Главное за неделю: рост ключевой ставки и продление льготных кредитов для бизнеса

На прошлой неделе Банк России повысил ключевую ставку до 5%. За три последних месяца регулятор увеличил ставку на 1,25% и не намерен останавливаться. Несмотря на ужесточение денежно-кредитной политики, граждане и бизнес активно кредитуются. Наиболее популярные продукты — необеспеченные кредиты наличными, ипотека и корпоративные кредиты. Последние два продукта стали популярными за счет низких ставок, субсидируемых государством. И если льготную ипотеку уже продлили на год, то с льготными займами для бизнеса (программа «ФОТ 3.0» и др.) ситуация пока неясна. Хотя и предприниматели, еще не оправившиеся от пандемии, и ТПП РФ высказались за продление госпрограмм.

Банк России вновь фиксирует рост инфляции в РФ. Причина — повышенные инфляционные ожидания бизнеса и населения, которые провоцируют неоправданный спрос (все спешат купить сегодня, опасаясь, что завтра все подорожает). Повышение ставки до 5% — попытка ЦБ взять ситуацию под контроль. Причем июньский рост ключевой ставки не последний, регулятор и летом планирует повышение. Как прогнозируют эксперты Национального рейтингового агентства (НРА), к концу 2021-го ключевая ставка может достичь 6,25-6,5%, а инфляция превысит апрельский прогноз Банка России в 4,7-5,2%.

Несмотря на ужесточение денежно-кредитной политики, бизнес и население продолжается активно брать займы. В числе фаворитов — кредиты наличными, а также ипотеки и корпоративные кредиты, субсидируемые государством. И если желающим приобрести жилье под низкий процент отвели еще год, то окончательного решение по льготным кредитам для бизнеса правительство еще не приняло. Глава ТПП РФ Сергей Катырин заявил о необходимости субсидирования ставок по займам для бизнеса до 1 июля 2022 года. При этом он отметил, что выдавать льготные кредиты нужно ориентируясь не на коды ОКВЭД, а на уровень падения выручки.

Верховный суд рассмотрит первое дело о единственном «роскошном» жилье должника после постановления КС, который разрешил забирать такую недвижимость в исключительных случаях. Прецедентным может стать дело мужчины, выступившим поручителем по кредиту для своей компании в 35 млн руб. Он затянул банкротство и оформил дом в 366 кв. м как единственное жилье уже после начала процедуры несостоятельности.

Омбудсмены заявили о росте нагрузки на судебных приставов — она в 7 раз превышает нормативы. Основной массив работы составляют мелкие штрафы за нарушение ПДД. В 2020-м ФССП требовалось взыскать 3,6 трлн руб. долгов. Но из них взыскатели получили только 448,7 млрд руб., или 12,2% от общей суммы. Чаще всего взыскивались долги компаний в пользу физических лиц, хуже всего обстоят дела с долгами между компаниями. «Разгрузить» судебных приставов предлагается за счет расширения штата, повышения зарплат и ввода штрафов за халатность.

Конституционный суд РФ (КС) проверит нормы закона о банкротстве из-за невозможности признанного несостоятельным гражданина самостоятельно взыскать долги по заработной плате. Объявленный банкротом вместе со своей фирмой гражданин обратился в суд из-за финансового управляющего, который отказался взыскивать его долги. А сам несостоятельный гражданин, как пояснил арбитражный суд, с таким иском обратиться не может. В жалобе в КС банкрот называет сложившуюся ситуацию противоречащей Конституции и просит разобраться в ней.

Арбитражный управляющий просит исключить из конкурсной массы компенсацию морального вреда, присужденную жительнице республики Удмуртия за убийство дочери. Однако местные суды считают, что эти деньги необходимо изъять и раздать кредиторам во исполнение обязательств должницы. Насколько правомерно и справедливо лишать женщину выплат — разберется Верховный суд. Мнения экспертов разошлись: одни считают, что компенсацию, как и выплаты на ребенка или по инвалидности взыскивать нельзя. Другие предлагают опираться на время вынесения решения о присуждении компенсации. Если у должника уже есть вступивший в силу вердикт, то такое требование может стать частью конкурсной массы, поскольку имеет денежное выражение.