Главное за неделю: легализация электронных валют в РФ и «охлаждение» рынка недвижимости

Банк России подвел промежуточные итоги рынка кредитования. По данным регулятора, малый и средний бизнес стал чаще обращаться за микрокредитами из-за быстроты одобрения и ужесточения скоринга банками. Также ЦБ зафиксировал значительное снижение выдачи ипотеки. В июле в денежном эквиваленте объем выданных кредитов сократился на 20%. Основная причина — подорожавшая до 7% годовых льготная ипотека.

К концу второго квартала портфель микрозаймов, предоставленных малому и среднему бизнесу, увеличился на 4% и достиг 62,9 млрд руб. Это почти четверть от всего объема микрозаймов, выданных в РФ. В МФО постепенно «перетекают» клиенты из банков из-за более быстрого согласования сделок, ужесточения скоринга и недоступности госпрограмм. Чаще всего за микрозаймами обращаются розничные продавцы, размещающиеся на маркетплейсах (Ozon, Wildberries и др.). Они одалживают от 500 тыс. до 1 млн руб.

Из-за роста до 7% ставки по льготной ипотеке жилищные кредиты стали терять популярность. В июле количество ипотек, выданных российскими банками, сократилось на 15,3% в количественном выражении и на 20,5% в денежном. Совокупная задолженность по жилищным кредитам к 1 августа составила 10,79 трлн руб. Из них на просроченные займы приходится 75,08 млрд руб. Средневзвешенная ставка по ипотеке к концу июля достигла 7,07%, а средний срок кредита увеличился до 20 лет.

В целях повышения эффективности процедуры внесудебное банкротство предложили передать ФССП, сейчас им занимаются МФЦ. Эксперты разошлись в оценках инициативы. С одной стороны, она представляется логичной: судебные приставы умеют работать с должниками, обладают более обширной информацией о них, что позволит исключить случаи злоупотребление со стороны граждан. С другой, специалисты ФССП итак перегружены работой, дополнительный функционал только усугубит их положение и еще больше «затормозит» работу ведомства.

ДОЛГ.РФ вместе с экспертами разобрался, как вернуть излишне уплаченные налоги. Чаще всего переплата возникает из-за технической ошибки: ФНС дважды выставляет счет на один и тот же налог. Обнаружив такую ошибку, нужно обратиться в налоговый орган (лично, направить заказное письмо или заполнить электронную форму на сайте ФНС) с заявлением и доказательствами переплаты. В денежном эквиваленте переплату, как правило, не возвращают. Обычно налоговики зачитывают ее в счет следующего налогового периода. Также необходимо помнить, что вернуть излишне уплаченные средства можно только в течение 3 лет с момента их перечисления в ФНС.

Верховный суд (ВС) признал электронную валюту предметом гражданских правоотношений. Речь в деле шла о WebMoney. Двое граждан заключили договор на переуступку требований.  Как это часто бывает, деньги цедент (тот, кто уступил свое право на возврат долга — прим. ред.) получил, а требования передавать отказался. Тогда цессионарий (покупатель права на долг — прим. ред.) попытался привлечь его к ответственности через суд. Первые три инстанции отказали в удовлетворении требований, отметив, что в реальности WebMoney не существует, а значит, валюта не может быть предметом гражданских правоотношений. ВС отменил вердикты коллег, пояснив, что валюта WebMoney используется для оплаты различных услуг и продукции, а значит вполне «реальна». Эксперты полагают, что такое решение Верховного суда приведет росту количества сделок с виртуальными активами.