Юрлица задолжали банкам 939 млрд рублей: ВШЭ представила финансовую статистику кредитных организаций

Центр развития при Высшей школе экономики (ВШЭ) в составе 15 ученых проанализировал финансовую статистику банков за лето 2019 года. Основные выводы экономистов:

1. Юридические лица чаще оформляют кредиты в государственных финансовых организациях. Количество займов, выданных в зарубежной валюте, снизилось. Общая задолженность организаций росла всего лишь на 0,1 % (данные за июнь 2019 года). При этом компании и предприниматели предпочли оформлять займы в государственных банках (+0,4 % коммерческих клиентов). Частные кредитные учреждения потеряли 1 % заемщиков.

2. Прирост кредитования предприятий в сравнении с 2018 годом составил 5,7 %.

3. Количество оформленных рублевых кредитов увеличилось на 0,2 %. В сравнении с летом 2018 года совокупная сумма займов в российской валюте повысилась на 9,6 %.

4. Валютные кредиты теряют популярность (-0,8 %). В сравнении с 2018 годом юридические лица оформили на 11,4 % меньше займов в долларах и евро. Сильный отток клиентов ощутили частные финансовые организации, у которых валютный портфель снизился сразу на 5,6 %. Государственные кредитные учреждения ощутили незначительный приток заемщиков, которым необходимы кредиты в валюте (+0,6 %).

5. Организации стали реже открывать депозиты в банках (отток денег составил 0,9 % с начала к концу лета). При этом в сравнении с летом 2018 года количество вкладов компаний в финансовых организациях увеличилось на 7,9 %.

6. На счетах предприятий летом 2019 года банки увидели приток денежных средств (+0,8 %). Однако, если сравнивать показатели с 2018 годом, можно заметить снижение количества денег на счетах на 1 %. В долгосрочной перспективе это означает, что бизнес пока склонен копить средства, а не инвестировать их.

7. Компании увеличили задолженность перед банками. По итогам первого полугодия 2019 года задолженность юридических лиц перед кредитным учреждениям составила 939 млрд руб. против 774 млрд руб. в 2018 году. При этом наблюдается тенденция изъятия денег из экономики бюджетной системой. Потому в общем обороты на расчетных счетах предприятий снизились.

8. В депозитах организации России хранят 4,5 трлн руб., что составляет 56,5 % общих средств банков.

9. Депозиты в иностранной валюте за лето 2019 года сократились на 3,8 %. Количество денег на рублевых вкладах увеличилось на 1,9 %, что дало годовой прирост в 4,5 %.

10. Физические лица стали больше откладывать денег на депозитах (+1,2 %), что дало годовой прирост на 7,4 %. Граждан интересуют как рублевые, так и валютные вклады (прирост за лето 2019 года – 1,2-1,3 %, за год – 6,6-10,8 %). Депозиты в зарубежной валюте пользуются большей популярностью у россиян, чем рублевые.

11. Объемы кредитования в сравнении с 2018 годом начали снижаться: 22,8 %.

Ученые из Центра развития при ВШЭ называют ситуацию с финансовой ликвидностью в банковской системе спокойной. Требования банков к ЦБ РФ уменьшились до 9,5 % (было 10 %). Финансовые организации продолжают стабильно привлекать денежные средства государственных корпораций и коммерческих структур.