Куда несли деньги российские граждане в 2018 году

Агентство по страхованию вкладов недавно подвело статистику, как развивался рынок привлечения средств от населения в ушедшем году.

Сберегательная инициатива российских граждан

За прошедший год привлечение средств от населения увеличилось на 2 473 миллиардов рублей и достигло отметки в 28 460 млрд. В 2017 году прирост составил 10,7%, в 2018 — 6,5%. Снижение показателя произошло за счет отзыва лицензий в прошлом году у достаточно большого количества кредитных организаций.

За один год серьезно снизились показатели вложений в не застрахованные сберегательные сертификаты на предъявителя. Зафиксирован объем в два раза меньший— почти на 236 млрд руб. — по сравнению с показателями позапрошлого года. Процент выдачи самих сертификатов также снизился относительно совокупных объемов вкладов и составил в 2018 году 0,5%. В данном случае снижение роста произошло ввиду того, что со второго полугодия прошедшего года изменилось законодательство. Теперь указанные сертификаты могут быть только именными ценными бумагами. Предъявительской формы теперь не существует.

С другой стороны, совокупный объем денежных средств, которые были застрахованы, увеличился почти на 8% до 28 873 млрд руб. В данном показателе учитывались также средства от индивидуальных предпринимателей. В 2017 году прирост в рассматриваемом сегменте был больше — 11%.

Если рассматривать отдельно, сколько денежных средств было привлечено банками от индивидуальных предпринимателей, то здесь также прослеживается небольшой прирост на 138 млрд по сравнению с 2017 годом. Совокупный объем составил 598 млрд. А размер страховой ответственности по таким вкладам составляет 343 млрд руб.

Ежедневный анализ изменения объема вкладов показал, что инициатива граждан к сбережению своих собственных средств активно растет. Прирост вкладов в первые 11 месяцев ушедшего года по средним показателям составлял около 3,5 млрд в день, если рассматривать показатели без валютной переоценки, то примерно 1,2 млрд в день. В то время как в 2017 год в тот же самый период прирост фиксировался на отметке 2,4 млрд в день и 3 млрд без валютной переоценки.

В конце 2018 года рост поступления денежных средств от граждан существенно увеличился. Однако это достаточно традиционная тенденция, напрямую связанная с годовыми премиями и иными вознаграждениями. За последний месяц года совокупный размер вкладов вырос на 1 304 млрд (42 млрд/день). При перерасчете с учетом валютной переоценки сумму оказалась немного ниже, чем в тот же месяц 2017 года.

Показатели объемов вкладов в зависимости от их размера

Больше всего за 2018 год было привлечено крупных вкладов от населения. Так, средства, привлекаемые от граждан, свыше 3 млн руб. выросли на 15% по сумме, а само количество открытых счетов увеличилось более чем на 17,5%.

В то же самое время вклады от миллиона до трех увеличились по сумме почти на 18%, а по количеству — на 18 процентов.

Небольшой прирост показали и меньшие вложения до 100 тыс. руб. За период 2018 года они увеличились почти на 8% по сумме и на 2,5 процента по количеству открытых счетов.

Средние вложения от 100 тыс. до 1 млн руб. сформировали другие показатели: 6,2% по сумме и 5% по количеству счетов.

А вот как сформировался рост долей в общем разрезе всех вкладов:

• Вложения от 100 тысяч до млн — доля снизилась на 1,6% до 36,2%.

• Вложения от миллиона до 1,4 млн — доля не изменилась.

• Вложения от 1,4 до 3 млн руб. — доля выросла на 0,6% до 10,3%.

• Вложения более 3 млн руб. — доля выросла на 1,1% до 32,6%.

За 2018 год граждане оставляли в целях сбережений в банке в среднем около 166 тыс. руб.

Как менялась динамика банковских ставок в прошлом году 

АСВ провело анализ банковских ставок по вкладам в сотне крупнейших кредитных организаций. В итоге выяснилось, что в первое полугодие прошедшего года доходность по вкладам для физических лиц упала, а с начала второго полугодия был виден небольшой рост. За 2018 год 45 из анализируемых банков подняли свои ставки, 44 снизили, а 11 ничего не изменили.

На какой срок предпочло вносить вклады население в 2018 и как изменилась динамика валютных сбережений

В прошлом году ввиду колебаний рублевого курса изменилась и динамика валютных вкладов. Прослеживается небольшой рост при анализе 12 месяцев 2018 года — доля увеличилась с 20,6% до 21,5 процента.

В отношении срочности вложений прослеживается следующая тенденция. Население предпочитало в прошлом году вносить свои средства в качестве сбережений до востребования. Доля таких вкладов повысилась на 2,6% до 23,6%. А доли краткосрочных и долгосрочных вложений, наоборот, упали на 0,9% до 36,9% и на 1,7% до 39,5%, соответственно. В основном рокировка в структуре произошла в первые шесть месяцев 2018 года.

Где концентрируются вложения граждан

Максимальная концентрация вкладов населения в прошлом году пришлась на тридцатку крупнейших банков России. Их доля выросла на 2,6%, достигнув 89,6%. В то же время доля Сбербанка снизилась на 1%, упав до 45,1%. Население предпочитает отдавать на сохранение свои деньги в крупнейшие банки с 2013 года.

Потенциальная ответственность АСВ за прошедший год снизилась на 1,2% в объеме всех застрахованных вкладов, и на начало текущего года составила 68%.

Каким банкам больше всего доверяет население: топ-10 кредитных организаций по итогам последних 12 месяцев

Лидирующую позицию по привлечению средств от физических лиц занимает конечно же Сбербанк. По показателям февраля 2018 и 2019 года размер вкладов от населения увеличился на почти на 7% или на 807 млн рублей и составил в прошлом месяце 12,3 млрд.

Вторую позицию занимает ВТБ с ростом привлеченных средств от граждан на 23% или на 713 миллионов рублей. В феврале 2019 общий размер привлеченных вкладов составил 3,8 млрд рублей.

При этом в конце прошлого года ВТБ «сделал» Сбербанк по привлечению валютных вкладов. За декабрь ВТБ собрал больше на 1 млрд долларов от населения и совокупный объем валютных вложений составил 16 млрд. Сбербанк же за декабрь собрал только 230 млн, хотя общий объем собранных средств все равно обошел конкурента и по итогам года составил 28 млрд долларов.

Третье место досталось Альфа-Банку. Прирост в его случае составил 31% и 242 млн. Совокупный объем привлеченных средств на февраль текущего года — 1 млрд руб.

На четвертом месте Россельхозбанк и 19-процентный прирост вкладов (168 млн руб.). По состоянию на прошлый месяц объем вкладов в Россельхозбанк составлял 1 млрд руб.

Пятая позиция досталась Газпромбанку. Прирост вкладов от физических лиц составил почти 18% и 142 миллиона рублей. Вкладчики принесли Газпромбанку к февралю 2019 года 937 млн.

Шестое место у «ФК Открытие». За 2018 год и два первых месяца 2019 банк собрал 823 млн от граждан, что превысило показатели прошлого периода почти на 100% (+ 407 млн руб.).

На седьмой позиции Райффайзенбанк и его 17-процетный прирост (64 млн руб.). К февралю 2019 у банка скопилось 446 млн руб. от граждан России.

Восьмое место по праву принадлежит Совкомбанку. Он показал существенный рост привлеченных средств от физлиц. Показатели увеличились более чем на 30% и 90 млн руб. и составили по состоянию на второй месяц 2019 года 383 млн.

Девятую позицию занимает Московский кредитный банк. Его личный рекорд по приросту за год 32% и 94 млн руб. от граждан. К февралю 2019 банк собрал 382 млн руб.

И, наконец, десятку лидеров закрывает Почта Банк с его 317 млн руб. от физических лиц. Рост привлеченных вкладов составил за год 81% и 142 млн руб.

Самыми обсуждаемыми в народе банками, под данным Банки.ру, стали «ФК Открытие», Сбербанк России, ВТБ, Тинькофф и Московский кредитный банк.