Закредитованные заживо: россияне с головой уйдут в долговую яму к 2021 году

ДОЛГ.РФ открывает рубрику «Финансовая грамотность»

5418
4 минуты
Закредитованные заживо: россияне с головой уйдут в долговую яму к 2021 году

Россияне стали активнее обзаводиться кредитными картами. С начала года российские банки выдали 8,6 миллиона нового кредитного «пластика». Эта цифра на 1,6 % превышает прошлогодний показатель. Сумма кредитов по новым картам превышает 470 миллиардов рублей – это уже на 33 % больше прошлогоднего отчетного периода. Российские власти обеспокоены такой тенденцией – повышенный интерес к услугам кредитования просыпается в россиянах явно не от хорошей жизни.

 

Банки не согласны с властями

Глава Минэкономразвития РФ Максим Орешкин заявил, что ситуация уже приобретает черты социальной проблемы. Нависает вытекающая из кредитной лихорадки беда – рано или поздно банки прекратят перекредитовывать граждан с высокими долгами, а это приведет к рецессии экономики уже в 2021 году. По словам Орешкина, кредиты в какой-то степени можно считать причиной растущей бедности населения – уровень доходов россиян снижаются из-за выплат процентов по банковским займам.

Но представители банков видят ситуация в ином свете. Банкиры придерживаются мнения, что рынок кредитных карт в России еще не перенасыщен – поэтому люди стремятся получать карты все больше и больше. К получению новых кредиток, по заявлениям банков, подталкивают россиян снижающиеся проценты по ним.

Но именно в новых кредитах кроется бомба замедленного действия. Ведь использование гражданами нецелевых кредитов для рефинансирования предыдущих долгов может стать причиной кризиса в группе закредитованных заемщиков. По словам главы группы рейтингов Аналитического кредитного рейтингового агентства Валерия Пивеня, требования Центробанка по расчету долговой нагрузки заемщиков может стать настоящим стрессом для системы.

«Локальный кризис рефинансирования спровоцируют меры по внедрению новых регуляторных механизмов ЦБ. Заемщики, которые берут новые кредиты, чтобы рассчитаться со старыми, останутся под угрозой и будут давить на итоговый уровень просрочки», – считает Пивень.

Ранее ДОЛГ.РФ пытался разобраться, кто же несет ответственность за излишнюю закредитованность жителей России.

 

Каждый 10-ый россиянин тратит более половины заработка на погашение кредитов

Тем временем, на отечественном кредитном рынке имеются очевидные проблемы. В их числе и избыточность административного регулирования вместе с высокими издержками участников рынка, и отсутствие единообразия в налогообложении инструментов финансового рынка, и сохранение неравных конкурентных условий.

Кредитная амнистия, о которой в последнее время так много говорится, связана с принятием законопроекта, суть которого в том, чтобы сделать для людей выплату по кредитам максимально возможной и доступной. Документ говорит об ограничениях процентов за просрочку невыплаченного займа. Ведь зачастую сумма процентов превышает размер самого кредита. Как платить проценты, если и на погашения самого долга денег нет? Вот тут и должен россиянам помочь новый закон. Излишне говорить, что банки не слишком рады этой мере.

Согласно оценке Национального бюро кредитных историй, порядка 5 миллионов наших соотечественников (свыше 11 % всех заемщиков в России) тратят на платежи по кредитам более половины всей суммы своей заработной платы. Активно рефинансировать долги россияне начали с 2016 года. Уже в 17-м доля таких займов увеличилась на 20 %. То, что людям преподносят как спасение в сложной финансовой ситуации, на деле оказывается настоящим кредитным болотом.

Более подробную статистику ЦБ по рынку кредитования в сентябре можете прочитать в аналитическом материале ДОЛГ.РФ.

 

Мода на кредиты наличными

В первом полугодии 2019-го объем просроченных кредитов достиг 4,8 %. Эксперты прогнозируют рост этого показателя до 5,6 %. А в 2021 году стоит ожидать и вовсе 5,8 %. За последние полгода банки серьезно нарастили объемы кредитования населения, но качество их кредитного портфеля оставляет желать лучшего – большинство выданных займов являются необеспеченными.

Более того, граждане полюбили брать кредиты наличными. За первые шесть месяцев текущего года наличные займы составили 2,2 триллиона рублей. А еще в прошлом году эта цифра равнялась 1,8 триллионам. В среднем сумма кредита составляет 269 тыс. руб. (249 тыс. руб. было в 2018 году). Также этот год отличился выдачей кредитов молодым людям. В 2,5 раза больше займов выдали банки 18-летним клиентам.

Подчас кредиты таят в себе скрытые сюрпризы, которые крайне редко оказываются приятными. Часто это навязанная страховка или пресловутые «особые условия», написанные мелким шрифтом, но ДОЛГ.РФ писал, что из-за вмешательства Минфина в будущем ситуация может измениться. При том, что россияне не считаются финансово безграмотными – РФ находится на девятом месте по этому показателю среди стран G20 – граждане все еще не научились правильно распоряжаться своими деньгами – вести накопления, создавать дополнительные источники дохода. Обучение финансовой грамотности может потребовать от учеников немалых вложений – курсы и консультации специалистов сегодня стоят недешево. Поэтому ДОЛГ.РФ запускает собственную рубрику «Финансовая грамотность», чтобы абсолютно бесплатно и максимально прозрачно рассказывать читателям обо всех тонкостях рынка, займов, кредитования, нововведений в законодательстве и многом другом.

Нравится 27
Ха-ха 2
Удивительно 2
Грустно 17
Возмутительно 9
Не нравится 2




Ненавязчивая и удобная отправка главных новостей раз в недельку
Поделиться новостью:

Читайте также

Новости партнеров