Куда несли деньги российские граждане в 2018 году

6 минут

Агентство по страхованию вкладов недавно подвело статистику, как развивался рынок привлечения средств от населения в ушедшем году.

Сберегательная инициатива российских граждан

За прошедший год привлечение средств от населения увеличилось на 2 473 миллиардов рублей и достигло отметки в 28 460 млрд. В 2017 году прирост составил 10,7%, в 2018 — 6,5%. Снижение показателя произошло за счет отзыва лицензий в прошлом году у достаточно большого количества кредитных организаций.

За один год серьезно снизились показатели вложений в не застрахованные сберегательные сертификаты на предъявителя. Зафиксирован объем в два раза меньший— почти на 236 млрд руб. — по сравнению с показателями позапрошлого года. Процент выдачи самих сертификатов также снизился относительно совокупных объемов вкладов и составил в 2018 году 0,5%. В данном случае снижение роста произошло ввиду того, что со второго полугодия прошедшего года изменилось законодательство. Теперь указанные сертификаты могут быть только именными ценными бумагами. Предъявительской формы теперь не существует.

С другой стороны, совокупный объем денежных средств, которые были застрахованы, увеличился почти на 8% до 28 873 млрд руб. В данном показателе учитывались также средства от индивидуальных предпринимателей. В 2017 году прирост в рассматриваемом сегменте был больше — 11%.

Если рассматривать отдельно, сколько денежных средств было привлечено банками от индивидуальных предпринимателей, то здесь также прослеживается небольшой прирост на 138 млрд по сравнению с 2017 годом. Совокупный объем составил 598 млрд. А размер страховой ответственности по таким вкладам составляет 343 млрд руб.

Ежедневный анализ изменения объема вкладов показал, что инициатива граждан к сбережению своих собственных средств активно растет. Прирост вкладов в первые 11 месяцев ушедшего года по средним показателям составлял около 3,5 млрд в день, если рассматривать показатели без валютной переоценки, то примерно 1,2 млрд в день. В то время как в 2017 год в тот же самый период прирост фиксировался на отметке 2,4 млрд в день и 3 млрд без валютной переоценки.

В конце 2018 года рост поступления денежных средств от граждан существенно увеличился. Однако это достаточно традиционная тенденция, напрямую связанная с годовыми премиями и иными вознаграждениями. За последний месяц года совокупный размер вкладов вырос на 1 304 млрд (42 млрд/день). При перерасчете с учетом валютной переоценки сумму оказалась немного ниже, чем в тот же месяц 2017 года.

Показатели объемов вкладов в зависимости от их размера

Больше всего за 2018 год было привлечено крупных вкладов от населения. Так, средства, привлекаемые от граждан, свыше 3 млн руб. выросли на 15% по сумме, а само количество открытых счетов увеличилось более чем на 17,5%.

В то же самое время вклады от миллиона до трех увеличились по сумме почти на 18%, а по количеству — на 18 процентов.

Небольшой прирост показали и меньшие вложения до 100 тыс. руб. За период 2018 года они увеличились почти на 8% по сумме и на 2,5 процента по количеству открытых счетов.

Средние вложения от 100 тыс. до 1 млн руб. сформировали другие показатели: 6,2% по сумме и 5% по количеству счетов.

А вот как сформировался рост долей в общем разрезе всех вкладов:

  • Вложения от 100 тысяч до млн — доля снизилась на 1,6% до 36,2%.

  • Вложения от миллиона до 1,4 млн — доля не изменилась.

  • Вложения от 1,4 до 3 млн руб. — доля выросла на 0,6% до 10,3%.

  • Вложения более 3 млн руб. — доля выросла на 1,1% до 32,6%.

За 2018 год граждане оставляли в целях сбережений в банке в среднем около 166 тыс. руб.

Как менялась динамика банковских ставок в прошлом году 

АСВ провело анализ банковских ставок по вкладам в сотне крупнейших кредитных организаций. В итоге выяснилось, что в первое полугодие прошедшего года доходность по вкладам для физических лиц упала, а с начала второго полугодия был виден небольшой рост. За 2018 год 45 из анализируемых банков подняли свои ставки, 44 снизили, а 11 ничего не изменили.

На какой срок предпочло вносить вклады население в 2018 и как изменилась динамика валютных сбережений

В прошлом году ввиду колебаний рублевого курса изменилась и динамика валютных вкладов. Прослеживается небольшой рост при анализе 12 месяцев 2018 года — доля увеличилась с 20,6% до 21,5 процента.

В отношении срочности вложений прослеживается следующая тенденция. Население предпочитало в прошлом году вносить свои средства в качестве сбережений до востребования. Доля таких вкладов повысилась на 2,6% до 23,6%. А доли краткосрочных и долгосрочных вложений, наоборот, упали на 0,9% до 36,9% и на 1,7% до 39,5%, соответственно. В основном рокировка в структуре произошла в первые шесть месяцев 2018 года.

 Диаграмма - Доля срочных вкладов в российских банках-01.jpg

Где концентрируются вложения граждан

Максимальная концентрация вкладов населения в прошлом году пришлась на тридцатку крупнейших банков России. Их доля выросла на 2,6%, достигнув 89,6%. В то же время доля Сбербанка снизилась на 1%, упав до 45,1%. Население предпочитает отдавать на сохранение свои деньги в крупнейшие банки с 2013 года.

Потенциальная ответственность АСВ за прошедший год снизилась на 1,2% в объеме всех застрахованных вкладов, и на начало текущего года составила 68%.

Каким банкам больше всего доверяет население: топ-10 кредитных организаций по итогам последних 12 месяцев

 График_-_Топ_10_кредитных_организаций_по_объёму_привлечённых_средств_населения-01_(1).jpg

Лидирующую позицию по привлечению средств от физических лиц занимает конечно же Сбербанк. По показателям февраля 2018 и 2019 года размер вкладов от населения увеличился на почти на 7% или на 807 млн рублей и составил в прошлом месяце 12,3 млрд.

Вторую позицию занимает ВТБ с ростом привлеченных средств от граждан на 23% или на 713 миллионов рублей. В феврале 2019 общий размер привлеченных вкладов составил 3,8 млрд рублей.

При этом в конце прошлого года ВТБ «сделал» Сбербанк по привлечению валютных вкладов. За декабрь ВТБ собрал больше на 1 млрд долларов от населения и совокупный объем валютных вложений составил 16 млрд. Сбербанк же за декабрь собрал только 230 млн, хотя общий объем собранных средств все равно обошел конкурента и по итогам года составил 28 млрд долларов.

Третье место досталось Альфа-Банку. Прирост в его случае составил 31% и 242 млн. Совокупный объем привлеченных средств на февраль текущего года — 1 млрд руб.

На четвертом месте Россельхозбанк и 19-процентный прирост вкладов (168 млн руб.). По состоянию на прошлый месяц объем вкладов в Россельхозбанк составлял 1 млрд руб.

Пятая позиция досталась Газпромбанку. Прирост вкладов от физических лиц составил почти 18% и 142 миллиона рублей. Вкладчики принесли Газпромбанку к февралю 2019 года 937 млн.

Шестое место у «ФК Открытие». За 2018 год и два первых месяца 2019 банк собрал 823 млн от граждан, что превысило показатели прошлого периода почти на 100% (+ 407 млн руб.).

На седьмой позиции Райффайзенбанк и его 17-процетный прирост (64 млн руб.). К февралю 2019 у банка скопилось 446 млн руб. от граждан России.

Восьмое место по праву принадлежит Совкомбанку. Он показал существенный рост привлеченных средств от физлиц. Показатели увеличились более чем на 30% и 90 млн руб. и составили по состоянию на второй месяц 2019 года 383 млн.

Девятую позицию занимает Московский кредитный банк. Его личный рекорд по приросту за год 32% и 94 млн руб. от граждан. К февралю 2019 банк собрал 382 млн руб.

И, наконец, десятку лидеров закрывает Почта Банк с его 317 млн руб. от физических лиц. Рост привлеченных вкладов составил за год 81% и 142 млн руб.

Самыми обсуждаемыми в народе банками, под данным Банки.ру, стали «ФК Открытие», Сбербанк России, ВТБ, Тинькофф и Московский кредитный банк.

Рост числа привлеченных банками средств от населения свидетельствует, что граждане России в целом продолжают доверять национальной банковской системе. И увеличение количества отзывов банковских лицензий, а также экономические санкции в отношении российских банков на это не повлияли.

Вероятно, это результат работы системы страхования вкладов. Население верит, что свои средства можно будет вернуть, даже если банк «лопнет». На эту веру работает также отсутствие за последнее время громких скандалов с невозвратом средств вкладчиков разорившихся банков.

По сути, из подобных случаев на ум приходит только конфликт между частью вкладчиков разорившегося банка «Югра» и Агентством по страхованию вкладов. Но даже в этом случае граждане видят, что вкладчикам было выплачено 173 млрд рублей, что кстати является самым крупным страховым случаем в истории банков РФ.

В связи с этим интерес вызывает новый законопроект, внесенный в ГосДуму, и по которому планируется изменить очередность удовлетворения требований при банкротстве банка. По проекту закона требования АСВ отправят во вторую очередь, вместо существующей первой. В свою очередь, требования вкладчиков-физлиц будут включены в первую очередь. Право требования будут иметь граждане, сумма вкладов которых превышает сумму гарантированного возмещения – 1,4 млн рублей, но не превышает 10 млн. рублей.

По этому законопроекту есть различные мнения, но безусловно, он увеличит доверие населения к банкам, что повлечет за собой увеличение количества вкладов.

4 Апреля 2019
Иван Рыков

Главный редактор "ДОЛГ.РФ"

Нравится 125
Ха-ха 53
Удивительно 41
Грустно 23
Возмутительно 35
Не нравится 23



Ненавязчивая и удобная отправка главных новостей пару раз в недельку

Добавьте "ДОЛГ.РФ" в предпочтительные источники в Яндекс.Новостях, чтобы Вы могли первыми узнать о главных новостях банкротства, долгов, финансового сектора и судебной практики.

Поделиться новостью:
Читайте также
Новости партнеров