавки для ипотечных кредитов.

Ранее ДОЛГ.РФ рассказывал о беседе президента РФ Владимира Путина с главой ФССП РФ Дмитрием Аристовым в конце 2020 года. Тогда сфера взыскания просроченной задолженности стала центром внимания общественности. Для решения проблемы, судебные приставы попросили увеличить собственный штат, чтобы контролировать не только коллекторов, но и микрофинансовые организации (МФО), а волну негодования подхватили многие чиновники, предлагая лишать свободы не только «черных коллекторов», но и запретить профессиональных взыскателей вообще.

Президент Ассоциации по работе с проблемными активами Ивaн Рыков отмечал, что увеличением штата судебных приставов проблему взыскания не решить. По словам президента Ассоциации, охватить работу 1600 МФО с филиалами в регионах судебные приставы не смогут, поскольку на каждого из них сейчас приходится в среднем 2,5 тысячи исполнительных производств.

По мнению Ивaна Рыкова, самый эффективный способ решения задачи — это замена коллекторов при МФО частными судебными приставами. Они также могут работать под надзором УФССП в рамках правового поля. При этом дополнительного финансирования из бюджета не понадобится. По словам президента Ассоциации по работе с проблемными активами, для начала они могут взять на себя взыскание долгов с юридических лиц, чтобы разгрузить коллег из федеральной службы, и расширять перечень функций в дальнейшем.