ТОП-30 банков по версии Долг.РФ

Ежегодно ЦБ РФ публикует отчеты, где содержатся сведения о 30 крупнейших банках страны. Центробанк, к сожалению, не проводит градацию, и лишь перечисляет в алфавитном порядке наименования финансовых организаций, входящих в ТОП-30. Долг.РФ взял на себя эту обязанность и предлагает читателям ознакомиться с банковским рейтингом по версии портала.

Места в рейтинге распределялись согласно:

• количеству активов финансовой организации;

• размеру чистой прибыли за месяц;

• уровню кредитного портфеля и размеру задолженности заемщиков;

• количеству привлеченных депозитов физических лиц.

Данные актуальны по состоянию на 27 февраля 2019 года.

1 место: Сбербанк России

Наверняка мало кого удивит, что Сбербанк возглавляет банковский рейтинг. Эта финансовая организация принадлежит ЦБ РФ (доля 50% + 1 голос) и зарубежным инвесторам. Компания является крупнейшей сетью не только в России, но и в странах СНГ. Более 50% российского населения открывает депозиты в Сбербанке. Каждая третья организация или гражданин оформляли в этой финансовой компании кредиты.

Таблица финансового состояния Сбербанка:

По сравнению с февралем 2018 года, финансовые показатели Сбербанка изменились следующим образом:

• увеличение активов нетто на 14% (на 3,3 млрд руб.);

• увеличение прибыли на 12,74% (на 8,3 млн руб.);

• кредитный портфель вырос на 16,04% (на 2,6 млрд руб.);

• дебиторы оформили кредитов на 18,74% больше (увеличение на 79 млн руб.);

• увеличение количества привлеченных вкладов на 6,97% (на 807,1 млн руб.).

Сбербанк можно назвать монополистом в банковской сфере. Его надежность привлекает к нему все больше клиентов, несмотря на то, что условия обслуживания в нем не самые выгодные.

2 место: ВТБ

Банк ВТБ выступает системообразующей финансовой организацией. Он работает преимущественно с корпоративными клиентами, однако с 2016 года стал сотрудничать и с обычными гражданами, предлагая им выгодные банковские продукты.

Таблица финансового состояния ВТБ:

По сравнению с февралем 2018 года, финансовые показатели ВТБ изменились следующим образом:

• увеличение активов нетто на 12,2% (на 1,5 млрд руб.);

• увеличение прибыли на 66,36% (на 7,6 млн руб.);

• кредитный портфель вырос на 23,27% (на 1,8 млрд руб.);

• дебиторы оформили кредитов на 8,8% меньше (снижение показателя на 26,7 млн руб.);

• увеличение количества привлеченных вкладов на 23,08% (на 713,4 млн руб.).

Государству принадлежит 60,9% ценных бумаг ВТБ, что гарантирует финансовую надежность компании.

3 место: Газпромбанк

Хотя в Газпромбанке отсутствуют государственные учредители, это не мешает финансовой организации входить в рейтинг ТОП-3 самых надежных и богатых банков РФ. Через Газпромбанк государственные структуры проводят платежи в Восточную и Центральную Европу.

Таблица финансового состояния Газпромбанка:

По сравнению с февралем 2018 года, финансовые показатели компании изменились следующим образом:

• уменьшение активов нетто на 0,61% (на 36,7 млн руб.);

• уменьшение прибыли на 27,16% (на 2,3 млн руб.);

• кредитный портфель вырос на 8,64% (на 328,5 млн руб.);

• дебиторы оформили кредитов на 56,16% больше (увеличение показателя на 39,3 млн руб.);

• увеличение количества привлеченных вкладов на 17,88% (на 142,2 млн руб.).

Европейские и американские санкции негативно сказались на работе Газпромбанка. Однако 3 место в рейтинге он продолжает удерживать.

4 место: Россельхозбанк

Россельхозбанк – финансовая организация, полностью принадлежащая государству. Компания создавалась с целью выдачи доступных кредитов для фирм и предпринимателей агропромышленного комплекса. Однако Россельхозбанк сотрудничает и с физическими лицами, и их депозиты составляют значительную часть пассива организации.

Таблица финансового состояния Россельхозбанка:

По сравнению с февралем 2018 года, финансовые показатели Россельхозбанка изменились следующим образом:

• увеличение активов нетто на 3,15% (на 99,5 млн руб.);

• уменьшение прибыли на 1,04% (на 4,3 тыс. руб.);

• кредитный портфель вырос на 9,87% (на 188,4 млн руб.);

• дебиторы оформили кредитов на 7,91% больше (увеличение показателя на 16,9 млн руб.);

• увеличение количества привлеченных вкладов на 19,68% (на 168,1 млн руб.).

Количество открытых депозитов в Россельхозбанке даже больше, чем в Газпромбанке, но из-за существенно меньшей ежемесячной прибыли и размера нетто-активов в рейтинге компания занимает только 4 место.

5 место: Альфа-Банк

Альфа-Банк – универсальная финансовая организация, работающая как с гражданами, так и с юридическими лицами и бизнесменами. Финансовое положение компании позволяет ей выступать санатором мелких кредитных организаций (например, банка «Балтийский»).

Таблица финансового состояния Альфа-Банка:

По сравнению с февралем 2018 года, финансовые показатели Альфа-Банка изменились следующим образом:

• увеличение активов нетто на 18,29% (на 99,5 млн руб.);

• значительное увеличение прибыли (февраль 2018 года был для Альфа-Банка убыточным на 3,5 млн руб., однако ныне доход финансовой организации составляет 40,4 млн);

• кредитный портфель вырос на 27,35% (на 436,6 млн руб.);

• дебиторы оформили кредитов на 3,83% больше (увеличение показателя на 4,8 млн руб.);

• увеличение количества привлеченных вкладов на 31,02% (на 242,1 млн руб.).

Альфа-Банк можно считать даже лучше Россельхозбанка: у него больше прибыль, ни один из показателей по сравнению с предыдущем годом не уменьшился. Однако 5 место в рейтинге обусловлено меньшей популярностью кредитных продуктов по сравнению с Россельхозбанком.

6 место: Московский кредитный банк (МКБ) и ФК «Открытие»

Московский кредитный банк (МКБ) – региональная финансовая организация, работающая преимущественно в столице и Подмосковье. Компания преимущественно принадлежит концерну «Россиум» и Международной финансовой корпорации. Среди миноритарных акционеров – Европейский банк реконструкции и развития, «Россгостах» и «Капитал Страхование».

Таблица финансового состояния МКБ:

По сравнению с февралем 2018 года, финансовые показатели МКБ изменились следующим образом:

• увеличение активов нетто на 6,27% (на 124,4 млн руб.);

• увеличение прибыли 542,3% – рекордное значение среди банков за счет улучшения условий обслуживания клиентов и перераспределения активов (на 10,7 млн руб.);

• кредитный портфель вырос на 1,48% (на 24,4 млн руб.);

• дебиторы оформили кредитов на 33,65% больше (увеличение показателя на 9 млн руб.);

• увеличение количества привлеченных вкладов на 32,53% (на 94 млн руб.).

Учитывая успехи МКБ, остается лишь пожелать, чтобы компания вышла на всероссийский уровень.

6 место с МКБ делит ФК «Открытие», с лета 2017 года инвестируемого ЦБ РФ. Организация успешно обслуживает не только физических лиц и корпоративных клиентов, но и оказывает брокерские услуги, торгует на рынке драгоценных металлов.

Таблица финансового состояния ФК «Открытие»:

По сравнению с февралем 2018 года, финансовые показатели МКБ изменились следующим образом:

• уменьшение активов нетто на 7,06% (на 164 млн руб.);

• выход из убыточного состояния (февраль 2018 года для ФК «Открытие» закончился «в минусе» в 8,7 млн руб., однако сейчас организация восстановила баланс и снова «в плюсе»);

• кредитный портфель вырос на 3,48% (на 27,2 млн руб.);

• дебиторы оформили кредитов на 15,52% больше (увеличение показателя на 26,1 млн руб.);

• увеличение количества привлеченных вкладов на 98,16% (на 407,9 млн руб.).

ФК «Открытие» снова завоевывает доверие россиян. Клиенты снова открывают в компании депозиты, берут кредиты. Банк снова полноценно функционирует. Однако о полном восстановлении речи не идет: «Открытие» все еще теряет свой капитал.

7 место: Промсвязьбанк

Несмотря на то, что Промсвязьбанк с 2015 года санируется ЦБ РФ, финансовая организация постепенно возвращает «былое влияние». Оздоровительные мероприятия, в частности перевод компании на обслуживание крупных государственных контрактов и оборонзаказов, позитивно сказались на Промсвязьбанке.

Таблица финансового состояния Промсвязьбанка:

По сравнению с февралем 2018 года, финансовые показатели Промсвязьбанка изменились следующим образом:

• увеличение активов нетто на 13,32% (на 162 млн руб.);

• выход из убыточного состояния (для Промсвязьбанка февраль 2018 года закончился катастрофически – убытки составляли около 45 млн руб., однако сейчас организация в «плюсе»);

• кредитный портфель вырос на 11,02% (на 73,1 млн руб.);

• дебиторы оформили кредитов на 65,64% больше (увеличение показателя на 78,8 млн руб.);

• уменьшение количества привлеченных вкладов на 19,69% (на 71,1 млн руб.).

Санация Промсвязьбанка помогает ему получать большой доход за счет выдачи займов. Однако, учитывая сравнительно невысокую прибыль компании и ее репутацию у населения, граждане мало доверяют ей свои депозиты.

8 место: ЮниКредит Банк

ЮниКредит Банк – одна из немногих организаций с участием зарубежного капитала, сохранившая свое влияние в банковском секторе после санкционного периода. Компания преимущественно обслуживает коммерческие фирмы, пассивы формируются из средств корпоративных клиентов. Доля продуктов для физических лиц незначительна.

Таблица финансового состояния ЮниКредит Банка:

По сравнению с февралем 2018 года, финансовые показатели ЮниКредит Банка изменились следующим образом:

• увеличение активов нетто на 10,83% (на 130,6 млн руб.);

• уменьшение прибыли на 9,59% (на 286,8 тыс. руб.);

• кредитный портфель вырос на 17,68% (на 124,3 млн руб.);

• дебиторы оформили кредитов на 3,3% меньше (снижение показателя на 1,2 млн руб.);

• увеличение количества привлеченных вкладов на 11,78% (на 24,6 млн руб.).

Хотя ЮниКредит Банк потратился на увеличение кредитного портфеля, к сожалению, новых клиентов привлечь компания не смогла. Это повлияло на размер ее доходов. И хотя ЮниКредит Банк находится практически наравне с Промсвязьбанком, его убытки вынуждают присвоить лишь 8 место в рейтинге.

9 место: Райффайзенбанк

Райффайзенбанк, как и ЮниКредит Банк – финансовая компания с иностранным участием (австрийский одноименный холдинг). Организация стала популярна у российских клиентов благодаря проведению выгодных валютных операций и открытию валютных депозитов под высокие проценты.

Таблица финансового состояния Райффайзенбанка:

По сравнению с февралем 2018 года, финансовые показатели Райффайзенбанка изменились следующим образом:

• увеличение активов нетто на 18,71% (на 178,8 млн руб.);

• уменьшение прибыли на 38,97% (на 286,8 тыс. руб.);

• кредитный портфель вырос на 16,17% (на 96 млн руб.);

• дебиторы оформили кредитов на 16,31% меньше (снижение показателя на 3,3 млн руб.);

• увеличение количества привлеченных вкладов на 17,01% (на 64,9 млн руб.).

К сожалению, Райффайзенбанк, как и другие компании с зарубежным капиталом, теряют доходы из-за ужесточившейся международной политики в отношении России. Сами россияне также меньше доверяют иностранным структурам, стремясь заключать договоры с отечественными организациями. Однако валютные депозиты Райффайзенбанка продолжают пользоваться популярностью, а потому компания занимает заслуженное 9 место в рейтинге.

10 место: Росбанк

Росбанк – одна из крупных компаний всероссийского уровня, обслуживающая корпоративных клиентов и выступающая посредником при инвестировании. Организация преимущественно занимается выдачей кредитов бизнесу.

Таблица финансового состояния Росбанка:

По сравнению с февралем 2018 года, финансовые показатели Росбанка изменились следующим образом:

• увеличение активов нетто на 6,51% (на 60 млн руб.);

• увеличение прибыли на 145,55% (на 1,4 млн руб.);

• кредитный портфель вырос на 6,98% (на 28 млн руб.);

• дебиторы оформили кредитов на 1,27% больше (увеличение показателя на 384,3 тыс. руб.);

• увеличение количества привлеченных вкладов на 15,04% (на 35,1 млн руб.).

Состояние Росбанка стабильно, доходы организации растут.

Банки с 11 по 30 место

Ниже будут перечислены другие банки, входящие в ТОП-30 по версии Долг.РФ без подробного анализа. Читателям предлагается лишь оценить уровень их активов.

Самыми надежными банками будут те, что входит в ТОП-10. Санация ЦБ РФ не означает, что финансовые организации на грани краха. Напротив, их постоянно поддерживают и подчеркивают важность компаний для российской экономики.

Банки с 11 по 30 места надежны, но при условии, что клиент не будет хранить в них все свои сбережения или оформлять слишком крупные кредиты.