Охапка кредитов: анализ закредитованности россиян за январь-ноябрь 2019 года

Коллекторское агентство «Долговой Консультант» провело исследование с целью выяснить картину розничного кредитования граждан. При проведении анализа данных использовалась актуальная информация Банка России с января по ноябрь 2019 года.

Факты в цифрах

С января по ноябрь 2019 года россияне нарастили свою закредитованность до 17,39 трлн руб., что на 2,38 трлн руб. больше, чем в 2018 году (+ 16 %). При этом заметно сокращение просрочки у банков: их портфель в этой сфере «похудел» на 30 млрд руб. до 744 млрд руб. (- 4,3 %). Предполагается, что в 2020 году показатели продолжат снижаться, поскольку Банк России обязал финансовые организации рассчитывать предельную долговую нагрузку заемщиков (ПДН) при оформлении кредитов на сумму свыше 10 тыс. руб. Доля просроченной задолженности, исключая ипотечные займы (43 % от общего кредитного портфеля банков), составляет 6,7 % вместо 8,2 % в 2018 году.

Также в июне 2020 года вступает в силу закон, на месяц ограничивающий банки в привлечении к взысканию задолженности третьих лиц, что также повлияет на изменение показателей просроченной задолженности финансовым организациям.

Самыми просрочившими выплаты регионами в России выступают:

1. Москва. Объем просроченной задолженности составляет 80,3 млрд руб. Это 12 % портфеля банков.

2. Московская область. Жители региона задолжали банкам 54,5 млрд руб. Просрочка занимает 8,2 % портфеля кредитных компаний.

3. Краснодарский край. Жители Кубани просрочили выплату в сумме 28,1 млрд руб., что составляет 4,2 % от общего кредитного портфеля банков.

4. Санкт-Петербург. Население «Северной столицы» опоздало с погашением займов на 25,6 млрд руб. Доля просрочки в портфеле составляет 3,8 %.

5. Тюменская область. Банкам своевременно не вернули свыше 22 млрд руб. Это 3,3 % от общего портфеля займов финансовых организаций.

При этом наибольшая доля проблемных займов банков зафиксирована в Республике Бурятия (доля «просрочки» – 11,5 %), Карачаево-Черкесской Республике (вовремя не погашено 11,6 % займов), Республике Ингушетия (своевременно не вернули 15,6 % кредитов). Меньше всего доля просрочки сократилась в Чукотском автономном округе (-0,3 %), Республике Крым (- 0,27 %) и Калининградской области (- 0,15 %).

О чем говорят показатели?

Денис Аксенов, генеральный директор коллекторского агентства «Долговой Консультант», считает, что вышеприведенные показатели свидетельствуют о развитии двух тенденций на российском рынке. Первая из них означает, что финансовые организации и коллекторы научились не только хорошо взыскивать долги, но и делать это быстро. Вторая говорит о том, что кредитные компании предпочитают активно продавать долги профессиональным взыскателям. Это нужно для того, чтобы сохранить в портфелях допустимый процент просрочки по кредитам.

Денис Аксенов подчеркивает, что, несмотря на то, что темпы розничного кредитования к концу 2019 года снизились до 16 % (было 23-25 %), новый показатель остается двузначным. А это означает, что россияне продолжают оформлять займы, и вопросы их взыскания остаются актуальными. Важно выровнять «социальную концентрацию» должников в регионах, ведь чем больше заемщиков, которые не могут погасить кредиты, тем хуже финансовая ситуация в регионах.